Решение по делу № 2-217/2023 от 27.04.2023

Дело № 2-217/2023

УИД: 37RS0017-01-2022-000767-45

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

7 июня 2023 года г. Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Минаковой Е.В.,

при секретаре: Кочетовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казанцева И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанными выше требованиями к ответчику по тому основанию, что она не исполняет взятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору № от <дата>.

В судебное заседание по делу представитель истца не явился. В материалах гражданского дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Из текста заявления, с учетом изменения исковых требований в части уменьшения размера денежной суммы, заявленной к взысканию, следует, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 37,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по кредиту возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 19569,33 руб. Судебным приказом № от <дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка № Родниковского судебного района удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от <дата> с Казанцева И.В. в размере 133809,57 руб. по состоянию на <дата>. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком, с учетом денежных сумм, уплаченных ответчиком в ходе рассмотрения дела судом, составляет 127950,63 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 99500 руб.; просроченные проценты – 7926,62 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19,47 руб.; комиссия за ведение счета – 298 руб.; иные комиссии – 11857,69 руб., дополнительный платеж – 8335,22 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 5,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 8,44 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, изменении срока возврата кредита, возврата всей суммы долга. Ответчик проигнорировала досудебное требование Банка и не погасила образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжила нарушать условия договора. Указанную задолженность на основании положений ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика. Истцом также заявлено о взыскании с ответчика судебных расходов, в виде уплаченной госпошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 3846,19 руб.

Ответчик Казанцева И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ. Согласно телефонограмме от <дата> дело просила рассмотреть без своего участия. Не согласна с расчетом долга, представленного истцом, по каким основаниям не пояснила, свой расчет долга, суду не представила.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из содержания договора и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Казанцева И.В. был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб., срок кредита 60 месяцев, 1826 дней, минимальный размер платежа (ежемесячно) по кредиту 2987,23 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по договору кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте. Изменения становятся обязательными с момента их размещения.

Согласно п.17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик вправе по своему желанию, выраженному в Заявлении подключить следующие добровольные платные услуги - программа добровольной финансовой и страховой защиты; Гарантия минимальной ставки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно Заявлению о предоставлении транша и Заявлению на страхование, кредитный договор заключен на условиях включения ответчика в программу Добровольного страхования жизни и здоровья с размером платы 950 рублей от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия Программы. Также ответчик воспользовалась услугами банка – «Гарантия минимальной ставки» (п.1.11.4 Тарифы банка, разд.Г заявления о предоставлении транша), «Возврат в график» ( п.1.19 Тарифов банка (п.1 Индивидуальных условий договора) и подключила пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения (Заявление на открытие банковского счета). Также ответчик воспользовалась услугой банка – комплекс услуг для дистанционного банковского обслуживания (разд.Г заявления о предоставлении транша)

Согласно указанным выше документам, ответчик была ознакомлена с условиями кредитования и была с ними согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в индивидуальных условиях Договора потребительского и других документах, указанных выше.

Исполнение Банком обязательств по договору потребительского кредита подтверждено выпиской по счету, из которой также усматривается, что заемщик нарушала договорные обязательства по внесению платежей, в связи с чем, у Казанцева И.В. перед Банком образовалась задолженность по погашению основного долга, процентов по нему, а также комиссий, предусмотренных условиями договора.

Согласно содержанию судебного приказа от <дата>, вынесенному мировым судьей судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> с ответчика взыскана задолженность по указанному выше кредитному договору по состоянию на <дата> в общем размере 133809,57 руб.

Как следует из определения мирового судьи судебного участка судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> от <дата> судебный приказ, вынесенный <дата> по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 133809,57 руб. с должника Казанцева И.В. отменен.

ПАО «Совкомбанк» направило Казанцева И.В. уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявило обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору потребительского кредита в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на <дата> составляет 132309,57 руб. Однако требования, указанные в претензии, до настоящего времени ответчиком не выполнены.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга ответчика по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 127950,63 руб., из них: комиссия за ведение счета в рамках оказания комплекса услуг за дистанционное банковское обслуживание – 298 руб., иные комиссии (за услугу Гарантия минимальной ставки, за карту (в рамках использования пакета расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт), за услугу «Возврат в график» по КНК) – 11857,69 руб., дополнительный платеж (услуги по страхованию) – 8335,22 руб., просроченные проценты – 7926,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 99500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19,47 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> – 5,19 руб., неустойка на просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 8,44 руб.

Из изложенного выше в совокупности следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

При определении размера денежной суммы, подлежащей взысканию, суд исходит из расчета, представленного истцом, полагая его правильным, арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, в соответствии с согласованной процентной ставкой по кредиту. Доказательств размера иной суммы долга в состязательном процессе, ответчиком не представлено.

В связи с чем, суд полагает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по состоянию на <дата> в размере 127950,63 руб., из них: комиссия за ведение счета в рамках оказания комплекса услуг за дистанционное банковское обслуживание – 298 руб., иные комиссии (за услугу Гарантия минимальной ставки, за карту (в рамках использования пакета расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт), за услугу «Возврат в график» по КНК) – 11857,69 руб., дополнительный платеж (услуги по страхованию) – 8335,22 руб., просроченные проценты – 7926,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 99500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19,47 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> – 5,19 руб., неустойка на просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 8,44 руб.

Учитывая соотношение размера неустойки, заявленной к взысканию с размером основного долга и процентов по нему, а также отсутствие ходатайства ответчика о снижении неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения ее размера.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 3 759 руб.

Поскольку при подаче настоящего иска в суд истцом была уплачена госпошлина в большем размере, чем госпошлина подлежащая уплате после изменения истцом размера долга в сторону его уменьшения, на основании положений п. 10 ч. 1 ст. 333.20, ст.333.40 НК РФ, излишне уплаченная госпошлина в размере 87,19 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казанцева И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, удовлетворить.

Взыскать с Казанцева И.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 127950,63 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 99500 руб., просроченные проценты – 7926,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19,47 руб., комиссия за ведение счета – 298 руб., комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», за карту, за услугу «Возврат в график» по КНК – 11857,69 руб., страховая премия по Страхованию жизни – 8335,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 8,44 руб.

Взыскать с Казанцева И.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 3 759 руб.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 87,19 руб., уплаченную по платежному поручению № от <дата>.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд, через Родниковский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: /Е.В.Минакова/

Решение принято в окончательной форме <дата>

Судья: /Е.В.Минакова/