Решение по делу № 2-1797/2016 от 19.01.2016

Дело №2-1797/16 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2016 г. г. Махачкала

Советский районный суд гор. Махачкалы в составе председательствующего: судьи Атаева Э.М., при секретаре Кадыровой А.П., с участием представителя истца Бейглановой К.Г., действующей по доверенности, ответчика Мусаевой Б.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М.Д к Мусаевой Б.М., Акаевой Г.М., Мусаеву А.М. и Мусаевой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М.Д. обратилось в суд с иском к Мусаевой Б.М., Акаевой Г.М., Мусаеву А.М. и Мусаевой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска, с приведением расчетов, указано, что приказом Банка России от 21.01.2013 № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с 21 января 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу № А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс» признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенное по адресу: <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М.Д., действующий на основании доверенности от 08.04.2013 № 146. В соответствии с п.6 ст.50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Мусаевой Б.М. заключен кредитный договор от 15.12.2010 № 276-1/6-стд (далее - Договор), согласно условиям, которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18,5% годовых (п.п.1.1., 2.3 Договора), датой окончательных расчетов по кредиту и по процентам - по 14.12.2015 года.

Согласно п.2.4 Договора, уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью указанного Договора, путем внесения денежных средств на счет, не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита. В силу п. 2.5. Договора в случае несвоевременного возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку 0,5 % от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки.

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность.

Так, по состоянию на 20.08.2015 за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> копеек- основной долг; <данные изъяты> копейка - проценты за пользование кредитом с 01.01.2013 по 20.08.2015; пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013 по 20.08.2015 – <данные изъяты> копейки и <данные изъяты> копейки - пеня за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013 по 20.08.2015г.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик предоставил поручительство физических лиц Акаевой Г.М., Мусаева А.М. и Мусаевой Д.А..

По договору поручительства, поручитель обязуются перед Банком нести ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств. Срок выплаты процентов и другие условия возврата кредита определяются в соответствии с основным договором.

В судебном заседании представитель истца Бейгланова К.Г. поддержала исковые требования и просила их удовлетворить в полном объёме.

Ответчик Мусаева Б.М. показала, что не отрицает, что получила кредит в банке, согласна оплатить основной долг по кредиту. По причине банкротства банка, ей не было известно, как и где необходимо оплачивать в дальнейшем взятый кредит. Никаких уведомлений о погашении кредита от банка не поступало, и по этой причине не был известен порядок погашения образовавшегося долга. Банк не предоставлял реквизитов для перечисления суммы, в связи с чем возражает против взыскания процентов и неустойки.

Ответчики Акаева Г.М., Мусаев А.М., Мусаева Д.А., будучи надлежаще извещенными о времени и месте судебного заседания в суд не явились, о причине неявки суду не сообщили и своего представителя не направили, ходатайств об отложении судебного заседания и возражения на заявление не представили. В связи с этим суд, с согласия представителя истца Бейглановой К.Г. и ответчика Мусаевой Б.М., в соответствии с ч.ч.3-4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков, направив им копию решения суда.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства по гражданскому делу представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. На основании ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется представить заемщику сумму в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 2 данной статьи предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором от 15.12.2010 №276/13/6 ответчику Мусаевой Б.М. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18,5 % годовых по 14.12.2015 года. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика.

Кредитным договором предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно п.2.6. Договора, уплата процентов, плата за прием и обработку платежей по кредиту, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью указанного Договора, путем внесения денежных средств на счет, не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита. В силу п.2.7. Договора, в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик уплачивает Банку 0,5 % от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки и в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 0,5 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с п.4.3. кредитного договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов, кредитор имеет право потребовать погашения кредита, а также суммы причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были заключены:

- договор поручительства от 15.12.2010 №276/13/6-ДП-65106 между Банком и Акаевой Г.М.;

- договор поручительства от 15.12.2010 №276/13/6-ДП-64690 между Банком и Мусаевым А.М.;

- договор поручительства от 15.12.2010 №276/13/6-ДП-64689 между Банком и Мусаевой Д.А..

По договору поручительства, поручители обязались перед истцом нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору 15.12.2010 №276/13/6.

Согласно ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

В силу п.1 ст.406 Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 данной статьи устанавливает, что по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Судом установлено, что кредитор своевременно не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Поскольку кредитным договором предусмотрено погашение кредита только путем зачисления и списания денежных средств на счете заемщика, а ответчики не были уведомлены о новом счете и надлежащем получателе средств по оплате ежемесячных платежей после отзыва у ОАО АКБ «Экспресс» лицензии на осуществление банковских операций, ответчик не должен платить неустойку за период со дня отзыва лицензии у истца по день получения сведений о счете конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс».

В связи с изложенным, исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

В соответствии со ст.327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Ответчик Мусаева Б.М. несмотря на отсутствие у нее сведений о надлежащем получателе денежных средств по кредитному договору, в целях погашения долга денежные средства в депозит нотариуса не перечислила и по настоящее время продолжает пользоваться кредитом.

В связи с этим на ней лежит обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчиков Мусаевой Б.М., Акаевой Г.М., Мусаева А.М. и Мусаевой Д.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> - основной долг и проценты за пользование кредитом с 01.01.2013 по 20.08.2015 – <данные изъяты> копейка, а всего <данные изъяты> копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящий статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены. В соответствии с ч.3 ст.103 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано.

На основании ст.103 ГПК судебные расходы в виде госпошлины в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> копеек подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенной части исковых требований, оставшуюся часть госпошлины, исходя из неудовлетворенной части иска в размере <данные изъяты> копейки взыскать с ОАО АКБ «Экспресс» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (цена иска <данные изъяты> рублей (госпошлина <данные изъяты>) - взыскано с ответчика <данные изъяты> рублей (госпошлина <данные изъяты>)=<данные изъяты>).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М.Д. к Мусаевой Б.М., Акаевой Г.М., Мусаеву А.М. и Мусаевой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ответчиков Мусаевой Б.М., Акаевой Г.М., Мусаева А.М. и Мусаевой Д.А. в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ответчиков Мусаевой Б.М., Акаевой Г.М., Мусаева А.М. и Мусаевой Д.А. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 294 (двести девяносто четыре) рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения его в мотивированной форме.

Мотивированное решение составлено 09.03.2016 года.

Председательствующий Э.М. Атаев

Решение отпечатано в совещательной комнате.