Решение от 21.12.2023 по делу № 8Г-23986/2023 [88-27422/2023] от 14.08.2023

Дело №

УИД 69RS0№-29

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 декабря 2023 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

в составе председательствующего ФИО2,

судей ФИО7, ФИО3,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, признании частично недействительными правил электронного страхования имущества, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

по кассационной жалобе СПАО «Ингосстрах»

на решение Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи ФИО7, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстах», в котором с учетом уточнения в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил признать недействительным пункт ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил электронного страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу 17190760,30 руб., из которых 10000000 руб. - сумма страхового возмещения, 1081506,85 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 50000 руб. - компенсация морального вреда, 245000 руб. - судебные расходы по оплате услуг представителя, 24000 руб. - судебные расходы, связанные с проведением судебной экспертизы, 60000 руб. - расходы по уплате государственной пошлины, 5730253,42 руб. - штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор по страхованию принадлежащего истцу жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, городское поселение Удельное, дачный <адрес>А, что подтверждается полисом № PL1152110. 26.09.2021    в доме истца произошел пожар, в результате которого выгорели второй этаж и кровля, обрушилась часть кровли и перекрытий, в связи с чем жилое помещение стало непригодным для проживания и государственной регистрации как объекта недвижимости. Согласно заключению специалиста ОНД и ПР по Раменскому городскому округу ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ причиной возгорания могло послужить короткое замыкание в электросети. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием события преступления. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в признании события страховым случаем, сославшись на пожарно-техническое исследование с привлечением специалиста ООО «Аленбер» и пункт ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил страхования, указав на виновность страхователя и членов его семьи в произошедшем пожаре и гибели имущества. 24.11.2021    истец направил в адрес ответчика претензию с требованиями о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которой было отказано письмом от ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что условия пункта ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил страхования противоречат требованиям закона, поскольку страхование производилось на случай повреждения дома и находящегося в нем имущества, а потому нарушение страхователем Правил пожарной безопасности при эксплуатации домовладения в результате пожара не может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Решением Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования удовлетворены частично.

В кассационной жалобе ответчик просит отменить судебные постановления судов первой и апелляционной инстанции, как постановленные с нарушением норм материального и процессуального права, не установлением юридически значимых обстоятельств по делу, существенным нарушением прав и законных интересов заявителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 просил судебные акты отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Иные лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, проверив законность обжалуемых судебных постановлений по правилам статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия кассационного суда не находит предусмотренных законом оснований для ее удовлетворения.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального или процессуального права.

Таких нарушений при проверке доводов кассационной жалобы не установлено.

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор по страхованию № PL1152110 на условиях Правил электронного страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Объектом страхования является принадлежащий истцу на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, городское поселение Удельная, дп. Удельная, <адрес>, уч. 27а/2, с его конструктивными элементами, отделкой и инженерным оборудованием.

Страховая сумма по договору составила 10000000 руб.

Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Страховая премия в размере 40520,26 руб. выплачена ФИО1 страховщику в полном объеме (10130,07 руб. -ДД.ММ.ГГГГ; 30390,19 руб. - ДД.ММ.ГГГГ).

По условиям договора правила электронного страхования от ДД.ММ.ГГГГ являются его неотъемлемой частью и определяют условия и порядок осуществления добровольного страхования, в том числе страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств (пункт 1.1 правил).

Пунктом 2.1.1 правил установлено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества.

В соответствии с пунктом 3.1 правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Страховым случаем является свершившееся событие из указанных в пункте 3.2 правил, предусмотренные договором страхования, повлекшее обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 3.2 правил определены риски, по которым страховщик обеспечивает страховую защиту, к которым помимо прочего относятся: пожар (пункт 3.2.1) и короткое замыкание (пункт 3.2.9).

