Решение от 11.11.2020 по делу № 8Г-17623/2020 [88-16581/2020] от 16.09.2020

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                                     №88-16581/2020

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Санкт-Петербург                                                                 11 ноября 2020 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего судьи Меншутиной Е.Л.,

судей Козловой Е.В., Киреевой И.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело            № 2-6947/2019 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по кассационной жалобе ФИО1 на решение Октябрьского районного суда г. Мурманска от 14 ноября 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Мурманского областного суда от 9 июня 2020 г.

Заслушав доклад судьи Третьего кассационного суда общей юрисдикции Козловой Е.В., судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Октябрьского районного суда города Мурманска от 14 ноября 2019 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Мурманского областного суда от 9 июня 2020 г., исковые требования удовлетворены, с ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору № от 27 марта 2017 г. в размере 1 436 484 рубля 65 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 382 рубля 42 копейки, а всего 1 457 867 рублей 07 копеек, обращено взыскание в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на заложенное имущество, переданное по закладной от 30 марта 2017 года, - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 77,4 кв.м. и установить начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 374 438 рублей 40 копеек, способ реализации заложенного имущества определен путем продажи с публичных торгов.

В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене судебных постановлений по мотиву их незаконности.

В судебное заседание суда кассационной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений не имеется.

Судебными инстанциями тщательно исследованы обстоятельства дела, представленные доказательства и установлено, что 27 марта 2017 г. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО11 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 400 000 рублей сроком на 182 месяца, 11,6 % годовых для приобретения четырехкомнатной квартиры, площадью 77,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить остаток ссудной задолженности по кредиту и начисленные проценты.

Условиями договора предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 443 рубля 77 копеек.

Из пункта 4.8, 4.9 кредитного договора Индивидуальные условия (ИУ) следует, что сторонами определен размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно отчету об оценке от 9 марта 2017 г. стоимость указанной квартиры составляет 1 651 000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в установленном порядке оформлена закладная от 27 марта 2017 г. в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Закладная подписана залогодателем-должником ФИО12

Право собственности залогодателя-должника на предмет ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Мурманской области 30 марта 2017 г.

Государственная регистрация ипотеки осуществлена в г.Кировске Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Мурманской области 30 марта 2017 г.

Возврат кредита по договору обеспечивается также солидарным поручительством ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, заемщик дал свое согласие кредитору (заранее данный акцепт) на периодическое исполнение (в том числе частичное исполнение) требований (в том числе платежных требований) Кредитора по уплате платежей, предусмотренных пунктами 7.3.2., 7.3.3, 8.1.2.1 Правил в погашение Кредита с Карточного счета (при наличии), с текущего счета и иных счетов Заемщика, открытых у Кредитора, в сумме, соответствующей требованию Кредитора, а также дает Кредитору поручение на осуществление операций, предусмотренных пунктом 7.3.4. Правил, в соответствии с условиями Договора. Условия настоящего пункта также являются неотъемлемой частью договоров 10.2.1. карточного счета (при наличии), 10.2.2. текущего счета, 10.2.3. иных счетов заемщика, открытых у Кредитора, к которым Кредитор предъявил требования 9в том платежные требования) в порядке, предусмотренном пунктами 7.3.2-7.3.4, 8.1.2.1 Правил.

В пункте 4.10 кредитного договора (ИУ) указано, что кредит предоставляется заемщиком кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора не позднее 2 (двух) рабочих дней, считая с даты выполнения заемщиком последнего из перечисленных условий Правил заключить договор купли-продажи, содержащий условия, указанные в разделе 7 ИУ и составить заемщиком и иными сособственниками предмета ипотеки при участии кредитора надлежащим образом оформленную закладную, схема расчетов по ДКП с использованием безналичной формы расчета.

Согласно пункту 4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки Типовая форма № 39И-1061/2015 условиями предоставления кредита являются: открытие текущего счета (до заключения договора), заключение обеспечительных договоров, если их заключение предусмотрено разделом 8 ИУ, страхование/обеспечение страхования рисков.

