Решение по делу № 2-472/2016 от 14.03.2016

№ 2-472/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ишим 04 апреля 2016 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

с участием представителя истца Бримжанова А.Д. – Дрожжиной И.Н

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бримжанова А.Д. к публичному акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Бримжанов А.Д. обратился в суд с иском к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ», в котором просит признать недействительными условия кредитного договора № (…) от 16.08.2011 года, заключенного между ним и ПАО НБ «ТРАСТ», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета (расчетное обслуживание);признать представленный Банком к заявлению на получение кредита № (…) от 16.08.2011 года «График платежей» недействительным в части сумм основного долга, процентов, и комиссии за ведение ссудного счета, подлежащих уплате;применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, признав оплату комиссии за ведение ссудного счета - убытком заемщика, возникшим в результате того, что банк обусловил получение кредита приобретением заемщиком, в качестве «услуги», банковской бухгалтерской операции по ведению ссудного счета; обязать ПАО НБ «ТРАСТ» возместить убытки Заемщика на оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере (…) рублей (…) копеек; взыскать с ПАО «Национальный банк «ТРАСТ»» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.03.2013 года по 03.10.2014 года в размере (…) рубля (…) коп.; взыскать с ответчика в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойку за нарушение сроков удовлетворения законного требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере (…) рублей (…)коп.; взыскать с ПАО «Национальный банк «ТРАСТ»» компенсацию морального вреда в размере (…) рублей; взыскать с ответчика возмещение расходов на оплату юридических услуг в размере (…)рублей; взыскать штраф с ответчика в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» « при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Требования мотивированы тем, что списание банком с него ежемесячно комиссии в размере (…) рублей за расчетное обслуживание является незаконным. Он просит взыскать комиссию, уплаченную им за три последних года перед обращением в суд, с учетом изменения к иску ( л.д. 54 ) в сумме (…) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с 28 марта 2013 года по 03 октября 2014 года в общей сумме (…) рублей.13 сентября 2014 г. он обратился к банку с претензией о возврате суммы комиссии, об исключении из договора условий о взимании этой комиссии, его требования не были удовлетворены. В связи с чем он просит взыскать неустойку в размере суммы по основному взысканию -(…)рублей. За нарушение его прав как потребителя, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме (…) рублей.

Истец Бримжанов А.Д. в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, просил рассмотреть дело с участием его представителя. Представитель истца Дрожжина И.Н., действующая по нотариальной доверенности ( л.д. 34), требования иска с учетом представленных в суд изменений, поддержала.

Представитель ответчика- ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, возражений по иску и ходатайство об отложении дела в суд не представил.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке сторон.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих по делу, изучив письменные доказательства, считает требования, подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что Бримжанов А.Д. в соответствии с заявлением от 16 августа 2011 года заключил договор кредита на неотложные нужды ( л.д. 11-27) с ПАО Национальный банк «ТРАСТ», по которому предоставлен кредит в размере (…) рублей, сроком на 60 месяцев под 18,2 %, с ежемесячной оплатой комиссии за расчетное обслуживание - 0,99 %, ежемесячный платеж (…) рублей. Согласно графику ежемесячный платеж комиссии составляет (…) рублей.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям (ст. 5 Федерального закона), в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, и согласно статье 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту) незаконно.

Взыскиваемая банком комиссия за расчетное обслуживание при гашении кредита не является самостоятельной банковской услугой, она предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Положениями п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без оплаты комиссии за ведение ссудного счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и ведению ссудного счета.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика- потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, п.4 ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей» и их следует считать недействительными (ст. 168 ГК РФ),

Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по открытию и ведению такого, счета являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Согласно лицевому счету истца ( л.д. 47-52)Бримжановым А.Д. уплачено за период с 18 марта 2013 года по16.02.2016 года комиссия в сумме (…) рублей (…) копеек.

Бримжанов А.Д. обратился в банк 23.09.2014 года с претензией ( л.д. 28) о взыскании уплаченной им суммы комиссии.

Согласно ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 данного закона, в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги.

За период с 23 сентября 2014 года по 14 марта 2016 года ( 520 дней) неустойка составит (…)х 3%х520 дней = (…) рубль (…)копейки. Взысканию подлежит неустойка в размере суммы нарушенного обязательства -(…)рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 « О защите прав потребителей» предусматривается, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Права истца как потребителя нарушены, на него возложена обязанность по оплате несуществующей услуги, в связи с чем в его пользу надлежит взыскать в качестве компенсации морального вреда (…) рублей, в остальной части иска отказать, так как суд считает указанную сумму справедливой, соответствующей степени нарушенных прав истца, при отсутствии существенных последствий для истца.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истец просит взыскать за пользование его денежными средствами - (…) рублей, представленный им расчет суд признает правильным и указанные требования также надлежит удовлетворить.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребителей при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или Уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере (…) рублей (… рублей комиссия + … рублей неустойка + … рублей проценты + … руб. моральный вред: 2).

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом непродолжительной занятости представителя при рассмотрении дела, в связи с несложностью дела и частичным удовлетворением требований, суд считает, что в пользу истца с ответчика надлежит взыскать (…) рублей, суд считает указанную сумму разумной.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика подлежит также взысканию государственная пошлина в размере (…) руб. в доход муниципального образования город Ишим.

Руководствуясь ст.ст.56, 103, 194-198 ГПК РФ, ст. 168 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.10, 13, 15, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Бримжанова А.Д. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № (…) от 16 августа 2011 г, заключенного Бримжановым А.Д. и ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в части обязанности заемщика по оплате комиссии за ведение расчетного обслуживания.

Взыскать в пользу Бримжанова А.Д. с ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» (…) рублей, уплаченных в качестве комиссий за расчетное обслуживание, проценты за пользование чужими денежными средствами (…) рублей, компенсацию морального вреда в сумме (…) рублей, неустойку в сумме (…) рублей, штраф в сумме (…) рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме (…) рублей.

Взыскать с ПАО НБ «ТРАСТ» в доход муниципального образования г.Ишим государственную пошлину в сумме (…) руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Решение в окончательной форме изготовлено 08 апреля 2016 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева