Решение по делу № 2-63/2018 от 14.11.2017

Дело № 2-63/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2018 года                   город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи             Лиджаевой Д.Х.,

при секретаре             Минаевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к индивидуальному предпринимателю-Главе крестьянского (фермерского) хозяйства Доржиеву Александру Абушевичу, Мальмаковой Елене Викторовне, автономному учреждению Республики Калмыкия «Многофункциональный центр развития предпринимательства» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим.

17.06.2011 г. между Банком и индивидуальным предпринимателем-Главой крестьянского (фермерского) хозяйства (далее - ИП Глава КФХ, заемщик) Доржиевым А.А. заключен кредитный договор №113606/0017 на сумму 5 000 000 рублей под 13,32% годовых сроком до 15.06.2016 г., цель кредита – приобретение взрослого поголовья сельскохозяйственных животных. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Банк исполнил свое обязательство в части предоставления заемщику суммы кредита по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены: договор поручительства физического лица №113606/0017-9 от 17.06.2011 г. с Мальмаковой Е.В.; договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) №113606/0017-6 от 17.06.2011 г.; договор поручительства юридического лица №113606/0017-8 от 17.06.2011 г. с Автономным учреждением Республики Калмыкия «Многофункциональный центр развития предпринимательства» (далее АУ РК «МЦРП»). 24.10.2017 г. Банком были направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору и уведомление об обращении взыскания на заложенное имущество. До настоящего времени требования Банка в добровольном порядке не исполнены. По состоянию на 24.10.2017 г. задолженность заемщика по кредитному договору №113606/0017 от 17.06.2011 г. составляет 4 668 918 руб. 94 коп., из которых: основной долг - 3 086 691 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом – 642 583 руб. 85 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга – 818 393 руб. 76 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 94 315 руб. 37 коп. за период с 01.03.2013 г. по 24.10.2017 г., комиссия за обслуживание кредита – 20 995 руб. 32 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременный возврат комиссии – 5 939 руб. 14 коп. за период с 01.11.2012 г. по 24.10.2017 г. Согласно акту проверки залогового имущества от 05 сентября 2017 года к договору залога № 113606/0017-6 от 17.06.2011 г. залоговое имущество имеется в наличии.

Просит суд взыскать солидарно с ИП-Главы КФХ Доржиева А.А., Мальмаковой Е.В. и субсидиарно с АУ РК «МЦРП» (в пределах лимита ответственности поручителя) задолженность по кредитному договору №113606/0017 от 17.06.2011 г. по состоянию на 24.10.2017 г. в размере 4 668 918 руб. 94 коп., обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге сельскохозяйственных животных №113606/0017-6 от 17.06.2011 г.: коровы, в количестве 100 шт., возраст 48 мес., средний вес одной головы 420 кг., расположенные по адресу: <адрес>, животноводческая стоянка № 8; <адрес>; <адрес>. Установить начальную продажную цену имущества в размере 2 310 000 руб., путем реализации имущества на публичных торгах. Взыскать в равных долях с ИП-Главы КФХ Доржиева А.А., Мальмаковой Е.В., АУ РК «МЦРП» в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 544 руб. 59 коп. за взыскание задолженности по кредитному договору. Взыскать с ИП-Главы КФХ Доржиева А.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. за обращение взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца Таибов Р.Т., действующий по доверенности, поддержал заявленные исковые требования в полном объёме.

Представитель ответчика ИП Доржиева А.А. – Абакинова О.Н., представитель ответчика АУ РК «МЦРП» Куканов Д.В. в судебном заседании иск не признали, просили отказать в удовлетворении требований Банка.

Ответчики ИП Доржиев А.А., Мальмакова Е.В., представитель ответчика Мальмаковой Е.В. - Доногруппов Н.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из кредитного договора №113606/0017 от 17.06.2011 г. и дополнительных соглашений № 1 от 19 июня 2013 года, № 3 от 30 декабря 2013 года, № 4 от 27 сентября 2016 года к кредитному договору, заключенных между Банком и ИП Доржиевым А.А., кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 5 000 000 рублей на срок до 15.06.2016 г. под 13,32% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользования в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Полученный кредит заемщик обязался использовать на приобретение взрослого поголовья сельскохозяйственных животных.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора выдача кредита осуществляется в соответствии с условиями, установленными пунктами 1.2, 1.4 Договора, до срока, указанного в п. 1.5 Договора. Выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика при обязательном выполнении следующих условий: Заемщик предоставит документы, предусмотренные правилами Кредитора для получения Кредита, а также иные документы, затребованные Кредитором; Заемщик внесет комиссию за открытие и ведение Кредитором счетов по кредитной сделке установленную п. 1.3 настоящего Договора. Датой уплаты комиссии за открытие и ведение счетов по кредитной сделке считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора; Заемщик уплатит комиссию за выдачу Кредита, установленную п. 1.3 настоящего договора. Датой уплаты комиссии за выдачу Кредита считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора; Заемщик представит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств, указанное в п. 6.2 настоящего Договора; Заемщик исполнит обязательства, предусмотренные п. 5.3 настоящего договора.

17.06.2011 г. Банк исполнил свое обязательство в части предоставления заемщику суммы кредита в размере 5 000 000 руб., что подтверждается банковским ордером №5 от 17.06.2011 г.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банком были заключены:

договор поручительства физического лица №113606/0017-9 от 17.06.2011 г. с Мальмаковой Е.В., дополнительные соглашения № 1 от 19 июня 2013 года, № 3 от 30 декабря 2013 года, № 4 от 08 декабря 2016 года к договорам поручительства с условием солидарной ответственности за исполнение должником обязательств по кредитному договору;

договор поручительства юридического лица №113606/0017-8 от 17.06.2011 г. с АУ РК «МЦРП», дополнительные соглашения № 1 от 19 июня 2013 года, № 1 от 14 декабря 2016 года к договорам поручительства о субсидиарной ответственности поручителя по обязательствам должника в пределах лимита ответственности - 3 990 000 руб. и не может превышать 70% от суммы обязательств должника в части возврата фактически полученной суммы кредита по кредитному договору;

договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) №113606/0017-6 от 17.06.2011 г. с заемщиком ИП Доржиевым А.А., дополнительные соглашения № 1 от 19 июня 2013 года, № 3 от 30 декабря 2013 года, № 4 от 27 сентября 2016 года к договору залога о передаче ИП Доржиевым А.А. залогодержателю в залог сельскохозяйственных животных залоговой стоимостью 2 310 000 руб.

В соответствии с пунктами 4.5, 4.5.1, 4.6 кредитного договора стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии, обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим Договором. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов и комиссий, Заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитора в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 рабочих дней с момента получения Заемщиком требования.

Согласно п.7.1 кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В судебном заседании установлено, что сроки уплаты процентов за использование кредитных средств и уплата основного долга по кредитному договору ответчиками нарушались с 26 февраля 2014 года. По этому поводу 24 октября 2017 года Банком в адрес ответчиков направлялись требования о возврате задолженности в срок не позднее 01 ноября 2017 года по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Ответчики не приняли мер к исполнению принятых на себя обязательств в полном объеме.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела.

В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по своевременной уплате кредита, процентов, требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, предусмотрено условиями кредитных договоров.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 24 октября 2017 года задолженность ответчиков по кредитному договору №113606/0017 от 17.06.2011 г. составляет 4 668 918 руб. 94 коп., из которых: основной долг - 3 086 691 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом – 642 583 руб. 85 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга – 818 393 руб. 76 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 94 315 руб. 37 коп. за период с 01.03.2013 г. по 24.10.2017 г., комиссия за обслуживание кредита – 20 995 руб. 32 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременный возврат комиссии – 5 939 руб. 14 коп. за период с 01.11.2012 г. по 24.10.2017 г.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора поручительства физического лица поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору №113606/0017 от 17.06.2011 г., заключенных между Кредитором и Должником. Поручительство обеспечивает исполнение Должниками в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности Должников.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Указание в договоре поручительства на то, что оно прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств (пункт 4.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, определен не был.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из разъяснений, данных в п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, следует, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку договор поручительства не содержит положений относительно срока своего действия то срок, на который дано поручительство в договоре, считается не установленным, а поэтому поручительство могло быть прекращено в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил бы иска к поручителю.

Условиями заключенного кредитного договора №113606/0017 от 17.06.2011 г. предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему Договору, являющемся его неотъемлемой частью. Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету по операциям на счете, представленной в материалы дела, последний платеж в счет погашения кредита по кредитному договору №113606/0017 от 17.06.2011 г. заемщиком был внесен за период с 21.01.2014 года по 25.02.2014 г., очередной платеж должен был поступить с 26.02.2014 года, заемщик обязательства по уплате соответствующей суммы по графику 26.02.2014 года не исполнил.

Таким образом, нарушение исполнения обязательств заемщиком по кредитным договорам началось 26 февраля 2014 года, однако АО «Россельхозбанк» предъявил иск к поручителю о взыскании суммы задолженности 14 ноября 2017 года, по истечении не только года, а спустя более чем три года. Ко взысканию с ответчиков Банком заявлена сумма задолженности по кредитному договору №113606/0017 от 17.06.2011 г., установленная по состоянию на 24 октября 2017 года в размере 4 668 918 руб. 94 коп. В связи с этим требования, заявленные к поручителям, не подлежат удовлетворению, так как поручительство прекратилось.

Срок действия поручительства является пресекательным, к нему не подлежат применению положения главы 12 Гражданского кодекса РФ, т.е. не требуется заявление ответчика-поручителя о применении данного срока. Нормами параграфа 5 главы 23 Гражданского кодекса РФ не предусмотрена возможность перерыва его течения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с Мальмаковой Е.В., автономного учреждения Республики Калмыкия «Многофункциональный центр развития предпринимательства» в пользу Банка задолженности по кредитному договору №113606/0017 от 17.06.2011 года в размере 4 668 918 руб. 94 коп. Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика ИП Доржиева А.А.

