Решение по делу № 2-6469/2015 от 19.08.2015

Дело № 2-6469/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                               город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Антиповой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью к Французовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью (далее «Сетелем Банк» ООО, Банк) обратилось в суд с иском к Французовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №.

В соответствии с условиями договора, Банк обязался предоставить заемщику Французовой Л.В. кредит в размере сумма. на срок 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 32% годовых от суммы кредита, а заемщик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком привело к образованию задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма., в том числе, по сумме основного долга - сумма процентам за пользование денежными средствами - сумма., процентам на просроченную задолженность - сумма.

Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, в порядке распределения судебных расходов возложить на последнего расходы по оплате госпошлины в сумме сумма.

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) просил рассмотреть дело без его участия и удовлетворить иск (л.д. 6).

Надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, ответчик Французова Л.В. в суд не явилась, представила письменные возражения на иск, просила рассмотреть дело без её участия.

Из содержания возражений ответчика следует, что последняя иск не признает, в удовлетворении требований Банка просит отказать в полном объеме по следующим основаниям.

В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения кредитного договора Французова Л.В. не имела возможности внести изменения в его условия, т.к. форма договора являлась стандартной; условия договора заранее были определены Банком на заведомо выгодных для себя условиях, при этом Банк воспользовался юридической неграмотностью ответчика и тем, что последняя не является специалистом в области финансов и кредитов. Указанными действиями истца нарушен баланс интересов сторон.

Установленная неустойка в виде процентов, начисленных на просроченную задолженность в размере сумма. несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и подлежит уменьшению.

Условия кредитного договора о возможности Банка в безакцептном порядке списывать со счета заемщика денежные средства позволили истцу списывать со счета ответчика денежные средства, поступающие на оплату сумм кредита, в счет погашения неустоек и штрафов за просрочку платежа по кредиту.

Истец обусловил заключение кредитного договора обязательным подключением услуги SMS.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем банк» ООО и Французовой Л.В. заключён договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды № (л.д. 14-15).

В соответствии с п.2 договора, Банк вправе по своему усмотрению и согласно договору предоставить Французовой Л.В. потребительский кредит для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в общей сумме сумма.

В разделе 2.1. «Информация о кредите» содержатся следующие условия кредитования: срок кредита - 48 месяцев, наименование кредитного продукта «PL4B», сумма кредита на неотложные нужды - сумма., сумма кредита на оплату стоимости услуги «СМС информатор» за весь срок кредита, если применимо согласно п.10 договора - сумма., процентная ставка по кредиту - 32% годовых, полная стоимость кредита - 37, 11 %, полная стоимость кредита в рублях - сумма., сумма переплаты по кредиту - сумма

Как предусмотрено разделом 2.2. кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными платежами 7 числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) составляет сумма.

В силу п.4 договора, на основании договора Банк открывает заемщику текущий счет в российских рублях №. Предоставление кредита и открытие на имя клиента счета осуществляется в соответствии с условиями договора. Срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет по дату последнего платежа по кредиту.

Кроме того, заемщик Французова Л.В. присоединилась к правилам кредитования, содержащимся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» (л.д. 17-50).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Указаниями Центробанка России от 13 мая 2008 года N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица, полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

Таким образом, из материалов дела следует, что все существенные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласованы, заемщиком Французовой Л.В. были приняты.

При изложенных обстоятельствах, доводы ответчика о том, что в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита и комиссии в рублях, подлежащих выплате, суд признает необоснованными.

Несостоятельно и заявление Французовой Л.В. в той части, что Банк, пользуясь её юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор на заведомо невыгодных условиях, используя при этом стандартную форму.

Как указывалось выше, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Доказательств принуждения заемщика к заключению договора на невыгодных условиях последней не представлено.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме: зачислил сумму кредита в размере сумма. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Из представленной истцом выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что заемщиком Французовой Л.В. произведены платежи по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма., при этом ежемесячные платежи в размере минимального платежа (сумма.) по срокам оплаты ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ; 7 января, ДД.ММ.ГГГГ, не вносились, доказательств производства иных платежей по кредитному договору ответчик не представила.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с уведомлением о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 12).

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма., в том числе по сумме основного долга - сумма., процентам - сумма., процентам, начисленным на просроченную задолженность - сумма.

Ответчик возражений против методики и правильности указанного расчета задолженности не представила. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить произведенные истцом расчеты суд не усматривает.

В судебном порядке в настоящее время Банк не заявил требований о взыскании с Французовой Л.В. неустойки. По этой причине требование об уменьшении размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является безосновательным за отсутствием предмета спора.

Оценивая заявления ответчика в той части, что истец списывал со счета ответчика денежные средства, поступающие на оплату сумм кредита, в счет погашения неустоек и штрафов за просрочку платежа по кредиту, суд отмечает следующее.

Статья 2 ГПК РФ определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В развитие закрепленной в статье 46 Конституции РФ гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть 1 статьи 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Тем самым в нормах гражданского процессуального законодательства, конкретизирующих положения статьи 46 Конституции Российской Федерации, находит свое отражение общее правило, согласно которому любому лицу судебная защита гарантируется исходя из предположения, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и были нарушены (либо существует реальная угроза их нарушения).

При этом выбор способа защиты права не может быть произвольным, а должен вытекать из сложившихся правоотношений и обеспечивать защиту нарушенного права заинтересованного лица.

По смыслу указанных норм судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, при этом обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, лежит на лице, обратившемся в суд.

В данном случае ответчиком не представлено доказательств нарушения каких-либо её прав со стороны истца распределением денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору, равно как и доказательства безакцептного списания денежных средств.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика Французовой Л.В. задолженности по кредитному договору в размере сумма. подлежат удовлетворению в полном объеме.

С ответчика подлежит взысканию в пользу Банка государственная пошлина в сумме сумма., оплаченная последним при подаче иска, на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Французовой Л.В. в пользу «Сетелем банк» Общество с ограниченной ответственностью задолженность по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере сумма., возврат госпошлины в сумме сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья                     А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.