Решение по делу № 2-1989/2015 от 03.03.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2015 г. город Москва

Перовский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Журавлевой Т.Н., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1989/15 по иску ОАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере суммы комиссионных вознаграждений за совершение конверсионных операций,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств в размере суммы комиссионных вознаграждений за совершение конверсионных операций, указав, что между истцом НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключен договор банковского вклада, в иностранной валюте - доллары США, согласно которому был открыт счет 423 01840 854451070105. Так же между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключен договор банковского счета в валюте РФ, согласно которому был открыт счет 408 17810 302246564344 и предоставлено в пользование электронное средство платежей (в порядке ст. 428 ГК РФ заключен договор об использовании электронного средства платежа): платежная карта ХХХХ ХХХХ ХХХХ 7664. 28 и 30 января, 3 и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по перечислению денежных средств со счета банковского вклада в иностранной валюте на текущий счет, открытый в рублях, и обратно (29 января, 5 и ДД.ММ.ГГГГ). В результате для целей зачисления денежных средств в иностранной валюте – долларах США на текущий счет в рублях, и проведения обратной операции по зачислению денежных средств, списанных со счета в рублях на счет в иностранной валюте, совершены конверсионные операции. Согласно пункту 4.2 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО), действующих на дату заключения договора банковского счета 408 17810 302246564344 и об использовании ЭСП-28/01/2015 г., и на даты совершения указанных операций, при совершении конверсионных операций взимается комиссия в размере 4 %. Данное комиссионное вознаграждение, согласно Тарифам, взимается в валюте РФ от суммы конверсионной операции, единовременно, в дату проведения операции. Сама операция проводится по курсу Банка России. ДД.ММ.ГГГГ совершена операция по перечислению денежных средств со счета банковского вклада 423 01840 854451070105 на указанный текущий счет в размере 181.300,00 долларов США, что составило 12.294.913,89 рублей (курс 67.8153 рублей); ДД.ММ.ГГГГ - 2.500,00 долларов США, что ставило 171.825,75 рублей (курс 68.7303 рублей); ДД.ММ.ГГГГ – 180.503,00 долларов США, что составило 12.574.560,99 рублей (курс 69.6640 рублей); и ДД.ММ.ГГГГ - 191.000,00 долларов США, что составило 13.104758,30 рублей (курс 68.6113 рублей). 29 января, 5 и ДД.ММ.ГГГГ по факту получения выгоды на разнице курсов, ответчиком проводились обратные операции, что следует из соответствующих выписок по счету 423 01840 854451070105. ДД.ММ.ГГГГ на валютный счет по учету банковского вклада зачислено 183.000.00 долларов США (курс 67,1506 рублей), ДД.ММ.ГГГГ- 191.000,01 долларов США (65,4470 рублей) и ДД.ММ.ГГГГ -199.009,43 долларов США (курс 65,4449 рублей). Однако, комиссионное вознаграждение в размере 4 % по неустановленным причинам оплачено не было, что следует из выписок по указанным счетам. В результате совершения указанных конверсионных операций (в рамках перечисления средств с валютного на рублевый счет и обратно) размер комиссионного вознаграждения составил 1.510.685 рублей 03 копейки. Истец просил взыскать с ответчика в качестве комиссионного вознаграждения за совершение конверсионных операций 1.510.685 рублей 03 копейки, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 15753 рубля 43 коп.

