Решение от 17.06.2019 по делу № 2-683/2019 от 12.12.2018

Дело № 2-683/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону
в составе председательствующего Мельситовой И.Н.,
при секретаре Багринцевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» к Фатхутдинова ВН, Фатхутдинов РИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился ПАО АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» к Фатхутдиновой ВН, Фатхутдинов РИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства.

03.12.2014г. АКБ «Инвестторгбанк» и Фатхутдинов РИ и Фатхутдиновой ВН заключили кредитный договор №/ИН-18/14/0.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1440 000 руб., сроком по 03.12.2042г., для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность, капитального ремонта и иных неотделимых улучшений объекта жилой недвижимости в целях постоянного проживания залогодателей квартиры с кадастровым номером № состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 28,4 кв.м., в том числе жилой площадью 16,4 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, стоимостью 1000000 рублей.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № на АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), открытый на имя Фатхутдинов РИ, не позднее трех рабочих дней, считая с даты подписания настоящего Договора.

В соответствии с п. 1.1.3.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 15,9 % годовых.

В соответствии с п. 1.1. и 3.4. кредитного договора установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Датой исполнения обязательств в полном объеме считается дата поступления на счет кредитора денежных средств, в сумме остатка суммы кредита, начисленных на вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 17043,93 руб. 93 коп.

Во исполнение принятых на себя обязательств, в соответствии с п.2.1 кредитного договора, займодавец перечислил на текущий счет Фатхутдинов РИ денежные средства на сумму 1440000 руб., что подтверждается выпиской по текущему счету клиента.

На основании п.6 закладной от 09.12.2014г. вышепоименованное имущество, принадлежит Фатхутдинов РИ, Фатхутдиновой ВН на праве общей совместной собственности, что подтверждается записью о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ. № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, обременена ипотекой в силу договора, о чем 09.12.2014г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним также сделана запись регистрации №.

Согласно п.п.5.1-5.4 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Ответчика неоднократно допускал существенное нарушение условий кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

При ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы неустойки.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 4.4.1 кредитного договора, истец 22.08.2018г. направил ответчикам уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 21.09.2018г.

Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 14.11.2018г. размер задолженности составил 1366 227,13 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга: 1114749,82 руб.; суммы просроченных процентов: 146893,51 руб.; сумма неустойки: 104583,80 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества - квартира, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 28,4 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>

Рыночная стоимость предмета залога согласно отчета об оценки №, подготовленного ООО «Лендлорд-Эксперт» от 31.10.2014г. составляет 1696000 руб.

Соответственно 80% от указанной рыночной стоимости (начальная продажная цена в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ составляет 1356 800 рублей.

На основании изложенного, ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» просит суд взыскать солидарно с Фатхутдиновой ВН, Фатхутдинов РИ задолженность по кредитному договору № от 03.12.2014г. по состоянию на 14.11.2018г. размер задолженности в сумме 1366227,13 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 27031,13руб. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, находящееся в собственности Фатхутдиновой ВН, Фатхутдинов РИ: квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 28,4 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, установив начальную продажную цену недвижимого имущества 1356800 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Расторгнуть кредитный договор № от 03.12.2014г.

Впоследствии истец уточнил исковые требования по результатам отчета об оценке №, подготовленного ООО «Компания ВЕАКОН-АрсГор» от 08.05.2019г., и просил взыскать солидарно с Фатхутдиновой ВН, Фатхутдинов РИ задолженность по кредитному договору № от 03.12.2014г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности в сумме 1366227,13 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 27031,13руб. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, находящееся в собственности Фатхутдиновой ВН, Фатхутдинов РИ: квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 28,4 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену недвижимого имущества 1102400 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать солидарно с ответчиков расходы по проведению оценочной экспертизы в размере- 5000 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в уточнённой редакции и просил удовлетворить их полном объеме.

Ответчики Фатхутдиновой ВН, Фатхутдинов РИ с иском в полном объеме не согласились, н отрицая наличия долга и размер задолженности, также не оспаривая рыночную стоимость заложенного имущества, не согласилась с размерном неустоек и просили их снизить, в порядке ст. 333 ГК РФ, считая их несоразмерными неисполненному обязательству.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частично удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2014г. АКБ «Инвестторгбанк» и Фатхутдинов РИ и Фатхутдиновой ВН заключили кредитный договор №/№

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1440 000 руб., сроком по 03.12.2042г., для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность, капитального ремонта и иных неотделимых улучшений объекта жилой недвижимости в целях постоянного проживания залогодателей квартиры с кадастровым номером № состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 28,4 кв.м., в том числе жилой площадью 16,4 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, стоимостью 1 000 000 рублей.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № на АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), открытый на имя Фатхутдинов РИ, не позднее трех рабочих дней, считая с даты подписания настоящего Договора.

