Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2|1|-521/2021 от 23.06.2021

дело №2(1)-521/2021

56RS0005-01-2021-002394-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино                 21 октября 2021 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Никитиной О. В., Калмыковой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к предполагаемым наследникам Никитиной О. В., Калмыковой С. В., указав в его обоснование, что ПАО «Сбербанк России» и Никитин В. А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитный карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold ... по комиссионному контракту ... от 27.10.2016 года. Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. По имеющейся информации, у ответчика произошла смена ФИО с Никитиной С. В. на Калмыкову С. В.. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами Условий на сумму основного долга и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: ...% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленного Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере ...% годовых. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Заемщик умер ..., что подтверждается принт-скрином с официального сайта Федеральной нотариальной палаты. По данным банка ближайшими родственниками и предполагаемыми наследниками умершего являются Никитина О. В., Калмыкова (Никитина) С. В.. Согласно имеющейся информации, в состав наследственного имущества входят: денежная сумма в размере 2909,23 руб., на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России» согласно выписке по счетам, вкладам на дату смерти заемщика. Доля в праве на недвижимое имущество – здание с кадастровым номером ..., расположенное по адресу: .... В состав наследства, оставшегося после смерти, вошли и долговые обязательства по кредитной карте ... в размере 98251 руб. 73 коп. перед ПАО «Сбербанк России». В связи с изложенным, по кредитному договору по состоянию на 15.03.2021 года образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска в размере 98251 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг – 71 030 руб. 45 коп., просроченные проценты – 27 221 руб. 28 коп. Ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит взыскать с Калмыковой В.А., Никитиной О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте ... в размере 98251 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг – 71 030 руб. 45 коп., просроченные проценты – 27 221 руб. 28 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147 руб. 55 коп.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Никитина О.В. и Калмыкова С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 27.10.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и Никитиным В. А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитный карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Для проведения операций по карте банк предоставил клиенту возобновляемой лимит кредита в размере 119 000 руб.

Во исполнение заключенного договора Никитину В.А. была выдана кредитная карта Visa Gold ... по комиссионному контракту ... от 27.10.2016 года. Также Никитину В.А. был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Никитиным В.А. заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанка России».

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик Никитин В.А. принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком.

Согласно свидетельству о смерти серии ... ... от 20.12.2017 года, выданного отделом ЗАГС администрации МО Абдулинский городской округ Оренбургской области, Никитин В. А. умер ....

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно пункту 59 вышеназванного Постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из расчета задолженности, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с тем, что на день смерти Никитина В.А. обязательства по вышеназванному кредитному договору не были исполнены в полном объеме и не было прекращено его исполнением, истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с предполагаемых наследников Никитиной О.В. и Калмыковой С.В. задолженности по кредитной карте ... по состоянию на 15.03.2021 года в сумме 98251 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг – 71 030 руб. 45 коп., просроченные проценты – 27 221 руб. 28 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147 руб. 55 коп.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось; принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственно имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика в случае его смерти.

Из наследственного дела ... к имуществу Никитина В. А., заведенного нотариусом нотариального округа Абдулинский городской округ Оренбургской области Маршевой Е.П., усматривается, что в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства обратились дочь Калмыкова С. В. и супруга Никитина О. В..

31.03.2018 года Никитин А. Ф., Агаркова Л. В. обратились к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся им доли наследства в пользу Калмыковой С.В.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 20.04.2021 года, наследодателю Никитину В.А. принадлежала на праве собственности ... доли вправе на жилой дом общей площадью ... кв.м, с кадастровым номером ..., и земельный участок общей площадью ... кв.м, с кадастровым номером ..., расположенные по адресу: ....

Согласно карточке учета транспортного средства от 15.04.2021 года, за Никитиным В.А. на праве собственности числился автомобиль ..., ... года выпуска, (VIN) ... регистрационный номер ....

Таким образом, наследственное имущество, перешедшее к наследникам Никитиной О.В. и Калмыковой С.В. состоит из ... доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, и автомобиля.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь нормами Гражданского кодекса РФ, регламентирующие наследственные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что Никитина О.В. и Калмыкова С.В. являются наследниками по закону в отношении наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя Никитина В.А., умершего ..., поскольку в установленный законом срок вступили в наследство после смерти Никитина В.А. путем подачи заявления нотариусу о вступлении в наследство, что подтверждается заведением нотариусом нотариального округа Абдулинский городской округ Оренбургской области наследственного дела .... В связи с чем к ним перешли все права и обязанности Никитина В.А., а значит, с учетом положений статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, они должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Разрешая требования истца, суд исходит из того, что обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества после смерти заемщика, принятие его наследниками, и размер этого наследственного имущества, поскольку именно от его стоимости зависит объем ответственности ответчиков перед кредитором наследника.

Согласно экспертному заключению №303 от 29.09.2021 года, подготовленному ИП Вайцеховской Е.В., рыночная стоимость жилого дома площадью ... кв.м, с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ..., по состоянию на дату оценки составляет 310 000 руб. Рыночная стоимость земельного участка общей площадью ... кв.м, с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ..., по состоянию на дату оценки составляет 200 000 руб. Рыночная стоимость автомобиля марки ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., двигатель ... цвет светло-серый, регистрационный знак ... по состоянию на дату оценки составляет 80 000 руб.

Оценивая указанное заключение, суд находит его допустимым доказательством, поскольку экспертиза проведена по определению суда с соблюдением установленного процессуального порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов. Заключение экспертизы составлено экспертом после проведенного визуального и детального (инструментального) обследования объекта недвижимости. Подвергать сомнению данное заключение эксперта оснований у суда не имеется, в связи с чем, суд признает его допустимым доказательством и берет за основу данные о рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., а также автомобиля.

С учетом вышеизложенного, ввиду фактического принятия ответчиками Никитиной О.В. и Калмыковой С.В. наследства, открывшегося после смерти наследодателя Никитина В.А., суд полагает законными требования истца по взысканию с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества задолженности наследодателя по кредитной карте ... выпущенной по эмиссионному контракту от 27.10.2016 года ..., заключенному с Никитиным В.А.

При таких обстоятельствах, суд признает заявленные исковые требования истца подлежащими удовлетворению и взыскивает солидарно с Никитиной О.В. и Калмыковой С.В. задолженность по кредитной карте ... в сумме 98251 руб. 73 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению №517706 от 23.03.2021 года, ПАО «Сбербанк России» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3147 руб. 55 коп.

В связи с чем, ко взысканию солидарно с ответчиков Никитиной О.В., Калмыковой С.В. в пользу истца подлежит сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при обращении с иском в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 3147 руб. 55 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Никитиной О. В., Калмыковой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Никитиной О. В. и Калмыковой С. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте ... в размере 98251 рубль 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 71 030 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 27 221 рубль 28 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

<данные изъяты>