Решение по делу № 33-2262/2022 от 08.09.2022

Судья Чич А.Х.                                                                 К делу № 33-2262/2022

                                                                  (№ дела в суде I инстанции 2-227/2022)

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 октября 2022 года                                              г. Майкоп

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея в составе:

председательствующего Тачахова Р.З.,

судей Боджокова Н.К. и Аутлева Ш.В.

при секретаре судебного заседания Цеевой Д.К.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам истца КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ответчика ФИО4 А.А. на решение Теучежского районного суда Республики Адыгея от 25 марта 2022 года, которым постановлено:

Иск КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 224 648, 38 руб., из которых: 1 258 923,51 руб. - основной долг, 865 724,87 руб. - проценты по кредиту, 100 000 руб. - пеня.

Обратить взыскание на переданное в залог КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из 3 комнат общей площадью 82,6 кв. м., кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка, площадью 859,0 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 687 000 руб. путем реализации с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию государственную пошлину в размере 19 405,73 рублей.

В удовлетворении иска КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2, процентов за пользование кредитом по ставке 16,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также во взыскании неустойки (пени) по ставке 2% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начисляемую на сумму проченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, отказать.

Заслушав доклад судьи Боджокова Н.К., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Теучежский районный суд с иском к ФИО4 А.А. и ФИО4 Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда города Москвы от 25.01.2016 по делу № А40-217490/2015 КБ «Инвестрастбанк» (АО), (ОГРН 1087711000035, ИНН 7750004295, адрес: 107113, г. Москва, ул. Шумкина, д. 20, стр. 1) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор от 30.09.2015 № 01/0224-15/23-ин (далее - Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 343 000,00 рублей, с уплатой 16,50% годовых со сроком возврата до 30.11.2030 г. (п. 2.1 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 1 343 000, 00 руб., путем перечисления денежных средств на счет Заёмпщка, открытый в Банке, что подтверждается выпиской с лицевого счёта №, через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика банковским ордером от 30.09.2015 № 37215.

Согласно п.п. 5.1.1 п. 5.1 Кредитного договора ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 4.2 Кредитного договора уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической судной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 4.1 Кредитного договора).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитных договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 14.09.2021 задолженность ФИО1 по Кредитному договору составляет 3 289 640,54 руб., в том числе 1 258 923,51 руб. - основной долг, 865 724,87 руб. - проценты по кредиту, 1 164 992,16 руб. - пени.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору составлена закладная от 30.09.2015 с ФИО3.

Предметом ипотеки является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> состоящий из 3 комнат общей площадью 82,6 кв. м., кадастровый № и земельный участок, расположенный адресу: <адрес>, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное пользование: для приусадебного участка, площадью 859,0 кв.м., кадастровый №. Залоговая стоимость определена в размере 2 687 000,00 руб.

В соответствии с условиями Договора ипотеки обращение взыскания на предмет залога производится, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитным договорам (п.п. 5.1.20 Договора ипотеки).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства от 30.09.2015 № 01/0224-15/23- НП/СД-1 с ФИО2.

В соответствии с условиями Договора поручительства ФИО2 обязалась отвечать перед Банком за исполнение ФИО4 А.А. всех обязательств по кредитному договору. Договор поручительства действует до погашения задолженности перед Банком в полном объеме (п. 1.1 Договора поручительства).

20.10.2021 в адрес ФИО4 А.А. и ФИО4 Р.Г. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования Ответчиками не исполнены.

КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать солидарно с ФИО4 А.А. и ФИО4 Р.Г. задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.09.2021 года, которая составляет 3 289 640,54 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30 896 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,50 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15.09.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Истца неустойку (пени) по ставке 2% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15.09.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу КБ «Инвестрастбанк» (АО) на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 по договору ипотеки, удостоверенному закладной от 30.09.2015, а именно: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> состоящий из 3 комнат общей площадью 82,6 кв. м., кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для приусадебного участка, площадью 859,0 кв.м., кадастровый №, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 2 687 000,00 руб.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ФИО4 А.А.просит решение суда первой инстанции изменить, в части взыскания неустойки и снизить ее размер до 20 000 рублей.

В апелляционной жалобе КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит отменить решение суда первой инстанции в части и удовлетворить требования о взыскании неустойки в полном объеме, а также взыскать проценты и неустойку по дату фактического возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Исследовав обстоятельства дела, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п/п. 1 – 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 «О судебном решении» решение суда должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не соответствует.

Фактические обстоятельства по делу, установленные судом первой инстанции, с достаточной полнотой отраженные в описательной части обжалуемого решения, сторонами по делу не оспариваются.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков основного долга и процентов, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности с учетом положений ст. 309, 810, 811. 819, пришел к обоснованному выводу, что указанные требования подлежат удовлетворению.

Частично удовлетворяя заявленные требования о взыскании с ответчиков неустойки, суд первой инстанции пришел к выводу об их обоснованности, учитывая компенсационную природу неустойки, необходимость установление баланса интересов, с учетом заявленного ходатайства о ее снижении (л.д. 58.), применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд снизил размер подлежащей взысканию неустойки до 100 000 рублей.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, правильной оценке представленных доказательств, оснований для увеличения либо снижения неустойки не усматривает.

Однако судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требований о взыскании процентов и неустойки по дату фактического возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При заключении договора займа стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласовали плату заемщика за пользование займом в размере 16,50 % годовых, которые начисляются ежедневно до полного погашения кредита (п.4.1. Кредитного договора).

Согласно п. 6.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленного кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что вывод суда об отказе в начислении процентов и неустойки за пользование суммой займа на сумму основного долга по дату фактического возврата суммы кредита, не основан на законе и условиях договора, а потому в указанной части решение суда подлежит отмене с удовлетворением заявленных требований в данной части.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Теучежского районного суда Республики Адыгея от 25 марта 2022 года отменить в части отказа в начислении процентов и неустойки за пользование суммой кредита, по дату фактического возврата суммы кредита и принять в данной части новое решение.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,50 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15.09.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу КБ «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 2% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15.09.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы (представления) через суд первой инстанции.

Председательствующий - Р.З. Тачахов

Судьи: Ш.В. Аутлев, Н.К. Боджоков

Копия верна:

судья Верховного Суда

Республики Адыгея                                                                        Н.К. Боджоков