Решение по делу № 33-3241/2017 от 04.10.2017

Судья: Василенко И.В. №33-3241-2017

КУРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

председательствующего Ефремовой Н.М.

судей Муминовой Л.И., Павловой Е.Б.

при секретаре Миломаевой А.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании 02 ноября 2017 года гражданское дело по иску Зюзиной Л.Л. к ПАО «Восточный Экспресс банк» (далее по тексту Банк), ЗАО СК «Резерв», ООО «Альфа страхование жизнь» о расторжении кредитного договора, признании его ничтожным и исполненным, поступившее по апелляционной жалобе Зюзиной Л.Л. на решение Ленинского районного суда г.Курска от 07 августа 2017 г., которым постановлено об отказе в удовлетворении иска Зюзиной Л.Л.

Заслушав доклад судьи Ефремовой Н.М., представителя Зюзиной Л.Л. – Уколову Н.М. в поддержание доводов жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Зюзина Л.Л. обратилась в суд с иском (с учётом уточнений) к Банку о расторжении кредитного договора, признании его ничтожным и исполненным, мотивируя свои требования тем, что 01.12.2015 г. между нею, как потребителем, и Банком был заключён договор предоставления кредита № на сумму 176730 руб., но фактически на руки ей выдали 138000 руб., хотя она подписала расходно-кассовый ордер на сумму 141918,15 руб. Как ей пояснили в кассе, разница в размере 3918,15 руб. составляет сумму страховки по кредиту, а 8081,85 руб. – первый платёж по кредиту. Однако договор и график платежей ей не предоставили. Считает, что при заключении договора ей не предоставлена необходимая и достоверная информация о кредите, страховке. Указывает, что кредитный договор исполнен ею в полном объёме, поскольку она сумму фактически полученных кредитных денежных средств в размере 138000 рублей внесла в кассу Банка по квитанции № от 07.12.2015 г., т.е. она свои обязательства перед Банком выполнила в полном объёме по возврату полученной денежной суммы, что было сделано в течение 14 дней, как того требует закон. На её претензию о расторжении кредитного договора Банк уклонился от ответа.

Просила расторгнуть кредитный договор № от 01.12.2015 г., признать его ничтожным и исполненным в полном объёме.

Решением Ленинского районного суда г.Курска от 07 августа 2017 года в удовлетворении исковых требований Зюзиной Л.Л. отказано.

В апелляционной жалобе Зюзина Л.Л. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 01.12.2015 г. между Банком и Зюзиной Л.Л. посредством акцепта ответчиком оферты истицы, был заключён договор кредитования №, в соответствии с которым Банк выдал Зюзиной Л.Л. кредит в сумме 176 730 рублей со сроком действия лимита до востребования, под 29 % годовых – за проведение безналичных операций, 50 % - за проведение наличных операций. Зюзина Л.Л. обязалась своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора (л.д.23-26).

В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Зюзина Л.Л., обращаясь в суд с иском о признании кредитного договора недействительным, указывала на то, что при заключении договора ответчик не проинформировал её о полной стоимости кредита, о подлежащих выплате процентов, о страховке.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заёмщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платёжеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае обстоятельства, на которые ссылается истица в обоснование требования о признании кредитного договора недействительным, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, заёмщик по возврату денежных средств, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, между истицей и Банком оформлен кредитный договор в письменной форме, который заключён путём заполнения и подписания заёмщиком бланка заявления, передачи этого бланка, содержащего предложение о заключении договора, в Банк. Вторая сторона – Банк, получив заявление, по результатам его рассмотрения принял решение о заключении договора и совершил действия по открытию счёта, зачислении денежных средств на данный счёт в требуемой клиентом сумме.

Из подписанных Зюзиной Л.Л. анкеты, заявления о заключении договора кредитования, следует, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью заявления, содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке, обязалась неукоснительно соблюдать условия договора (л.д.23-26, 56).

Таким образом, суд пришёл к правильному выводу о том, что кредитный договор заключён в требуемой форме с согласованием всех существенных условий, истица была ознакомлена с условиями предоставления кредита, подписала договор, который содержит сумму предоставленного кредита, срок кредитования, размер процентной ставки, порядок и сроки возврата сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Данный вывод суда основан на материалах дела и не противоречит закону.

Рассматривая исковые требования Зюзиной Л.Л., суд, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, обоснованно отказал истице в удовлетворении требований о признании кредитного договора недействительным, поскольку условия кредитного договора были добровольно согласованы сторонами при его заключении, каких-либо нарушений закона не допущено, и отсутствуют, как правовые основания, так обстоятельства, являющиеся основанием для признания кредитного договора недействительным и расторжения кредитного договора по требованию заёмщика.

Судебная коллегия также считает, что оснований для признания кредитного договора недействительным, предусмотренных ст. 168 ГК РФ, не имеется.

Доказательства понуждения к заключению договора суду не представлено.

При невыгодности условий договора или их кабальности, Зюзина Л.Л. была вправе отказаться от его заключения, что ею сделано не было.

Согласно ст.407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным законом или договором, обязательство прекращается надлежащим исполнением. Обязанность по доказыванию данного обстоятельства возложена на должника.

Обращаясь в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, истица, ссылаясь на квитанцию № от 07.12.2015 г. на сумму 138000 руб., указала, что договор ею исполнен в полном объёме.

Ответчик, возражая против исковых требований истицы, ссылался на то, что у Зюзиной Л.Л. имеется кредитная задолженность по состоянию на 21.06.2017 г. в размере 55807,60 рублей.

Как усматривается из выписки из лицевого счёта 01.12.2015 г. Банком предоставлен Зюз░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░ ░░░░░ 176 730 ░░░░░░. 07.12.2015 ░. ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 138000 ░░░░░░. 28.01.2016 ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26730 ░░░., 20.02.2016 ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1757,38 ░░░. (░.░.179-180).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.845 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4.5, 4.5.4 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░.219-225).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4.5.6 ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.4.8 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ 07.12.2015 ░. ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (138000 ░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ 18.01.2016 ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░.4.8 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

16.02.2016 ░. ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 128375,90 ░░░░░░.

12.03.2017 ░. ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 07.12.2015 ░. (░.░.7).

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ 1-░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.407, 408 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 450 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 01.12.2015 ░. ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 01.12.2015 ░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328, 329 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░