Из приведенных в правилах толкований терминов следует, что пожар - это повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие возникновения огня, в том числе вследствие возникновения огня в соседних помещениях и на территориях, не принадлежащих страхователю, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма, сажи и т.п.), высокой температуры; короткое замыкание - повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие воздействия огня (открытого пламени), способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма, сажи и т.п.), высокой температуры, если данные события произошли в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания.

Согласно пункту 3.2.1 не являются страховыми случаями при страховании риска «пожар»:

а)    ущерб, причиненный имуществу в результате пожара, произошедшего по причине перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания независимо от их причины, если эти события не вызваны пожаром (данный ущерб возмещается исключительно при страховании риска короткое замыкание);

б)    ущерб, причиненный имуществу в результате обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки и т. п.);

б) ущерб, причиненный имуществу в результате пожара, произошедшего по причинам, предусмотренным пунктами ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ правил страхования.

Не являются страховыми случаями при страховании риска «короткое замыкание» (пункт 3.2.9 правил):

а)    ущерб, причиненный имуществу в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания, независимо от их причины, не повлекшие возникновения огня (пламени) (данный риск может быть застрахован в соответствии с дополнительными условиями по страхованию убытков, возникших в результате перепада напряжения в сети электроснабжения или отключения электроснабжения);

б)    ущерб, причиненный имуществу в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания, произошедшим по причинам, предусмотренным пунктами ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ правил страхования.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена дополнительная защита по следующим рискам:

-    повреждение или утрата (гибель) имущества в результате событий, предусмотренных правилами и договором страхования, произошедших по причине нарушения либо невыполнения страхователем (выгодоприобретателем), членами его семьи либо лицами, действующими с согласия страхователя (выгодоприобретателя), установленных законодательством Российской Федерации или иными нормативными актами норм и правил пожарной безопасности, правил эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, правил эксплуатации и/или охраны помещений, инструкций по хранению и эксплуатации имущества и т. п. («группа рисков 2» пункт ДД.ММ.ГГГГ.2 правил);

-    повреждение или утрата (гибель) имущества в результате событий, предусмотренных пунктами 3.2.1-3.2.3, 3.2.9 правил, произошедших по причине нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, норм и правил проведения ремонтно-строительных работ, производственных, непроизводственных, строительных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, дефектов использованных при строительстве материалов, ошибок проектирования и строительства на территории страхования («группа рисков 3» пункт ДД.ММ.ГГГГ.3 правил).

Пунктом 3.5 правил установлено, что в случае, если страховщик предоставляет страховую защиту по одному или нескольким рискам, указанным в пункте 3.2 правил, в разделе Страховые риски, страховые случаи договора страхования указываются соответствующие риски (названия рисков) или пункты правил.

Если страховщик предоставляет страховую защиту одновременно от рисков, предусмотренных пунктами 3.2.1-3.2.4, 3.2.5.1, 3.2.5.3, 3.2.5.4, 3.2.5.5, 3.2.7-3.2.9 правил, в договоре страхования может указываться термин «Стандартный пакет рисков» (пункт 3.6 правил); в случае предоставления страховой защиты одновременно от рисков, предусмотренных пунктами 3.2.1- 3.2.4, 3.2.5.1, 3.2.5.3, 3.2.5.4, 3.2.5.5, 3.2.7-3.2.9. ДД.ММ.ГГГГ.1 правил - термин «Полный пакет рисков» (пункт 3.7 правил).

Согласно пункту 9.1.2 правил страховщик обязан при наступлении событий, предусмотренных договором страхования и правилами, выплатить страховое возмещение либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате в течение 15 рабочих дней с даты получения последнего из документов, указанных в пунктах 13.1 и 12.2 правил.

В случае гибели (утраты) имущества страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, при этом страховщик имеет право на получение у страхователя прав на погибшее (утраченное) имущество или его отделимую часть, за которую выплачено страховое возмещение в размере страховой суммы (пункт 12.4.1 правил), при частичном повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов, оборудования, запасных частей, но не более страховой суммы (пункт 12.4.2 правил).

