Решение по делу № 2-4031/2016 от 18.04.2016

                                                                                                            Дело № 2-4031/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 года                                                                                г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего                                                                 Е.А. Медведевой,

при секретаре                                                                                  Е.В. Тарабановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семёненко ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, признании части условий договора недействительными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Семёненко С.В. обратилась в суд с названным иском к ПАО «Восточный экспресс банк», в обоснование требований указав, что 25.12.2013 между ней и Банком заключен кредитный договор № 13/3214/00000/401308, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

04.06.2015 ею была направлена в адрес Банка претензия о расторжении кредитного договора, обосновывая требования тем, что Банк, в нарушение ФЗ РФ «О защите прав потребителей», не указал в кредитном договоре полную сумму и проценты по кредиту в рублях. Заключенный договор имеет типовую форму, что также нарушает права истца как потребителя, поскольку внести какие-либо изменения в условия договора не представлялось возможным. При этом указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах, в соответствии с требованиями Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1. Кроме того, установленный Банком порядок погашения задолженности, противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Считает, что положения договора кредита в части вышеуказанных условий являются недействительными в силу их ничтожности.

Просит расторгнуть кредитный договор от 25.12.2013 № 13/3214/00000/401308, признать недействительными условия договора в части не информирования о полной стоимости кредита; возложить обязанности на ответчика произвести перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ, а также взыскать в её пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд не располагает сведениями о неявке по уважительной причине, каких-либо ходатайств до начала рассмотрения дела в суд от ответчика не поступало.

В соответствии с ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, считает заявленные истцом исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Как следует из доказательств, имеющихся в материалах деда, 25.12.2013 между Семёненко С.В. и ответчиком заключен кредитный договор № 13/3214/00000/401308 (далее – Кредитный договор), по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> на срок 48 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 34,08 % годовых. В указанном заявлении приведен график гашения кредита с указанием даты платежа суммы платежа, суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом и остаток ссудной задолженности, с которым ознакомлена была истец 25.12.2013, что подтверждается её личной подписью.

Неотъемлемой частью Заявления о заключении договора кредитования являются Общие условия кредитования счета, в соответствии с которыми за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность в виде неустойки, штрафа и пени, а также определен их размер.

Вышеуказанное Заявление подписано Семёненко С.В., что свидетельствует о том, что Заемщик располагал полной информацией об условиях кредитования по Договору № 13/3214/00000/401308, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе, и риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения ею обязательств по возврату суммы кредита.

При таком положении, учитывая содержание ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора от 25.12.2013, все существенные условия которого были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Общие условия кредитования, являющиеся неотъемлемой частью Заявления о заключении договора кредитования № 13/3214/00000/401308, содержат всю необходимую информацию в доступном изложении, чтобы она была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была ясна без применения средств информационно-коммуникационных технологий.

В соответствии с текстом заявления о заключении договора кредитования № 13/3214/00000/401308 от 25.12.2013 Заемщик, подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью Заявления. Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на Сайте банка и в иных местах оказания услуг банка.

При этом доказательств, объективно свидетельствующих о том, что при подписании договора кредита истец не обладала полной информацией об условиях предоставления кредита, равно как и доказательств, свидетельствующих о принуждении со стороны Банка на его заключение, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом в материалы дела не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Частью 8 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно части 12 указанной статьи, полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», по которому до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом кредитная организация обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

При этом из содержания вышеуказанных норм не следует, что законодателем предусмотрено обязательное выражение полной стоимости кредита именно в рублевом, а не в процентном эквиваленте.

Принимая во внимание изложенные фактические обстоятельства, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований Семёненко С.В. о расторжении кредитного договора от 25.12.2013 № 13/3214/00000/401308 и признании недействительными условий договора в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая, что факт существенного нарушения договора банком не установлен, в силу положений ст. 450, 451 ГК РФ, требования истца о расторжении кредитного договора правомерными и основанными на законе не являются, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Также не подлежит удовлетворению и требование Семёненко С.В. о признании недействительным п.4.13 Общих условий кредитования от 25.12.2013 № 13/3214/00000/401308, поскольку исходя их анализа ст. 319 ГК РФ, на которую ссылается истец, а также указанного пункта кредитного договора, при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа, суд не усматривает противоречий, в связи с чем требования Семёненко С.В. о признании недействительным п.4.13 кредитного договора и понуждении Банка произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку требование истца о взыскании с ответчика в её пользу компенсации морального вреда является производным от первоначального требования, которое судом признано необоснованным, оно также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Семёненко ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора от 25.12.2013 № 13/3214/00000/401308, признании части условий договора недействительными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                    Е.А. Медведева