Решение по делу № 2-448/2022 от 07.06.2022

Дело № 2-448/2022

Поступило в суд 07.06.2022 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» октября 2022 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Бухтиярову Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Бухтиярову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.02.2012 между клиентом Бухтияровым В.В.и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 72000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ.

Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

25.04.2016 банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 21.11.2015 по 25.04.2016, в течение 30 дней с даты его формирования.

30.05.2016 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 112899,93 рублей.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчика договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального пользования.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования.

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 112899,93 рублей.

Просят взыскать с Бухтиярова В.В. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.11.2015 по 25.04.2016 включительно, в размере 112899,93 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3458 рублей (л.д.5-6).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.91), просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6, 9, 65).

В представленных пояснениях указал, что на основании договора уступки прав требования банк уступил права требования на задолженность ответчика. Договор цессии считается заключенным, т.к. к комплекту документов приложен подписанный и заверенный гербовой печатью двумя сторонами договор и выписка из акта-приема передачи, что подтверждает факт перехода прав требований к ООО «Феникс».

Банк в соответствии условиями заключенного договора расторг договор, путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования.

Уведомления о переуступке прав требования осуществлялось банком. Полагают, что наличие или отсутствие документа о переуступке прав требований не освобождает ответчика от исполнения им своих обязательств по договору, денежные средства в счет погашения договора ни в банк, ни в ООО «Феникс», не поступали (л.д.63-64).

Ответчик Бухтияров В.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела с учетом положений ст.165.1 ГК РФ извещен надлежаще, просил применить последствия истечения срока давности, отказать ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований (л.д.84). Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

29.01.2012 г. Бухтияров В.В. обратился в «Тинькокофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, в которой уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада - открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета - открытие картсчета (Счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по картсчету (Счету обслуживания кредита); для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Бухтияров В.В. дал согласие с тем, что условия КБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном условиями КБО и законодательством РФ, а также согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, поручил банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

Бухтияров В.В. ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет не странице www.tcsbank.ru, и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО. Уведомлен о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - одна целая четыре десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - сорок одна целая шесть десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет на сайте www.tcsbank.ru, и тарифным планом Бухтияров В.В. ознакомлен, согласен и обязуюсь их соблюдать. Просит открыть ему текущий счет в банке (л.д.49).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платину Тарифный план ТП 7.3 RUR, процентная ставка по кредиту составляет 32,9% годовых, плата за обслуживание первый год бесплатно, далее 590 рублей, плата за услуги СМС-банк – 59 рублей, минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день (л.д.51).

Как следует из условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете и заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п.2.2); кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договор кредитной карты (п.3.12); банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1.); банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка (п.5.7.); сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8.); при    неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, на не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.11); срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительно счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней после даты его формирования (п.5.12); клиент имеет право: уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п.7.1.1); оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1); банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка (п.9.1.) (л.д. 53об-55).

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. АО «Тинькофф Банк»» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав ответчику денежные средства, что не оспорено ответчиком.

Из представленных письменных материалов следует, что Бухтияров В.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору.

Кредитный договор был заключен по желанию Бухтиярова В.В..

Согласно генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований), заключенному 24.02.2015 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» и дополнительных соглашений к нему, банк предлагает приобрести компании права (требования) к Заемщикам, а компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п.3.1. настоящего генерального соглашения № 2 по кредитным договорам, указанным в реестре (п.2.1.). Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом, к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п.3.1). (л.д.14-21); права (требования) переходят от банка к компании. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонам (л.д.13); банк самостоятельно и за свой счет осуществляет уведомление каждого из заемщиков, указанных в реестре о произошедшей уступке банком компании прав (требований) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между банком и таким заемщиком и указному в реестре (л.д.22-23).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестр № 1-А) к договору уступки прав (цессии) ДС № 19 от 30.05.2016 к. ГС № 2 от 24.02.2015 от 30.05.2016 г., АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» принял все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору от №, заключенному с Бухтияровым В.В., в размере 112899 рублей 93 копейки (л.д.12).

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ответчика уведомления о состоявшейся уступке права требования (л.д.35).

26.05.2016 истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет, с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 25.04.2016 в размере 112899,93 рублей, из них: кредитная задолженность – 74450,74 рублей, проценты – 26402,55 рубля, штрафы – 12046,64 рублей. Предложено погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.59).

Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, не содержат.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку АО «Тинькофф Банк» передано ООО «Феникс» на основании генерального соглашения № 2 от 24.02.2015 г. и дополнительных соглашений к нему, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Фениск» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у Бухтиярова В.В. вследствие неисполнения им своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Из справки о размере задолженности (л.д.7), расчета задолженности по договору кредитной линии за период с 29.01.2012 по 30.05.2016, выписки по договору № 0023702855 за период с 29.01.2012 по 30.05.2016 следует, что задолженность Бухтиярова В.В. составляет 112899,93 рублей (л.д.7, 36-42, 43-47).

До принятия судом решения по делу Бухтияровым В.В. заявлено о применении срока давности (л.д.84).

Разрешая спор, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п.п.1,3 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п.п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017 г.) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Срок погашения задолженности в заключительном счете установлен, по истечение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.59). Счет сформирован по состоянию на 25 апреля 2016 г., а значит начало срока давности с 26 апреля 2016 г.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 15 марта 2018 г. (л.д. 78, 90). 27 марта 2018 г. был выдан судебный приказ (л.д.79). Определением мирового судьи 1-го судебного участка Чулымского района Новосибирской области от 10.04.2018 № 2-2381-1 судебный приказ № 2-238/18-1 от 27.03.2018 г. о взыскании в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № 0023702855 от 13.02.2012 в размере 112899,93 руб. с должника Бухтиярова В.В. (л.д.58, 58 об) был отменен (л.д.57).

Как следует из материалов дела, с настоящим иском ООО «Феникс» обратился в суд 01.06.2022, что подтверждается почтовым конвертом, в котором поступил иск в суд (л.д.60).

Таким образом, требования о взыскании задолженности предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, установленного ст.196 ГПК РФ, срок давности по договору истек 12.04.2021.

Восстановлению пропущенный срок не подлежит. Доказательств перерыва, приостановления течения срока давности истцом суду не представлено.

С учетом изложенного, требования о взыскании задолженности предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности. Доказательств совершения Бухтияровым В.В., свидетельствующих о признании долга, суду не представлено.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ч.2 ст.199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, у суда не имеется оснований для возложения на Бухтиярова В.В. обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчиков взысканию не подлежат.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Бухтиярову Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.02.2012 № 0023702855 за период с 21 ноября 2015 г. по 25 апреля 2016 г. в сумме 112 899 руб. 93 коп. и расходов по уплате госпошлины отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись            Т.С. Комарова

Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2022 г.

Судья: подпись Т.С. Комарова

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-448/2022 Чулымского районного суда Новосибирской области.

УИД 54RS0042-01-2022-000660-71