Решение по делу № 2-1534/2021 от 27.08.2021

                                                     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата                                                                  город Тула

    Привокзальный районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего Сеничевой А.Н.,

    при секретаре Кузнецовой В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-1534/21 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Горелову Александру Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов,

    установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Горелову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что дата между Газпромбанк» (Акционерное общество) и Гореловым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 711900 рублей на срок по дата включительно с уплатой 9,3% годовых.

Согласно Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату и уплате процентов ежемесячно 2 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 3 числа предыдущего календарного месяца по 2 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.

Однако ответчик Горелов А.А. нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с этим образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составила 751143,5 рублей, из которых: 635021,30 рублей - задолженность по кредиту; 12000,77 рублей - проценты за пользование кредитом; 556,82 рублей - проценты на просроченный основной долг; 100572,19 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2992,42 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

    С учетом изложенного истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от дата; взыскать с Горелова А.А. задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме 751143,5 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16711,44 рублей; пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Горелов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что Горелов А.А. установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО).

Кроме того, Горелов А.А. на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со ст.ст. 160, 428, 434 ГК РФ заключил с Банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО).

Согласно п. 2.30-2.31 Условий стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона/адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона/адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 6.8 Условий любые изменения и дополнения, вносимые в Условия, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

Как усматривается из п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

Согласно п. 2.23 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты, Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Согласно п. 2.24 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) и п. 5.9 Правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

В соответствии с п.2.24 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) Банк и Клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в Удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения решения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п.2.25 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст. ст. 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 6.2 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания. Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов: размещения информации на Сайте Банка; размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка (интернет- сайт Банка: www.gazprombank.ru.).

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5 Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Как следует из материалов дела, дата между истцом «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ответчиком Гореловым А.А. был заключен кредитный договор № на сумму 711900 рублей на срок по дата включительно с уплатой 9,3 процентов годовых.

    Указанная сумма в безналичном порядке в соответствии с п. 20 кредитного договора была зачислена кредитором на открытый на имя Горелова А.А. счет №, что подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата.

    Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от дата предусмотрены порядок и сроки погашения кредита, уплаты процентов.

    Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору:

    - заемщик производит 2 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются процента по кредиту, является месячный период, считая с 3 числа предыдущего календарного месяца по 3 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период).

    Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 11662 рублей

    - последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее дата.

    Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям (п. 6.4 условий).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что Горелов А.А. при заключении указанного договора ознакомлен с его условиями и принял их, ответчику предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует его действия по заключению договора.

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заемщиком обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им, образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составила 751143,5 рублей.

В установленные банком сроки и по настоящее время Гореловым А.А. принятые на себя обязательства не исполнены.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Горелова А.А. перед «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредиту по состоянию на дата составляет 751143,5 рублей, из которых: 635021,30 рублей - задолженность по кредиту; 12000,77 рублей - проценты за пользование кредитом; 556,82 рублей - проценты на просроченный основной долг; 100572,19 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2992,42 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с ответчика Горелова А.А. задолженности по кредитному договору в сумме 751143,5 рублей подлежащими удовлетворению.

    В отношении заявленного истцом требования о расторжении кредитного договора суд пришел к следующему.

    Согласно абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии с ч. 2 ст. 425 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец дата направил в адрес Горелова А.А. требование (исх. №) о погашении всей суммы задолженности по кредиту, процентов и просроченной задолженности в срок до дата и расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа и исполнения.

    Таким образом, досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ, истцом соблюден.

    Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора.

    В отношении требований истца о взыскании с ответчика пени суд пришел к следующему.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени). Сторонами договора согласовано, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со счета Заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР», в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

    С учетом изложенного суд полагает возможным взыскать с ответчика Горелова А.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

Истцом в соответствии со ст. 333.19, ст. 333.20 НК РФ при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 16711,44 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № от дата.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 16711,44 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключённый между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Гореловым Александром Александровичем.

    Взыскать с Горелова Александра Александровича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере 751143,5 рублей, из которых: 635021,30 рублей - задолженность по кредиту; 12000,77 рублей - проценты за пользование кредитом; 556,82 рублей - проценты на просроченный основной долг; 100572,19 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2992,42 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 16711,44 рублей.

    Взыскать с Горелова Александра Александровича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: