Решение по делу № 2-885/2019 от 09.08.2019

11RS0008-01-2019-001109-98

Дело № 2-885/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сосногорский городской суд Республики Коми

в составе: председательствующего судьи Шибаковой Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Степановой Н.М.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сосногорске 11 сентября 2019 года гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Путина МВ о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Представитель НАО «Первое коллекторское бюро» Кухтерина Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Путина М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и судебных расходов в сумме <данные изъяты> руб. В обоснование иска указано, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком обязанности по возврату кредита не исполняются. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключило с НАО АП «Первое коллекторское бюро» договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым осуществлена переуступка права требования задолженности Путина М.В. в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу - <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., по штрафам - <данные изъяты> руб. С момента передачи права требования должник платежи в счет погашения задолженности не производила. Однако истец исключил из заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., по штрафам - <данные изъяты> руб., и просит взыскать лишь часть задолженности, образовавшейся по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> руб.

Заочным решением Сосногорского городского суда Республики Коми от 04.06.2019 исковые требования удовлетворены.

Определением Сосногорского городского суда Республики Коми от 09.08.2019 вышеуказанное заочное решение суда отменено по результатам рассмотрения заявления ответчика о его отмене, производство по делу возобновлено, о дате, времени и месте судебного заседания стороны извещены.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Путина М.В., будучи надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без своего участия, в удовлетворении требований отказать в полном объеме. Ранее согласно протоколу судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ с иском не согласилась, указала на отсутствие уведомления со стороны банка о переуступке права (требования) и непогашенной задолженности по кредиту. При этом не оспаривала заключение кредитного договора с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), его личное подписание, ознакомление с условиями договора, Общими условиями кредитования и Тарифами банка, не отрицала перечисление банком и получение суммы кредита в соответствии с ее заявлением и отсутствие спора по сумме предоставленных денежных средств.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило, мнения по иску не высказало, письменно уведомило суд о заключении ДД.ММ.ГГГГ между банком и Путина М.В договора № предоставления кредита на неотложные нужды, банковского счета №, просроченная задолженность по которому на основании условий указанного договора и договора о переуступке прав требований №№ от ДД.ММ.ГГГГ была передана НАО «Первое коллекторское бюро» наряду с документами, подтверждающими право требования.

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы настоящего дела, дела №2-394/2019 о выдаче судебного приказа, оригинал кредитного дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст.9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, а также в соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2 ст.421 ГК РФ); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п.3 ст.10 ГК РФ).

На основании п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями п.2 ст.432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма п.1 ст.811 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Путина М.В. заключен договор №, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты (смешанный договор), по которому Банк предоставил Путина М.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев, выпустил и передал кредитную карту, открыл счет по карте № для осуществления операций, предусмотренных кредитным договором и/или договором о карте (п. 2.4, 3.1.4 договора), в том числе для перечисления суммы ежемесячных платежей в оплату кредита (установлено в графике платежей). В день заключения договора ответчиком получена банковская карта и конверт с пин-кодом к ней, о чем имеется расписка.

По условиям договора заемщик обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком платежей по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выполнило обязательства по договору, что подтверждается распиской <данные изъяты> о получении банковской карты, заявлением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской из лицевого счета №, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. зачислена на счет ответчика по договору №.

Из материалов дела следует, что НАО «Первое коллекторское бюро» представлены в суд подлинники кредитного договора, анкеты заемщика, графика платежей, расписки о получении карты с ПИН-кодом, заявления на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, переданные истцу при заключении договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ согласно ответу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ, после ознакомления с которыми ДД.ММ.ГГГГ Путина М.В. в судебном заседании не оспаривала личное подписание указанных документов, заключение договора кредитования и факт получения суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., копии/оригинала кредитного договора иного содержания не представила.

Таким образом, о заключении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком кредитного договора свидетельствует перечисление оговоренной сторонами суммы кредита в пользу Путина М.В., о чем она, давая ДД.ММ.ГГГГ пояснения в судебном заседании, не спорила.

Кроме того, Путина М.В., подписывая данный кредитный договор, обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.2.1 договора), выполнять обязанности, предусмотренные договором (Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) (п. 1.1, 3.2.3 договора). Подписью ответчика в кредитном договоре также подтверждено, что она ознакомлена, получила на руки и полностью согласна с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами, являющимися его неотъемлемой частью, а также обязуется их неукоснительно соблюдать.

Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, утвержденные приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от ДД.ММ.ГГГГ, распространяются на всех клиентов банка, заключивших с банком договоры (п.1.2), заключение клиентом договора означает принятие настоящих Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п.1.2.1.2), клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме (п.4.7.1.2).

Вопреки согласованным сторонами условиям кредитного договора ответчик взятые на себя обязательства в части возврата суммы кредита и уплаты процентов выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору № (счет 40№), согласно которой последний платеж по кредиту был осуществлен Путина М.В. ДД.ММ.ГГГГ. С указанного периода платежи не поступали, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., штрафы - <данные изъяты> руб. На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).

В п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из содержания п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, утвержденных приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) №№ от ДД.ММ.ГГГГ и являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Следовательно, возможность передачи КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) своих прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ любому третьему лицу согласована с заемщиком Путина М.В., а потому довод о том, что она не уведомлена надлежащим образом о передаче прав требования отклоняется судом как несостоятельный, поскольку опровергается материалами дела.

На основании договора уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) передал НАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, включая право на задолженность по основному долгу, начисленные, но не оплаченные проценты и штрафы согласно приложению №. Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) следует, что сумма уступаемых прав требования задолженности Путина М.В. составила <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> руб. - штрафные санкции.

При указанных обстоятельствах, поскольку условие об уступке прав сторонами согласовано, кредит выдан банком до заключения договора цессии, обязанность кредитора по договору надлежащим образом исполнена. Объем переданных прав требования по совершенной сделке соответствует объему неисполненных ответчиком кредитных договорных обязательств, доказательств обратного ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено письменное уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о погашении задолженности в вышеизложенном размере.

До настоящего времени долг по кредиту ответчиком не погашен.

Вопреки доводам ответчика в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ отсутствие претензий со стороны банка после указанного в выписке последнего платежа в ДД.ММ.ГГГГ года не прекращало необходимость исполнения Путина М.В. обязанности по погашению просроченной задолженности по кредиту, что согласуется с положениями ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые не содержат процессуальной обязанности кредитора направить требование в адрес заемщика о досрочном возврате кредита и по существу не являются обязательным претензионным порядком.

Порядок информирования цессионария банком при обращении заемщика с целью погашения задолженности и направления банком в течение одного года с даты уступки прав требования цессионарию всей имеющейся дополнительной информации о заемщике был урегулирован в п. 7.1, 7.2 договора уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с отсутствием обращений ответчика в банк с целью оплаты кредита, не погашением просроченной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ (с учетом почтового штемпеля на конверте) НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось к мировому судье Промышленного судебного участка г.Сосногорска Республики Коми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Путина М.В. задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Промышленного судебного участка г.Сосногорска Республики Коми выдан судебный приказ №, который по заявлению Путина М.В. определением того же мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ отменен ввиду поступивших от должника письменных возражений относительно его исполнения по мотиву отсутствия договорных отношений с НАО «Первое коллекторское бюро».

По смыслу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день последнего платежа по графику платежей) составила <данные изъяты> руб. Указанный расчет проверен судом на соответствие графику платежей за указанный период, является математически верным, мотивированных возражений, доказательств в его опровержение либо иного расчета ответчиком в установленном законом порядке не представлено, одновременно ответчиком подтверждено наличие договорных отношений с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и перечисление денежных средств банком на лицевой счет в объеме, оговоренном условиями кредитного договора.

Приведенные Путина М.В. иные обстоятельства необоснованности заявленных требований в отсутствие доказательств исполнения принятых обязательств, в том числе в пользу кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), не влекут освобождения ответчика от исполнения условий кредитного договора, в том числе в заявленной истцом части.

В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Ответчик в судебное заседание не явилась, каких-либо мотивированных возражений по заявленному истцом размеру взыскиваемого долга, своего расчета задолженности, равно как и доказательств в обоснование утверждения о фактическом погашении кредита не направила, при обеспечении судом возможности ходатайства относительно срока образования предъявленной к взысканию суммы долга с учетом действующего в гражданском судопроизводстве принципа диспозитивности устно либо письменно до вынесения решения не заявила и не подала.

Таким образом, с учетом установленного факта ненадлежащего исполнения Путина М.В. принятых обязательств по погашению кредита, суд находит требования о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению. Размер задолженности определен судом с учетом заявленных требований, возражений относительно которых в порядке ст.56 ГПК РФ, п.2 ст.199 ГК РФ ответчиком не представлено.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░