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, а так же пояснил, что согласно п.6 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банковской деятельности», к банковским операциям относится купля-продажа иностранной валюты не только в наличной, но и безналичной формах. Таким образом, конверсионная операция, то есть купля-продажа иностранной валюты в безналичном порядке является банковской операцией, проводимой в рамках перевода денежных средств между счетами открытыми в разных валютах. Соответственно, в рамках исполнения распоряжений ФИО1, совершалось две операции, которые являются банковскими, на совершение которых клиент ФИО1 предоставляла распоряжения. Ответчик была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковский карт (с лимитом разрешенного овердрафта) НБ «ТРАСТ» (ОАО), утв. Приказом №-П от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.7. указанных Условий, при необходимости зачисления/списания денежных средств по СКС клиента в валюте, отличной от валюты СКС, денежные средства конвертируются в валюту СКС на дату отражения операции в следующем порядке. Согласно пункту 3.7.4 Условий, за осуществление Банком конверсионных операций Банк удерживает плату в соответствии с Тарифами. Таким образом, ФИО1 предоставила распоряжения на совершение конверсионной операции, предоставив распоряжение на перевод денежных средств между счетами, открытыми в разных валютах, о чем ФИО1 должна знать и знала ввиду факта её ознакомления и согласия с Условиями. Согласно приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-П утвержден не только тарифный план «ТП-35», но и иные тарифы, применимые к операциям физических лиц при тех или иных условиях, определяемых данными тарифами. Тарифный план «ТП-35» утвержден приложением № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-П, а приложением № утвержден тарифный сборник. Согласно данному Тарифному плану «ТП-35», он утвержден для клиентов, имеющих в филиале НБ «ТРАСТ» (ОАО) на момент выпуска карты, вклады на сумму от 3 миллионов рублей. ФИО1 разместила банковский вклад на сумму свыше 3 млн.рублей, что подтверждается выпиской по счету и именно по этому к ней применяется данный тарифный план «ТП-35», а не иные тарифы. Факт присоединения к данному тарифному плану, ознакомления и согласия с ним подтверждается анкетой-заявлением на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты «Trust Travel» с лимитом разрешенного овердрафта равным 0. Специальный карточный счет – счет, открываемый банком для учета операций на основании договора с клиентом, предназначенный для расчетов с использованием карты. Счет обслуживается с использованием карты и бесспорное распоряжение клиента на операции по счету без использования карты означает игнорирование условий использования счета. Предполагается, что операции совершаются с использованием карты, так как счет является специальным карточным, обслуживаемым с использованием карты. Согласно анкете-заявлению на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты «Trust Travel» с лимитом разрешенного овердрафта равным 0, ответчик ознакомлен с Тарифами «ТП-35», предусматривающими комиссию за совершение конверсии в размере 4 %. Проведение операций ДД.ММ.ГГГГ ответчик признает. Операции совершались в рамках перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет одного клиента (ФИО1), открытых в Банке, что исключает необходимость составления банковских ордеров. Ордера ведутся только в электронной форме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на иск, ее представитель по доверенности ФИО4 в ходе судебного заседания исковые требования не признала, так же представила письменные возражения на иск и пояснила, что при совершении переводов ФИО5 в НБ «ТРАСТ» (ОАО) были использованы два счета: счет по учету вклада в долларах и текущий счет в рублях, к которому ей была выдана банковская карта. В период времени с января по февраль 2015 года ФИО1 с использованием счетов были совершены 4 внутрибанковских перевода со счета на счет ДД.ММ.ГГГГ были переведены денежные средства в иностранной валюте со счета по учету вклада в долларах США ( 42301840…0105) на расчетный счет в рублях (40817810…4344). Поскольку указанные операции являлись операциями по переводу денежных средств между счетами ФИО1 внутри Банка комиссия за совершение указанных операций Банком взята не была. При этом у Банка не было препятствий к списанию комиссии за проведение операций в момент осуществления переводов, так как на счете ФИО1 находилась достаточная сумма денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ со счета другой банковской карты (4565 …1683) ФИО1 были списаны денежные средства в размере 15157,32 рублей «списаны средства в оплату конверсионных совершенных». По счетам ФИО1 не совершалось конверсионных операций. При совершении переводов ФИО1 в Банк подавались заявления на перевод, в которых имеется графа о комиссии уплачиваемой Банку за операцию, которая заполняется сотрудником Банка. В поданных ФИО6 заявлениях указанная графа в момент проведения операции сотрудником Банка не заполнялась, устно сотрудник Банка не предупреждал ФИО1 о взимаемой по операции комиссии. До нее не доводили информацию о том, что перевод принадлежащих ей денежных средств между счетами с изменением валюты расценивается Банком не как перевод, а как конверсионная операция и за нее Банк взимает комиссию. Банк необоснованно применяет к проведенным ФИО1 операциям Тарифы по операциям с использованием международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Тарифный план ТП-35). Операции по переводу денежных средств производились ФИО1 без использования имеющейся у неё банковской карты (№…7664). Все переводы были осуществлены Банком в присутствии ФИО1 и по её личному заявлению сотрудниками Банка. Банковская карта как средство платежей ФИО1 не использовалась. Денежные средства зачислялись на счет указанной банковской карты 40817810…4344, что подтверждается справкой по лицевому счету. Согласно внутренним документам Банка, регламентирующим совершение операций физическими лицами-клиентами банка, Банк устанавливает разные тарифы комиссионного обслуживания для операций по счетам с использованием банковских карт и операций без использования банковский карт. Согласно п.п. 1.3.1 и 1.3.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами - клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кроме операций с использованием банковских карт) (редакция от ДД.ММ.ГГГГ), за переводы как в рублях, так и за переводы в иностранной валюте с/на счета своих банковских карт (на свой счет в данном филиале) комиссия не взимается. Поскольку переводы денежных средств производились без использования банковской карты, комиссия определялась Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами - клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кроме операций с использованием банковских карт) (редакция от ДД.ММ.ГГГГ), а не Тарифами по операциям с использованием международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Тарифный план ТП-35). На момент заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта равным 0 и совершении переводов согласно действовашему по карте тарифному плану ТП-35, размер комиссии за конверсионные операции составлял 1,99 %, которая взимается Банком единовременно в дату проведения операции. Об увеличении комиссии ФИО1 стало известно после предъявления Банком требования об уплате комиссии в размере 4%. В дни, когда ФИО1 совершала переводы, в январе-феврале 2015 г. на стендах в офисе Банка сведений об изменении тарифных планов ТП-35 не было. В настоящее время на сайте Банка раздел, где можно узнать правдивую информацию об изменении тарифов, не доступна для просмотра. Банк в одностороннем порядке задним числом изменил размер комиссии и условия взимания комиссии за совершение конверсионных операций, что не только противоречит договору между ФИО1 и Банком, но и действующему законодательству. Банк при открытии СКС и выдаче банковской карты не предоставил надлежащей информации о том, что в случае осуществления ФИО1 переводов средств между своими счетами в банке с изменением валюты при начислении денежных средств на банковские счета выпущенных карт рассматривается Банком как конверсионная операция с использованием банковских карт. Согласно выписке предоставленной ФИО1, с целью проверки и подтверждения операций по специальному карточному счету, заверенной печатью Банка сумма задолженности равна нулю, в том числе задолженность по комиссии равна нулю.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В соответствии со ст. 1105 ГК РФ, в случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения.