В соответствии с п. 1.1.3.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 15,9 % годовых.

В соответствии с п. 1.1. и 3.4. кредитного договора установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Датой исполнения обязательств в полном объеме считается дата поступления на счет кредитора денежных средств, в сумме остатка суммы кредита, начисленных на вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 17 043,93 руб. 93 коп.

Во исполнение принятых на себя обязательств, в соответствии с п.2.1 кредитного договора, займодавец перечислил на текущий счет Фатхутдинов РИ денежные средства на сумму 1 440 000 руб., что подтверждается выпиской по текущему счету клиента.

На основании п.6 закладной от 09.12.2014г. вышепоименованное имущество, принадлежит Фатхутдинов РИ, Фатхутдиновой ВН на праве общей совместной собственности, что подтверждается записью о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ. № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, обременена ипотекой в силу договора, о чем 09.12.2014г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним также сделана запись регистрации №.

Согласно п.п.5.1-5.4 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Статья 337 ГК РФ устанавливает, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пункт 1 статьи 3 Закона устанавливает также, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными

средствами). Если договором не предусмотрено иное (согласно указанного договора об ипотеке иное - не предусмотрено), ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

3) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 4.4.1 кредитного договора, истец 22.08.2018г. направил ответчикам уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 21.09.2018г.

Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 14.11.2018г. размер задолженности составил 1366 227,13 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга: 1114749,82 руб.; суммы просроченных процентов: 146893,51 руб.;

В судебном заседании установлено, что Фатхутдинов РИ, Фатхутдиновой ВН нарушают условия договора, ежемесячные платежи не вносятся и проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена.

Банк направлял заемщику уведомление, содержащее требование погасить просроченную задолженность по кредитному договору, включая проценты по нему. На данное уведомление банк ответа не получил.

В соответствии с ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу кредитного договора, ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты, начисленных на него процентов и штрафных санкций, а заемщик, в свою очередь, обязан исполнить предъявленное требование о досрочном взыскании кредита.

При таких обстоятельствах, суд, оценив представленные по делу расчёты сумм задолженности по кредитному договору, полагает возможным положить в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию суммы просроченной задолженности основного долга и просроченных процентов, расчёт ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк», поскольку данный расчёт соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным.

Рассматривая заявление ответчика о снижении неустойки, сумма неустойки в сумме 104583,80 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание вышеизложенное, исходя из обстоятельств дела, в том, периода просрочки исполнения обязательств, мотивированное ходатайство ответчика при рассмотрении дела в суде первой инстанции о применении ст. 333 ГК РФ, муд приходит к выводу, что о возможности снизить размер неустойки до 10000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества - квартира, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 28,4 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес> <адрес>, что подтверждается закладной (л.д.24-35). Данное обременение зарегистрировано в Росреестре в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 77 3акона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 3акона об ипотеке).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (п.2 ст. 1 3акона об ипотеке).

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив кредит заемщику. Заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.
В данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Кроме того, согласно п.1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру, их реализацию и выселение залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом доме или квартире, допускается за нарушение обеспечения возврата кредита или целевого займа (если в течение 12 месяцев произошло более трех просрочек платежа - п. 2 ст. 50 Закона и др.), предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом под залог данной недвижимости.

В силу п. 4 ст. 78 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно отчета об оценке №, подготовленного ООО «Компания ВЕАКОН-АрсГор» от 08.05.2019г. об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость предмета залога составляет- 1 378 000 рублей.

Соответственно 80% от указанной рыночной стоимости (начальная продажная цена в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ составляет 1102 400 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.
Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Суд считает подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по оплате выполненной оценочной экспертизы в размере 5000 рублей, что подтверждено документально.

Также с Фатхутдиновой ВН, Фатхутдинов РИ подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 21031 руб. 13 коп., состоящие из 15031,13 руб. госпошлины по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности и 6000 руб. госпошлины по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░-18/14/0 ░░ 03.12.2014░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.11.2018░. ░ ░░░░░░░ 1 271 643,33 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1114749,2 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 146893,51 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░- 1000 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21 031 ░░░. 13 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 28,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> <░░░░░>. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1 102 400 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №/░░-18/14/0 ░░ 03.12.2014░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░░ 2019 ░░░░.