Между тем не подлежат удовлетворению заявленные исковые требования Банка в части взыскания с ответчиков задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита – 20 995 руб. 32 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г. и неустойки (пени) за несвоевременный возврат комиссии – 5 939 руб. 14 коп. за период с 01.11.2012 г. по 24.10.2017 г., всего в сумме 26 934 руб. 46 коп.

В судебном заседании установлено, что открытие банковского счета и его обслуживание происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика. Это обязанность банка, установленная для него Центральным банком РФ, то есть операция по открытию банковского счета не является договорной, а потому действия банка по открытию и ведению банковского счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ № 54 - П от 31 августа 1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счета клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счета по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона № 86 от 10 июля 2002г. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме № 4 от 29 августа 2003г., не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России № 205-П от 05 декабря 2002г. и Положения Банка России № 54-П от 31 августа 1998г., и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Введением в кредитный договор условия об оплате за обслуживание счета, истец возложил на потребителя услуги (заемщика), обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Таким образом, для заёмщика при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию банковского счета.

Открытие банковского счета, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита физическими лицами Положением № 54-П не предусмотрено. Вместе с тем кредитными договорами, заключаемыми банком с физическими лицами, обусловлено открытие банковского специального счета, платность по обслуживанию которого предусмотрена статьей 851 ГК РФ и возложение указанных платежей на потребителя услуги - заемщика по договору потребительского кредита.

В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора по взиманию комиссии за обслуживание текущего банковского счета, ущемляют установленные законом права потребителя.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона о защите прав потребителей признаются недействительными.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Следовательно, заявленные исковые требования Банка в части взыскания с ответчиков комиссии за обслуживание кредита и неустойки за несвоевременный возврат комиссии в общем размере 26 934 руб. 46 коп., подлежат оставлению без удовлетворения.

Таким образом, задолженность по кредитному договору в части взыскания просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2013 г. по 24.10.2017 г. в размере 4 641 984 руб. 48 коп. (за вычетом комиссии и неустойки за несвоевременную уплату комиссии в сумме 26 934 руб. 46 коп.) подлежит взысканию с заемщика ИП-Главы КФХ Доржиева А.А.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

17.06.2011 г. между Банком и ИП-Главой КФХ Доржиевым А.А. заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) №113606/0017-6, а также дополнительные соглашения № 1 от 19 июня 2013 года, № 3 от 30 декабря 2013 года, № 4 от 27 сентября 2016 года к договору залога в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №113606/0017. Предметом заключенного договора залога является поголовье сельскохозяйственных животных: коровы, в количестве 100 шт., возраст 48 мес., средний вес одной головы 420 кг., расположенные по адресу: <адрес>, животноводческая стоянка № 8; <адрес>; <адрес>, залоговой стоимостью 2 310 000 руб.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество договором залога не предусмотрен.

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленными абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно акту проверки залогового имущества от 05 сентября 2017 года к договору залога № 113606/0017-6 от 17.06.2011 г. залоговое имущество имеется в наличии.

Принимая во внимание, что сторонами определена общая стоимость заложенного имущества в размере 2 310 000 руб., спора об оценке предмета залога в суде не возникло, акт определения рыночной стоимости заложенного имущества на день рассмотрения дела в материалах дела отсутствует, ходатайства о назначении экспертизы не заявлено, возражений относительно обращения взыскания на предмет залога, доказательств отсутствия у него предмета залога либо доказательств изменения предмета залога и его стоимости ответчик в суд не представил, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 310 000 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов в погашение задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 333.16, 333.19 Налогового кодекса РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежными поручениями №31 от 13.11.2017 г., №30 от 13.11.2017 г. Банком при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 31 544 руб. 59 коп. (за требования имущественного характера 31 544 руб. 59 коп., за требования неимущественного характера 6 000 руб.).

С учетом удовлетворенных исковых требований в пользу Банка с ИП Главы К(Ф)Х Доржиева А.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору в размере 31 409 руб. 92 коп. и обращение взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к индивидуальному предпринимателю-Главе крестьянского (фермерского) хозяйства Доржиеву Александру Абушевичу, Мальмаковой Елене Викторовне, автономному учреждению Республики Калмыкия «Многофункциональный центр развития предпринимательства» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с индивидуального предпринимателя – Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Доржиева Александра Абушевича в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №113606/0017 от 17 июня 2011 года по состоянию на 24 октября 2017 года в размере 4 641 984 руб. 48 коп., из которых: основной долг - 3 086 691 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом – 642 583 руб. 85 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга – 818 393 руб. 76 коп. за период с 18.06.2011 г. по 24.10.2017 г., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 94 315 руб. 37 коп. за период с 01.03.2013 г. по 24.10.2017 г.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору №113606/0017-6 от 17 июня 2011 года о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте): коровы, в количестве 100 шт., возраст 48 мес., средний вес одной головы 420 кг., расположенные по адресу: <адрес>, животноводческая стоянка № 8; <адрес>; <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 310 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с индивидуального предпринимателя – Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Доржиева Александра Абушевича в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 37 409 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий                 Д.Х. Лиджаева