Судом установлено, что между истцом НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключен договор банковского вклада, в иностранной валюте - доллары США, согласно которому был открыт счет 423 01840 854451070105. Так же между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключен договор банковского счета в валюте РФ, согласно которому был открыт счет 408 17810 302246564344 и на основании анкеты-заявления предоставлено в пользование электронное средство платежей платежная карта № (заключен договор об использовании электронного средства платежа).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по перечислению денежных средств со счета банковского вклада в иностранной валюте на текущий счет, открытый в рублях, и обратно (ДД.ММ.ГГГГ). В результате для целей зачисления денежных средств в иностранной валюте – долларах США на текущий счет в рублях, и проведения обратной операции по зачислению денежных средств, списанных со счета в рублях на счет в иностранной валюте, совершены конверсионные операции.

Факт проведения операций ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подтвержден.

Согласно пункту 4.2 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО), действующих на дату заключения договора банковского счета 408 17810 302246564344 и об использовании ЭСП-28/01/2015 г., и на даты совершения указанных операций, при совершении конверсионных операций взимается комиссия в размере 4 %. Данное комиссионное вознаграждение, согласно Тарифам, взимается в валюте РФ от суммы конверсионной операции, единовременно, в дату проведения операции. Сама операция проводится по курсу Банка России.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершена операция по перечислению денежных средств со счета банковского вклада 423 01840 854451070105 на счет 408 17810 302246564344 в размере 181.300,00 долларов США, что составило 12.294.913,89 рублей (курс 67.8153 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершена операция по перечислению денежных средств со счета банковского вклада 423 01840 854451070105 на счет 408 17810 302246564344 в размере 2.500,00 долларов США, что ставило 171.825,75 рублей (курс 68.7303 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершена операция по перечислению денежных средств со счета банковского вклада 423 01840 854451070105 на счет 408 17810 302246564344 в размере 180.503,00 долларов США, что составило 12.574.560,99 рублей (курс 69.6640 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершена операция по перечислению денежных средств со счета банковского вклада 423 01840 854451070105 на счет 408 17810 302246564344 в размере 191.000,00 долларов США, что составило 13.104758,30 рублей (курс 68.6113 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком проводились обратные операции, что следует из выписок по счету 423 01840 854451070105. ДД.ММ.ГГГГ на валютный счет по учету банковского вклада зачислено 183.000.00 долларов США (курс 67,1506 рублей), ДД.ММ.ГГГГ- 191.000,01 долларов США (65,4470 рублей) и ДД.ММ.ГГГГ -199.009,43 долларов США (курс 65,4449 рублей).

