Решение от 15.11.2021 по делу № 2-2199/2021 от 06.07.2021

Дело № 2-2199/2021                        

УИД 33RS0001-01-2021-003297-80    

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«15» ноября 2021 года г.Владимир

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи      Стуловой Е.М.,

при секретаре Сизовой О.С.,

с участием:

представителя ответчика САО «РЕСО-Гарантия» - Михайлова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Парегина Д. А. в лице финансового управляющего Опарина А. А. к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Парегин Д.А. в лице финансового управляющего Опарина А.А. обратился в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя.

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Парегиным Д.А. был заключен договор потребительского кредита № на покупку автомобиля .... VIN № на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита составила ....

Согласно п.9 договора потребительского кредита, заемщик обязуется присоединиться к коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

В стоимость данного кредита включена плата за подключение к договору страхования жизни и здоровья с ООО «РЕСО-Гарантия».

ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора, истец заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО «РЕСО-Гарантия», подписав заявление на включение в число участников Программы страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ООО «Банк ПСА Финанс РУС» №. Согласно страховому сертификату по программе страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков к кредиту № ООО «Банк ПСА Финанс РУС» Парегин Д.А. является застрахованным, где страхователем и выгодоприобретателем является ООО «Банк ПСА Финанс РУС».

Согласно п.5 заявления на страхование Парегин Д.А. уведомлен и согласен, что страховая премия уплачивается Банком, а клиент обязуется уплатить Банку плату за подключение к программе страхования, включающую комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.

Пункт 6 данного заявления гласит о том, что сумма платы за подключение к программе страхования в размере согласно тарифам Банка, действующим на момент заключения им кредитного договора, в сумму выдаваемого ему кредита, плата за подключение к программе страхования является единовременным платежом, производимым клиентом в момент выдачи кредита за счет кредитных средств.

Таким образом, страховая премия по указанному договору оплачена истцом в полном объеме из кредитных средств в размере ....

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым управляющим Парегина Д.А. была подана претензия в САО «РЕСО-Гарантия» с требованием о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № в связи с отсутствием необходимости обеспечения имущественных интересов Банка по причине признания Парегина Д.А. несостоятельным (банкротом), а также о возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым управляющим Парегина Д.А. был получен ответ на данную претензию с отказом в требовании.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым управляющим Парегина Д.А. была подана претензия в ООО «Банк ПСА Финанс РУС» о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Данная претензия была получена ДД.ММ.ГГГГ, но была оставлена без ответа.

Решением Арбитражного суда Владимирской области от 16 сентября 2020 года по делу № А11-8298/2020 Парегин Д.А. признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества на срок 6 месяцев.

Финансовым управляющим утвержден Опарин А.А.

Определением Арбитражного суда Владимирской области от 14 апреля 2021 года по делу № А11-8298/2020 продлен срок процедуры реализации имущества Парегина Д.А. – до ДД.ММ.ГГГГ.

Парегин Д.А. в лице финансового управляющего Опарина А.А. с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просит суд расторгнуть договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита №; взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 191395, 69 руб.; неустойку с момента нарушения срока оказания услуг по возврату страховой премии в размере 191395, 69 руб., денежную компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Истцы Парегин Д.А., финансовый управляющий Парегина Д.А. - Опарин А.А., представители третьих лиц ООО «Банк ПСА Финанс РУС», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» Михайлов А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что Парегин Д.А. является ненадлежащим истцом или лицом, чьи права нарушило САО «РЕСО-Гарантия» поскольку истец не является страхователем по договору страхования. Страхователем по договору страхования является ООО «Банк ПСА Финанс РУС», а не Парегин Д.А. В рассматриваемом случае, истец страховую премию не оплачивал, это сделал Банк. Истец не является страхователем, поэтому ст. 958 ГК РФ в данном случае к рассматриваемому спору неприменима. От того, что застрахованное лицо объявлено банкротом, его жизнь и здоровье не являются менее ценными, чтобы не быть застрахованными. Кроме этого, с учетом выплаты произведенной банком, считает, что САО «РЕСО-Гарантия» является не надлежащим ответчиком и неустойка должна взыскиваться с банка. Считает, что требования о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа являются незаконными и необоснованными, просил в данной части отказать в полном объеме. Вместе с тем, не зная о содержании судебного акта, который будет принят по настоящему делу, и не отказываясь от указанных выше доводов и требований, просил суд применить положения ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика САО «РЕСО-Гарантия» Михайлова А.В., судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика САО «РЕСО-Гарантия» Михайлова А.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Парегиным Д.А. был заключен договор потребительского кредита № на покупку автомобиля .... VIN № на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита составила ....