Согласно пунктам 12.9, 12.9.1 и 12.9.2 правил полная гибель имущества признается страховщиком при условии, если имущество утратило свои потребительские качества, ценность, не может быть использовано по назначению и путем ремонт не может быть приведено в то состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (включая случаи, когда восстановление имущества невозможно без полного демонтажа его надземной части за исключением фундамента) или затраты на ремонт имущества превышают страховую сумму, установленную договором страхования по данному имуществу (в случае, если страховая сумма установлена в размере страховой стоимости имущества).

По отдельному соглашению сторон в договоре страхования могут быть предусмотрены иные условия полной гибели имущества, в т.ч. в виде процента от страховой суммы, при превышении которого восстановление поврежденного имущества будет считаться экономически нецелесообразным, а имущество погибшим.

26.09.2021    в принадлежащем истцу доме произошел пожар.

Постановлением и. о. дознавателя ОНД и ПР по Раменскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела, предусмотренного статьей 168 Уголовного кодекса Российской Федерации отказано по основаниям пункта 1 части 1 статьи 24 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отсутствием события преступления.

Согласно материалам проверки сообщения о пожаре № зона очага пожара располагалась на втором этаже дома по адресу: <адрес>, Раменский городской округ, <адрес>, причиной пожара мог послужить аварийный режим работы в электросети (короткое замыкание, перегрузка, электродуга, большие переходные сопротивления).

В связи с обращением ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 к страховщику о наступлении страхового события, СПАО «Ингосстрах» произведен осмотр поврежденного имущества.

Согласно заключению специалиста ООО «Аленбер» ФИО5 от 19.10.2021    технической причиной возникновения пожара послужило возгорание деревянных кровельных конструкций в месте расположения узлов сопряжения дымоходов и крыши вследствие устройства этих узлов с нарушением требований СП 7.13130.2013 «Отопление, вентиляция и кондиционирование. Требования пожарной безопасности». Выявленные в ходе осмотра повреждения и деформации свидетельствуют об исчерпании несущей способности и эксплуатационных характеристик следующих конструктивных элементов объекта - крыши, конструкций стен второго этажа, межкомнатных перегородок второго этажа, заполнений оконных и дверных проемов второго этажа. Существует опасность обрушения конструктивных элементов объекта. Остальные конструктивные элементы находятся в работоспособном состоянии и пригодны для дальнейшего использования. Все отделочные покрытия жилого дома нуждаются в замене (кроме керамогранита и керамической плитки в помещениях 1 этажа), так как имеют повреждения от воздействия огня и от воздействия воды при тушении пожара. Стоимость работ и материалов, необходимых для восстановления конструктивных элементов и внутренней отделки жилого дома, пострадавших в результате пожара, составила 3559253,63 руб., в том числе стоимость материального ущерба (ремонт конструктивных элементов) 2501194,02 руб., внутренней отделки 1054059,61 руб.

21.10.2021    истец направил в адрес страховщика заявление о выплате страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в выплате страхового возмещения отказал, сославшись на заключение специалиста от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что страховая защита дома от риска в результате событий, произошедших по причине нарушения или невыполнения страхователем и членами его семьи норм и правил пожарной безопасности в силу условий пункта ДД.ММ.ГГГГ.2 правил страхования договором не предусмотрена.

24.11.2021    истец направил в адрес СПАО «Ингосстах» претензию с требованиями о выплате страхового возмещения в 10-дневный срок, которая письмом от ДД.ММ.ГГГГ оставлена ответчиком без удовлетворения.

Поскольку ответчиком оспаривались причины возгорания, размер причиненного ущерба, экономическая целесообразность ремонта застрахованного имущества судом по делу назначена судебная комплексная пожарно-техническая, строительно-техническая, оценочная экспертиза.

Из заключения экспертов от ДД.ММ.ГГГГ следует, что квалификационные признаки пожара имеет зона, расположенная на втором этаже в спальне в юго- западном углу дома. Технической причиной возникновения пожара явилось воспламенение горючей нагрузки в результате теплового проявления аварийного режима работы электрооборудования и электросети.