Однако, комиссионное вознаграждение в размере 4 % оплачено не было, что следует из выписок по указанным счетам.

В результате совершения указанных конверсионных операций, в рамках перечисления средств с валютного на рублевый счет и обратно, размер комиссионного вознаграждения составил 1.510.685 рублей 03 копейки, что подтверждается детализированным расчетом.

Представленный истцом расчет суммы комиссионного вознаграждения суд признает законным и обоснованным, поскольку он произведен на основании Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковский карт (с лимитом разрешенного овердрафта) НБ «ТРАСТ» (ОАО), утв. Приказом №-П от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов «ТП-35», которые соответствуют требованиям закона и являются обязательными для сторон. Указанный расчет ответчиком не был оспорен.

В соответствии с п.6 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банковской деятельности», к банковским операциям относится купля-продажа иностранной валюты не только в наличной, но и безналичной формах. Таким образом, конверсионная операция, то есть купля-продажа иностранной валюты в безналичном порядке, является банковской операцией, проводимой в рамках перевода денежных средств между счетами открытыми в разных валютах.

В рамках исполнения распоряжений ФИО1, совершалось две операции, которые являются банковскими, на совершение которых клиент ФИО1 предоставляла распоряжения.

Ответчик была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковский карт (с лимитом разрешенного овердрафта) НБ «ТРАСТ» (ОАО), утв. Приказом №-П от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется ее подпись в анкете-заявлении на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты «Trust Travel» с лимитом разрешенного овердрафта равным 0.

Согласно п. 3.7. указанных Условий, при необходимости зачисления/списания денежных средств по СКС клиента в валюте, отличной от валюты СКС, денежные средства конвертируются в валюту СКС на дату отражения операции в следующем порядке: за осуществление Банком конверсионных операций Банк удерживает плату в соответствии с Тарифами (пункт 3.7.4 Условий).

Согласно приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-П утвержден Тарифный план «ТП-35», а так же иные тарифы, применимые к операциям физических лиц при тех или иных условиях, определяемых данными тарифами.

Тарифный план «ТП-35» утвержден приложением № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-П, а приложением № утвержден тарифный сборник.

Согласно данному Тарифному плану «ТП-35», данный тарифный план утвержден для клиентов, имеющих в филиале НБ «ТРАСТ» (ОАО) на момент выпуска карты, вклады на сумму от 3 миллионов рублей.

ФИО1 был размещен банковский вклад на сумму свыше 3 млн.рублей, что подтверждается выпиской по счету. В связи с этим, к совершенным банковским операциям подлежит применению Тарифный план «ТП-35».

Факт присоединения к данному Тарифному плану, ознакомления и согласия с ним подтверждается анкетой-заявлением на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты «Trust Travel» с лимитом разрешенного овердрафта равным 0.

Специальный карточный счет был открыт ответчику банком для учета операций на основании договора и был предназначен для расчетов с использованием карты. Поскольку счет является специальным карточным, он подлежит обслуживанию с использованием карты, в связи с чем, доводы ответчика о том, что операции производились без использования карты, что является внутрибанковскими переводами, суд находит несостоятельными.

Представленные ответчиком Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами - клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кроме операций с использованием банковских карт) (редакция от ДД.ММ.ГГГГ) суд не принимает во внимание, поскольку данные Тарифы не подлежат применению в возникших между сторонами правоотношениях, а следовательно, не имеют правового значения для рассмотрения данного дела.

Согласно анкете-заявлению на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты «Trust Travel» с лимитом разрешенного овердрафта равным 0, ответчик была ознакомлена с Тарифами «ТП-35», предусматривающими комиссию за совершение конверсии в размере 4 %.

Судом установлено, что комиссионное вознаграждение за совершение конверсионных операций в размере 4 % ответчиком оплачено не было.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу комиссионного вознаграждения в сумме 1510685 рублей 03 копейки, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 15753 рубля 43 коп., суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым данные требования удовлетворить.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере суммы комиссионных вознаграждений за совершение конверсионных операций удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» комиссионное вознаграждение в сумме 1510685 рублей 03 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 15753 рубля 43 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Перовский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья: Т.Н. Журавлева