Решение по делу № 2-1011/2023 (2-8144/2022;) от 07.11.2022

Дело №2-1011/2023    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года    г.Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Ветошкиной Л.В.,

при секретаре Елисеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества АИЖК 2014-3 в лице АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть редитный договор № КИ0846-12/А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.10.2022г. (включительно) в размере 1 552 985,06 рублей, из которых: 1 317 430,71 руб. - просроченный основной долг; 217 572,92 руб. - задолженность по процентам; 17 981,43 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 27 964,93 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,00 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата денежных средств по Кредитному договору.

    Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 55,7 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 192 000,00 руб. и способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный (открытое акционерное общество) заключил Кредитный договор № № с ФИО1. Целевое назначение кредита: приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, расположенного по адресу:    <адрес>.

    В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3», что подтверждается отметкой в закладной. В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем (п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

    В соответствии с п. 1.1, 1.2 Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в порядке, установленном Договором. При этом сумма кредита составила 1 670 285,00 рублей; срок займа - 240 месяцев, процентная ставка на момент подписания Договора - 12,00 % годовых.

    Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование денежными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

    Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

    Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор. договор залога), повлекли к тому что банк направил в её адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования).

    Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

    Согласно Кредитного договора № КИ0846-12/А от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств по Договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16,07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному в иске, а так же телефонограммой. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулась в суд.

Применительно к правилам пункта 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (пункты 1, 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Признав неявку ответчика неуважительной, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный (открытое акционерное общество) заключил Кредитный договор № КИ0846-12/А с ФИО1. Целевое назначение кредита: приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, расположенного по адресу:    <адрес>.

    В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3», что подтверждается отметкой в закладной. В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем (п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

    В соответствии с п. 1.1, 1.2 Кредитного договора № КИ0846-12 А от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в порядке, установленном Договором. При этом сумма кредита составила 1 670 285,00 рублей; срок займа - 240 месяцев, процентная ставка на момент подписания Договора - 12,00 % годовых.

    Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование денежными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

    Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

    В результате чего у неё образовалась задолженность перед банком по состоянию 17.10.2022г. (включительно) в размере 1 552 985,06 рублей, из которых: 1 317 430,71 руб. - просроченный основной долг; 217 572,92 руб. - задолженность по процентам; 17 981,43 руб. – неустойка.

    Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор. договор залога), повлекли к тому что банк направил в её адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования).

    Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

    В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

    В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

    Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчик, доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей не представил.

    При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

    В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

    Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

    В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии со статьей 23 Федерального закона «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

    Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца и обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке недвижимости судебного эксперта -4 960 000 руб., с учетом особенностей, установленных ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 3 968 000 руб.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются понесенные судебные расходы. При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 27 964 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Закрытого акционерного общества АИЖК 2014-3 в лице АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

    Расторгнуть редитный договор № КИ0846-12/А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и ФИО1

        Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества АИЖК 2014-3 задолженность по кредитному договору № КИ0846-12/А от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.10.2022г. (включительно) в размере 1 552 985,06 рублей, из которых: 1 317 430,71 руб. - просроченный основной долг; 217 572,92 руб. - задолженность по процентам; 17 981,43 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 27 964,93 рублей, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,00 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата денежных средств по Кредитному договору.

         Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества АИЖК 2014-3 расходы по оплате госпошлины в сумме 27 964 руб.

    Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 55,7 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 968 000 руб. и способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья/подпись/ Ветошкина Л.В.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Ленинского районного суда <адрес>.

                        Секретарь с/заседания

ФИО3