Решение по делу № 2-66/2018 от 23.11.2017

Дело № 2-66/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Кармановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 января 2018 года в г.Сыктывкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Константа» к Шаньгиной К.А. о взыскании процентов по договору микрозайма,

установил:

ООО «Константа» обратилось в суд с исковым заявлением к Шаньгиной К.А.. о взыскании процентов по договору микрозайма №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 96300 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3089 руб. В обоснование заявленных требований указано, что **.**.** между Шаньгиной К.А. и ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» заключен договор микрозайма, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 15000 рублей, с начислением процентов в размере 1,5 % за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы займа **.**.**, и 3 % за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы займа **.**.**. **.**.** между ООО «Резерв» (переименованное в ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1») и ООО «Сервисная компания 2» (переименованное в ООО «Константа») заключен договор цессии, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по вышеуказанному договору микрозайма от **.**.**, включая сумму основного долга и неуплаченных процентов. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты, начисленные по истечении срока действия договора микрозайма за период с **.**.** по **.**.**, исходя из ставки 3 % за каждый день пользования денежными средствами в размере 96300 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3089 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту жительства, повестка возвращена в суд с отметкой почтового отделения связи «за истечением срока хранения». При таких обстоятельствах извещение ответчика следует признать надлежащим, поскольку судом предприняты все меры для его уведомления.

Суд на основании статьи 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела мирового судьи Катаевского судебного участка г. Сыктывкара №..., суд приходит к следующему.

Установлено, что **.**.** между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» (кредитор) и (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 15000 руб., включая страховую премию в размере 300 руб., установленную подп. 8.4, со сроком возврата не позднее **.**.**, с начислением процентов в размере 1,5% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа (**.**.**) и в размере 3% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, а заемщик обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в обусловленный договором срок.

Пунктом 2 договора потребительского займа предусмотрено, что договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов. При этом первый срок возврата займа установлен **.**.**, второй срок возврата займа - **.**.**.

Условие о процентной ставке или порядке ее определения изложено в п. 4 раздела 2 «Индивидуальные условия договора», из которого следует: 547,5 % годовых (1,5 % в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году; 549% годовых (1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году; 1095% годовых (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году, и 1098% (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году.

Сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов 18825 рублей (п.18 раздела 2 договора).

Сумма возврата при наступлении второго срока с учетом суммы займа и начисленных процентов 19725 рублей (п.19 раздела 2 договора).

В соответствии с п. 6 раздела 2 договора возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата. Заемщик вправе выбрать первый или второй срок возврата займа.

Пунктом 13 раздела 2 договора определено, что подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик дает согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

Со всеми условиями договора займа, условиями возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, размером процентной ставки и штрафных санкций Шаньгина К.А. была ознакомлена и согласна. Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение ответчика на заключение договора займа на предложенных заимодавцем условиях, материалы дела не содержат. Шаньгина К.А. имела возможность заключить договор на иных условиях, в том числе путем обращения в иные кредитные учреждения, однако, подписав соответствующие документы с ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1», была согласна заключить договор именно на предложенных условиях. Условия договора в установленном законом порядке не оспорены.

**.**.** между ООО «Резерв» (переименованное в ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1») (Цедент) и ООО «Сервисная компания 2» (переименованное в ООО «Константа») (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения. По условиям договора сумма передаваемого права денежного требования определяется суммой, указанной в соответствующем дополнительном соглашении.

В соответствие с Дополнительным соглашением от **.**.** №... к договору об уступке прав требования от **.**.**, ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» уступило ООО «Константа» в полном объеме права требования к Шаньгиной К.А. по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа (микрозайма) от **.**.**.

На момент подписания дополнительного соглашения **.**.** общая сумма уступаемого права требования по договору займа от **.**.** составила 19475 руб., в том числе сумма основного долга – 15 000 руб., проценты за пользование займом до **.**.** – 4750 руб.

Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании процентов по договору за период с **.**.** по **.**.** в размере 96300 рублей.

Пунктом 3 ст. 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении на основании следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от **.**.** N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 2 ч. 3 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами (ч. 1 ст. 3 приведенного Федерального закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

На основании статей 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере 15 000 рублей и их получение заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» от **.**.**.

Договором займа от **.**.**, заключенным между Шаньгиной К.А. и ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1», определен срок, на который заемщику предоставлены денежные средства, - до **.**.**.

Указанное обстоятельство позволяет суду сделать вывод о том, что между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

С **.**.** вступил в силу Федеральный закон от **.**.** № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности.

Так, согласно пункту 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от **.**.** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от **.**.**) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С **.**.** вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым, в частности, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с **.**.** нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договорам потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Анализ приведенных положений во взаимосвязи с условиями рассматриваемого договора займа от **.**.**, позволяет сделать вывод о том, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В рассматриваемом случае положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от **.**.** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусматривающие ограничения в начислении процентов за пользование займом, введенные в действие Федеральным законом от **.**.** № 407-ФЗ, вступившим в силу **.**.**, не применимы к спорным отношениям, возникшим из договора займа от **.**.**.

Таким образом, при расчете размера процентов за пользование займом за период по истечении срока действия договора микрозайма суд полагает возможным применить рассчитанную Банком России средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, т.е. на **.**.**.

Данная правовая позиция изложена в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ **.**.**.

Так, размер процентов за пользование ответчиком суммой займа по истечении срока, установленного для возврата суммы займа и процентов, за период с **.**.** по **.**.**, определенный исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,49 %) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, составит 1626,10 руб., из расчета 15000 х 18,49% /365 х 214 дней (период с **.**.** по **.**.**)

С учетом изложенного, сумма процентов, начисленных по истечении срока действия договора микрозайма за период с **.**.** по **.**.**, подлежащая взысканию с Шаньгиной К.А. по спорному договору займа, составит 1626,10 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, возврата суммы займа и уплаты процентов ответчиком суду не представлено и в материалах дела не содержится.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ООО «Константа» к Шаньгиной К.А. о взыскании с ответчика суммы процентов за период с **.**.** по **.**.** в размере 1626,10 рублей.

В силу ст. ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-235, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Константа» к Шаньгиной К.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Шаньгиной К.А. в пользу ООО «Константа» проценты по договору займа №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 1626 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 2026 рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Р.Г.Баталов

Копия верна: судья –

Мотивированное решение составлено 19 января 2018г.