Решение по делу № 2-3008/2015 от 06.07.2015

копия

Дело № 2-3008/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белово 24 августа 2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л. Н.

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному Акционерному обществу С» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «С» об истребовании документов, требования мотивирует тем, что между ФИО1 и ООО ИКБ «С» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям данного договора ООО ИКБ «С» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно пункту 1 статьи 56 Гражданского Процессуального кодекса РФ - «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Исходя из этого, на неё, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком положений действующего законодательства, нарушения её прав как Заемщика. Также выписка по лицевому счету № необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьей 395 ГК РФ. Ею был соблюден досудебный порядок, а именно, ДД.ММ.ГГГГ в ООО ИКБ «С» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом получены не были. Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, она не имеет возможности получить данные документы. Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации, указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011года. Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством. В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского Кодекса РФ- «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)». Недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика. В соответствии с п.2 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца. В соответствии с п.3 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», подп.4 п.2 ст.333.36 Налогового Кодекса РФ, потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины. Истец просит: обязать ООО ИКБ «С» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, находящиеся в ООО ИКБ «С», а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года; копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил письменные возражения на исковое заявление ФИО1 указав, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «С» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> мес. с предоставлением кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В момент подписания заявления-оферты ФИО1. указала (стр. 4 заявления- оферты): «С условиями данного продукта полностью ознакомлен: Условия кредитования, настоящее Заявление-оферту на руки получил», что свидетельствует о получении ФИО1 истребуемых документов и необоснованности предъявленного иска. Между тем, истица ФИО1 злоупотребляет своим правом, предоставленным ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»: «Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим...». ФИО1 ежемесячно оплачивала задолженность в офисе Банка, но ни разу не обратилась к специалисту банка с просьбой о получении справки (выписки) по счету. Согласно ст. 10 ГК РФ: «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских нрав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд... с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права...». Более того, ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 гласит, что только справки по счетам и вкладам могут быть выданы непосредственно физическим лицам, владельцам счетов и вкладов. Ни о каких дополнительных копиях и оригиналах договоров в указанной статье закона не говорится. А Закон РФ «О защите нрав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 в свою очередь обязывает продавца (изготовителя и т.п.) доводить до потребителя всю информацию о товаре и его изготовителе (ст. 8-10 Закон РФ №2300-1), но не выдавать копии и оригиналы договоров. Таким образом, подпись ФИО1 (стр. 4 заявления-оферты) в графе: «С условиями данного продукта полностью ознакомлен; Условия кредитования, настоящее Заявление-оферту на руки получил» говорит о доведении до потребителя информации, согласно Закона РФ «О защите прав потребителей» о банке, его юридическом адресе, реквизитов, сумме кредита, суммы минимального обязательного платежа, процентной ставки по кредиту, срока кредита, срока оплаты, размера комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, согласно Тарифам Банка; ответственности за нарушение срока возврата кредита и процентов; размера комиссии за возникшую несанкционированную задолженность. Кроме того, в настоящее время, личный экземпляр ПАО «С» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 хранится в архиве аутсорсинговой компании (<адрес>) и может быть выдан ПАО «С» только за плату. Вместе с тем сообщают, что каждая сторона договора вправе по собственной воле распорядиться своими экземплярами договоров (в том числе уничтожить), в связи с чем, у стороны не возникает обязанность по предоставлению другой стороне своего экземпляра, а также его копии. Также сообщают, что ФИО1 на сегодняшний момент имеет просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ что также свидетельствует о злоупотреблении правом и недобросовестности истца. Просят в удовлетворении исковых требований ФИО1. к ООО ИКБ «С» (в настоящее время ПАО «С») об истребовании документов - отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с положениями статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В соответствии с положениями п.1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п.2 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «С» с заявлением о заключении с ней Договора банковского счета и Договора о потребительском кредитовании и предоставлении ей кредита на условиях в разделе Б Заявления- оферты.

ООО ИКБ «С» акцептировал предложение ФИО1 и был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. В рамках заключенного Договора Банк предоставил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 денежные средства, которые были зачислены на счет № № №

Денежные средства, передача которых по кредитному договору от 08.04.2013 г. входила в обязанности Банка, были переданы Истцу, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность, ФИО1 использовала кредитные денежные средства, и, следовательно, в соответствии с договором и действующим законодательством, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

ФИО1 использовала кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету

В обоснование своих исковых требований ФИО1 предоставила суду письменную претензию, датированную ДД.ММ.ГГГГ, адресованную ООО ИКБ «С», в которой наряду с иными требованиями, предъявила требования о предоставлении копий документов по указанному договору: копию договора, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, со ссылкой на отсутствие у нее данных документов.

Однако почтового уведомления, либо квитанций об отправлении почтовой корреспонденции в адрес ООО ИКБ «С» истицей суду не предоставлено. Доказательства получения ответчиком указанных документов суду истицей не предоставлены.

Из содержания претензии ФИО1. не усматривается её согласие на пересылку по почте сведений, содержащих тайну банковского счета.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой ФИО1 либо её представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия на основании оформленной надлежащим образом доверенности, содержащей отдельно прописанное специальное правомочие на предоставление интересов Клиента в отношениях с банком ( с отдельным указанием полномочий на получение сведений, составляющих банковскую тайну), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Между тем, истицей не представлено доказательств тому, что при обращении ей самой или её представителем в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления.

С учетом положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств уклонения банком от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истице предоставлена или в ее предоставлении было отказано, ФИО1 суду не представлено. При этом, истица запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями п.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставить копии документов, часть которых у нее имелась, другая же часть имеет отношение не к выбору услуги, а к ее исполнению.

Доводы Истца ФИО1 о неправомерном бездействии ответчика и нарушении прав истца как потребителя в силу изложенного выше являются несостоятельными.

Истицей суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истицы на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 об истребовании документов следует отказать.

Решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ (решение № 6) ООО ИКБ «С» преобразован в открытое акционерное общество с наименованием ОАО ИКБ «С».

В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение № 8) полное и сокращенное наименование -Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «С»- Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «С» (ПАО «С»).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «С» об истребовании документов по кредитному договору отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 28 августа 2015 года.

Судья: /подпись/ Л. Н. Орлова