Согласно п.9 договора потребительского кредита, заемщик обязуется присоединиться к коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

В стоимость данного кредита включена плата за подключение к договору страхования жизни и здоровья, заключенного между Банком с ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» (страхователь) и ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) заключен коллективный договор добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №. Предметом договора является страхование жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, заключивших со страхователем договоры о предоставлении кредита на приобретение автотранспортных средств, которым был предоставлен кредит и которые выразили добровольное желание быть застрахованными лицами по настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора, истец путем подписания соответствующего заявления выразил желание быть застрахованным по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Согласно страховому сертификату по программе страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков к кредиту № Парегин Д.А. является застрахованным, где страхователем и выгодоприобретателем является ООО «Банк ПСА Финанс РУС».

Согласно п.5 заявления на страхование Парегин Д.А. уведомлен и согласен, что страховая премия уплачивается Банком, а клиент обязуется уплатить Банку плату за подключение к программе страхования, включающую комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.

Пункт 6 данного заявления гласит о том, что Парегин Д.А. просит включить сумму платы за подключение к программе страхования в размере согласно тарифам Банка, действующим на момент заключения им кредитного договора, в сумму выдаваемого ему кредита, Парегин Д.А. уведомлен о том, что плата за подключение к программе страхования является единовременным платежом, производимым клиентом в момент выдачи кредита за счет кредитных средств.

Решением Арбитражного суда Владимирской области от 16 сентября 2020 года по делу № А11-8298/2020 Парегин Д.А. признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества на срок 6 месяцев.

Финансовым управляющим утвержден Опарин А.А.

Определением Арбитражного суда Владимирской области от 14 апреля 2021 года по делу № А11-8298/2020 продлен срок процедуры реализации имущества Парегина Д.А. – до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного суда Владимирской области от 28 июля 2021 года по делу № А11-8298/2020 продлен срок процедуры реализации имущества Парегина Д.А. – до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовый управляющий Парегина Д.А. – Опарин А.А. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возврате части страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении данного заявления Опарину А.А. отказано, поскольку Парегин Д.А. не является страхователем по договору страхования №, заключенному между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Банк ПСА Финанс РУС», а страховая премия была оплачена ООО «Банк ПСА Финанс РУС».

ДД.ММ.ГГГГ Финансовый управляющий Парегина Д.А.- Опарин А.А. обратился в ООО «Банк ПСА Финанс РУС» с досудебной претензией, в которой просил о расторжении договора страхования, заключенного с Парегиным Д.А. и возврате части страховой премии.

Как следует из объяснений представителя истца Купарева А.Е., данных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, после обращения в суд с настоящим иском ООО «Банк ПСА Финанс РУС» выплатило Парегину Д.А. денежные средства, уплаченные за подключение к программе страхования, в размере ....
Статья 2 ГПК РФ определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации; муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношении.

Часть 1 ст. 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, поскольку истец Парегин Д.А. не является стороной заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» (страхователь) и ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) коллективного договора добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №; денежные средства, уплаченные им ООО «Банк ПСА Финанс РУС» за подключение к программе страхования выплачены ему ООО «Банк ПСА Финанс РУС»; а доказательств нарушения его прав действиями ответчика в противоречие ст.56 ГПК РФ не представлено, оснований для удовлетворения предъявленных им к САО «РЕСО-Гаратия» требований не имеется, в удовлетворении исковых требований Парегину Д.А. надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░              ░.░.░░░░░░░