В разделе 2 кредитного договора (ИУ) «Персональные данные заемщика» указан текущий счет заемщика №. Кроме того, данный раздел содержит паспортные данные заемщика ФИО13, включающие дату его рождения, серию и номер паспорта, данные СНИЛС.

Согласно пункту 10.1 кредитного договора, заключая договор, заемщик подтвердил, что ему разъяснено и понято содержание Индивидуальных условий и правил, и выразил свое согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора что подтверждается подписью заемщика в договоре.

Указанный кредитный договор был заключен на основании поданного ФИО14. 2 марта 2017 г. в Банк ВТБ 24 (ПАО) заявления-анкеты, в котором просил предоставить ему ипотечный кредит на сумму 1 487 000 рублей на 15 лет, подписанного ответчиком.

27 марта 2017 г. ФИО7 (продавец) и ФИО15. (покупатель) заключен договор купли-продажи, согласно которому ФИО16. за счет собственных средств и за счет кредитных средств, предоставляемых Банком ВТБ 24 (ПАО) (кредитор) согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приобретает в собственность у ФИО7 объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>, стоимостью 1 650 000 рублей.

На основании статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор. Права Кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

Стороны договора купли-продажи определили следующий порядок расчетов по договору: сумма в размере 250 000 рублей перечисляется покупателем на счет продавца, открытый у Кредитора, за счет собственных средств, после подачи документов на государственную регистрацию перехода права собственности по договору на объект недвижимости к покупателю в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Мурманской области, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств продавцу (п.2.1.1).

Окончательный расчет между покупателем и продавцом производится путем уплаты покупателем продавцу денежных средств в сумме равной 1 400 00 рублей не позднее 2 рабочих дней с момента получения покупателем кредита, на счет продавца, открытый у Кредитора, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств продавцу.

Оплата покупателем суммы, указанной в настоящем пункте, осуществляется за счет средств, предоставленного кредитором ипотечного кредита по кредитному договору.

Согласно передаточному акту от 27 марта 2017 г., подписанному сторонами договора купли-продажи от 27 марта 2017 г., продавец передал, а покупатель принял объект недвижимости.

Договор купли-продажи зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Мурманской области 30 марта 2017 г.

Платежным поручением от 27 марта 2017 г. подтверждается перевод денежных средств по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств на счет продавца квартиры, указанный в договоре купли-продажи.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалы копиями перечисленных документов, а также оригиналом закладной, представленной в ходе разбирательства дела стороной истца.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 17 июля 2019 г. право собственности на объект недвижимости квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО18

Разрешая заявленные требования, сославшись на положения статей 421, 432, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения иска, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор в установленном законом порядке на условиях, согласованных сторонами, в соответствии с которым Банком были предоставлены ответчику в кредит денежные средства для приобретения квартиры.

Суд апелляционной инстанции, проверив соответствие выводов суда материалам дела, правильность применения к правоотношениям сторон норм материального и процессуального права, пришел к верному выводу о законности состоявшегося по делу судебного постановления и отсутствии оснований для удовлетворения поданной ответчиком апелляционной жалобы.

Довод жалобы ответчика о том, что кредитный договор он не подписывал, денежные средства не получал, суд апелляционной инстанции проверил и обоснованно отклонил со ссылкой на обстоятельства дела и положения статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривал подписание и предъявление в банк заявления-анкеты о предоставлении кредита, обращение в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Мурманской области для регистрации в установленном порядке подписанных ответчиком собственноручно договора купли-продажи и закладной на приобретенный по указанному договору с использованием кредитных средств, предоставленных ФИО17 банком, объект недвижимости.

Поскольку установлено, что ответчиком надлежащим образом не исполнялись принятые на себя обязательства по кредитному договору, за период с 16 сентября 2018 г. по 25 января 2019 г. образовалась задолженность в общей сумме 1 436 484 рублей 65 копеек, в том числе: по основному долгу - 1 351 198 рублей 18 копеек, задолженность по проце░░░░ 71 985 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 13 301 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ 54.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)», ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 374 438,4 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2019 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░ 2017 ░., ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 4 ░░░░░░ 198, ░░░░░░░ 5 ░ 6 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 9 ░░░░ 2020 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░