В процессе ликвидации пожара часть дымовых труб и конструкций кровли утрачены. В представленных материалах отсутствует документация завода изготовителя на дымовые каналы, печь и камин, на основании которых принимаются минимальные расстояния отступов и разделок, в связи с чем не представляется возможным ответить на поставленный вопрос в части наличия или отсутствия нарушений требований пожарной безопасности при устройстве отопительных приборов.

В установленном очаге пожара потенциальный источник зажигания в виде печи отопления, трубы дымохода отсутствует. Причинно-следственная связь наличия возможных нарушений требований пожарной безопасности при устройстве и эксплуатации отопительных приборов с возникновением пожара отсутствует. Нарушений требований пожарной безопасности при эксплуатации жилого дома не усматривается.

В представленных материалах отсутствуют объективные данные о характеристиках электрооборудования и режимах их эксплуатации в жилом доме.

В установленном очаге пожара потенциальный источник зажигания в виде печи отопления, трубы дымохода отсутствует.

С учетом установленных повреждений сделан вывод, что стоимость восстановительного ремонта жилого дома без учета износа по ценам региона (<адрес>) на ДД.ММ.ГГГГ составила 8023969 руб., с учетом износа - 7736973,09 руб.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь правовыми нормами, исходя из заключения судебной комплексной экспертизы, пришел к выводу о том, что наступившие событие является страховым случаем, прямо предусмотренным пунктами 3.2.1 и 3.2.9 правил страхования, влекущим обязанность страховщика произвести страховую выплату страховщику, поскольку повреждение застрахованного ответчиком имущества вследствие возникновения огня не было обусловлено действием или бездействием какого-либо физического лица.

Поскольку страховщик необоснованно отказал в выплате страхового возмещения в связи с полной гибелью застрахованного имущества вследствие наступления страхового случая, суд пришел к выводу, что страховое возмещение в соответствии с пунктом 12.9 правил страхования подлежит выплате в размере страховой суммы, то есть 10000000 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.011.2022 в размере 762328,77 руб.

Руководствуясь положениями пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», учитывая, что страховщик в добровольном порядке не исполнил своей обязанности по удовлетворению законных требований истца, суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца штраф в размере 5386164,39 руб.

В ходе апелляционного рассмотрения дела судебная коллегия, проверив доводы жалобы, не нашла в действиях суда первой инстанции нарушений процессуального и материального права и согласилась с его выводами.

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции, проверив законность обжалуемых судебных постановлений, считает, что выводы суда первой и апелляционной инстанции основаны на правильном применении норм материального права и соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам, подтвержденным исследованными в судебном заседании относимыми и допустимыми доказательствами, которым судебной инстанцией дана оценка по правилам статьи 67 ГПК РФ.

При обсуждении доводов кассационной жалобы, направленных на оспаривание выводов суда первой и апелляционной инстанции относительно установленных им юридически значимых обстоятельств, судебной коллегией учитывается, что по смыслу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд кассационной инстанции, в силу своей компетенции, должен исходить из признанных установленными судом первой и второй инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судами первой и второй инстанций, тогда как правом переоценки доказательств он не наделен.

Соответственно, не имеется оснований для повторного обсуждения вопроса о допустимости, относимости, достоверности и достаточности доказательств, положенных в основу решения суда, либо отвергнутых судом, включая те из них, на которые сторона ссылается в кассационной жалобе.

Разрешая спор, суды правильно определили характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовали обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, вследствие чего постановили судебные акты, отвечающие требованиям законности и обоснованности.

Существенных нарушений норм процессуального права судами двух инстанций также не допущено.

Доводы кассационной жалобы о том, что проведенная по делу судебная экспертиза является неполной и проведена с нарушением требований Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», судебной коллегией признаются несостоятельными, поскольку заключение судебной ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 307 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 86 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №-░3 «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░6 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 1 ░░░░░), ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 390 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 4 ░░░░░░ 198, ░░░░░░ 5 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░