Решение по делу № 11-8/2019 от 12.03.2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    18 апреля 2019 г.                                               г. Карачев Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Р.А.,

при секретаре Ломако Е.В.,

с участием ответчика Семеновой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Кирсанова А.И. на решение мирового судьи судебного участка № 34 Карачевского района Брянской области от 23 августа 2018 года по гражданскому делу по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Семеновой Татьяна Ивановне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦВРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Семеновой Т.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что 24.07.2014 года между ООО «Русские Финансы Запад» и Семеновой Т.И. заключен договор потребительского займа № 00240936000176, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 50 000 руб. под 2623,10% годовых с даты предоставления кредита по 01.08.2014 года, под 25 % годовых с 02.08.2014 года по 27.07.2016 года. Срок возврата займа установлен до 27.07.2016 года. 31.05.2013 года между ООО «Русские Финансы Запад» и Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) заключен договор цессии № 20 (уступки прав требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения № 1 к договору, права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО «Русские Финансы Запад», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированным цедентом. Согласно дополнительному соглашению № 144 от 28.07.2014 года к указанному договору цедент передает, а цессионарий приобретает права требования, указанные в разделе 1 договора цессии № 20 от 31.05.213 года. Согласно указанному Приложению № 1 приобретено право требования к Семеновой Т.И. по договору займа от 24.07.2014 года № 00240936000176. 26.02.2016 года у ЗАО Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функций конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ссылаясь, что Семеновой Т.И. не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 25 101 руб. 96 коп., в том числе 16 686 руб. 78 коп. - основной долг, 25 735 руб. 11 коп. - задолженность по процентам, 1 901 руб. 38 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 760 руб. 69 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 953 руб. 06 коп.

Решением мирового судьи судебного участка № 34 Карачевского района Брянской области от 23 августа 2018 года исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (ЗЛО) оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего ЗАО Банка «ЦЕРИХ» ФИО4 просит отменить решение суда, ссылаясь на неверное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильное применение норм материального права. Указывает, что задолженность Семеновой Т.И. перед банком не погашалась, поскольку она вносила денежные средства в пункт приема платежей банковского платежного агента - ООО «РФЗ», однако последнее с февраля 2016 года нарушает условия соглашения и не передает платежи физических лиц банку. Судом не учтено, что Семенова Т.И.. была надлежаще извещена об изменении реквизитов для оплаты кредитной задолженности.

В судебном заседании ответчик Семенова Т.И. в доводами апелляционной жалобы не согласна и просила решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, надлежаще извещен судом о месте и времени судебного заседания, доказательств наличия уважительных причин своего отсутствия - не представил, об отложении слушания по делу - не ходатайствовал, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело без его участия.

Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив их, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдений норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда соответствует.

Как установлено мировым судом и подтверждается материалами дела, 24.07.2014 года между ООО «Русские Финансы Запад» и Семеновой Т.И. заключен договор потребительского займа № 00240936000176, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 50 000 руб. на срок до 27.07.2016 года под 2623,10 % годовых с даты предоставления кредита по 01.08.2014 года и под 25 % годовых с 02.08.2014 года по 27.07.2016 года.

В соответствии с графиком погашения платежей Семенова Т.И. обязана вносить ежемесячно по 3 541 руб. 83 коп., начиная с 27.08.2014 года по 27.07.2016 года, последний платеж определен в сумме 3 539 руб. 94 коп.

Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

21.11.2011 года между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «Русские Финансы Запад» заключено Соглашение № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «Русские Финансы Запад» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

31.05.2013 года между ООО «Русские Финансы Запад» и Банком «Церих» (ЗАО) заключен договор цессии № 20 (уступки прав требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения №1 к договору, права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО «Русские Финансы Запад», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированным цедентом.

Согласно дополнительному соглашению № 144 от 28.07.2014 года к указанному договору цедент передает, а цессионарий приобретает права требования, указанные в разделе 1 договора цессии № 20 от 31.05.213 года.

Согласно указанному Приложению № 1 приобретено право требования к Семеновой Т.И. по договору займа № 00240936000176 от 24.07.2014 года,

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26.02.2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года по делу № А48-1180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

28.03.2016 года представителем конкурсного управляющего банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес Семеновой Т.И. направлено уведомление, в котором указано, что денежные средства в погашении кредитной задолженности перед банком необходимо направлять на счет любой кредитной организации по соответствующим реквизитам.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности с Семеновой Т.И., мировой судья исходил из того, что условия договора потребительского кредита от 24.07.2014 года № 00240936000176 Семенова Т.И. исполняла надлежащим образом, вносила денежные средства в погашение долга через пункт приема платежей банковского агента ООО «Русские Финансы Запад», что подтверждается представленными ответчиком квитанциями.

Суд с выводом мирового судьи соглашается но следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями, изложенными в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 6 договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в Соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.

    Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита от 24.07.2014 года № 00240936000176 определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке. Адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № 2 к настоящему договору.

В Приложении № 2 указаны пункты приема оплаты платежей ООО МФО «РФЗ» по Брянской области.

Как установлено судом и подтверждается оригиналами квитанций, Семенова Т.И. ежемесячно погашала долг путем внесения платежей в кассы банковского платежного агента в лице ООО «Русские Финансы Запад», начиная с 26.08.2014 года по 22.07.2016 года по 3 600 руб. и 22.07.2016 года – 2 281 руб. 56 коп., что соответствовало условиям потребительского кредита. Однако платежный агент с февраля 2016 года нарушает условия заключенного с банком соглашения № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года и не перечисляет платежи физических лиц банку, что привело к образованию задолженности.

    Учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение ею денежных средств через кассы банковского платежного агента в соответствии с графиком платежей, мировой судья обоснованно отказал в удовлетворении требований истца к ответчику.    ,

В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № ЮЗ-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами» платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Нарушение банковским платежным агентом - ООО «Русские Финансы Запад» условий соглашения № 34 от 21.11.2011 года не влечет для Семеновой Т.И. никаких правовых последствий, поскольку она по обязательствам ООО «Русские Финансы Запад» не отвечает.

Факт уведомления Семеновой Т.И. о смене платежных реквизитов для уплаты кредита не принимается судом во внимание ввиду того, что соглашение № 34 от 21.11.2011 года о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.

При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № 34 Карачевского района Брянской области от 23 августа 2018 года по гражданскому делу по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Семеновой Татьяне Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности но кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Кирсанова А.И. - без удовлетворения.

Председательствующий:                  .        Р.А. Калашникова