Решение от 30.12.2021 по делу № 2-4933/2021 от 26.04.2021

42RS0№-61

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                         <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

судьи     ФИО7

при секретаре судебного заседания ФИО3

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме № рублей, на срок № месяцев с даты его фактического предоставления под 18,9 % годовых.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, кредитные средства в размере № рублей были зачислены на счет по вкладу ФИО4

Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок предоставления кредита изменен на 84 месяца с даты фактического предоставления, установлено, что погашение кредита осуществляется в порядке, установленном в соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор поручительства №. В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО4 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе: сумма кредита, срок возврата кредита, процентная ставка, порядок погашения кредита аннуитетными платежами ежемесячно, в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, порядок уплаты процентов за пользование кредитом, неустойка.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства дополнен условием о том, что кредитор увеличивает заемщику срок пользования кредитом с соответствующим перерасчетом суммы периодического платежа на 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется в порядке, установленном в соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ г.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед кредитором солидарно.

Истец указывает, что до настоящего времени задолженность перед ПАО «Сбербанк России» не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 940 руб. 47 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – № руб. № коп., просроченные проценты – № руб. № коп.

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Для защиты своего нарушенного права Банк вынужден был обратиться в суд, просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – № рублей, просроченные проценты – № рублей, и уплаченную государственную пошлину – № рублей.

Определением <адрес> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника передано для рассмотрения по подсудности в <адрес> районный суд <адрес>.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела ПАО «Сбербанк» извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, указав, что ФИО4 являлась застрахованным лицом по договору страхования в АО ФИО8 в связи с чем, полагала, что на страховщике лежит обязательство по выплате страховой суммы в связи с наступлением страхового случая.

Ответчик ФИО2 о рассмотрении дела извещена в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ – судебной повесткой по месту жительства (регистрации), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, по истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями), регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Корреспонденция, направленная судом по месту жительства ответчика, возвращена в суд за истечением срока хранения. В связи с изложенным, уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации (пребывания) корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ФИО2 извещена о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, выбрала именно такой способ защиты своих прав как неявка в судебное заседание, суд признает неявку ответчика неуважительной, и находит возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив доводы истца, выслушав возражения ответчика ФИО1, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме № рублей, на срок № месяцев с даты фактического предоставления кредита под № % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, кредитные средства в размере № рублей были зачислены на счет по вкладу ФИО4, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок предоставления кредита изменен на 84 месяца с даты фактического предоставления, установлено, что погашение кредита осуществляется в порядке, установленном в соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

Из материалов дела следует, что до настоящего времени задолженность перед истцом не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. 47 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – № руб. № коп., просроченные проценты – № руб. № коп.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> ФИО5 открыто наследственное дело № после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по ст. 1142 ГК РФ является дочь умершей ФИО2 (заявление о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ). Другие наследники отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Стоимость наследственного имущества определена на дату открытия наследства и составляет № рублей, что подтверждено кадастровой стоимостью объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №/ИСХ/№, иной оценки стоимости имущества в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся во вкладе с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк России по счету №; в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк России по счету № – счет банковской карты, по счету № в общей сумме № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство на страховую пенсию по старости за ДД.ММ.ГГГГ г. в размере № рублей и ежемесячную денежную выплату ДД.ММ.ГГГГ г. в размере № рублей.

Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом на основании представленных доказательств установлено, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств наследодателя представлено не было.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В силу положений статьи 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчиками не представлено возражений по предъявленной истцом к взысканию сумме задолженности.

Из материалов дела следует, что общая стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2 составила 580 233,45 рублей.

Цена иска ПАО Сбербанк России составляет № рублей.

Таким образом, учитывая объем принятого наследственного имущества ответчиком ФИО2 в размере № рублей, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, учитывая право Банка на досрочное истребование задолженности по кредиту, процентам за его использование, предусмотренных договором, принимая во внимание установленный факт наличия у заемщика просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании с наследника ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере № руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор поручительства №. В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО4 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе: сумма кредита, срок возврата кредита, процентная ставка, порядок погашения кредита аннуитетными платежами ежемесячно, в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, порядок уплаты процентов за пользование кредитом, неустойка.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства дополнен условием о том, что кредитор увеличивает заемщику срок пользования кредитом с соответствующим перерасчетом суммы периодического платежа на 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется в порядке, установленном в соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В силу статьи 361 и статьи 363 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично.

При не исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности с наследника и поручителей в связи со смертью Заемщика. Действительно, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), при отсутствии или недостаточности наследственного имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно: полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручительства с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Условиями договора поручительства (п. 2.8 договора) предусмотрено обязательство поручителя отвечать перед Банком за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника, что и было сделано поручителем ФИО1

Таким образом, суд считает, что имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1

Также судом установлено и из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО4 подано заявление в ОАО ФИО9" на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО Сбербанк.

Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности первой или второй группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

ФИО2 для принятия решения по заявленному событию страховщику направлено обращение. Между тем, до настоящего времени полный комплект документов для установления произошедшего события и квалификации его как страхового события ответчиком не представлены, решение по обращению наследника страховой компанией не принято, в связи с чем, оснований для возложение обязанности о выплате выгодоприобретателю денежных средств по просроченной задолженности по кредитному договору суд не усматривает.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме № рублей. В связи с тем, что иск удовлетворен полностью, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в заявленном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – № ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – № ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – № ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                        ░░░░░░ ░.░.