Решение по делу № 2-4533/2019 от 10.07.2019

72RS0013-01-2019-004864-41

Дело №2-4533/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                             03 октября 2019 года

Калининский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Ереминой О.М.,

при секретаре Сафаровой Э.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поминовой Ольги Васильевны к АО КБ «РУСНАРБАНК» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истец Поминова О.В. обратилась в суд с иском к АО КБ                                                «РУСНАРБАНК» о защите прав потребителей. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ПАО «БыстроБанк» 29 марта 2018 года заключен кредитный договор № 788858/02-ДО/ПК на сумму 1 352 934,75 рублей. 21 марта 2019 года между АО КБ «Руснарбанк» и ПАО «БыстроБанк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым права (требования) по кредитному договору, а также по договорам, заключенным в обеспечение обязательств, перешли к ответчику. Кредит был выдан, в том числе для оплаты страховой премии. Типовая форма кредитного договора не позволяет отказаться от данного условия договора. В соответствии с этим условием был заключен договор страхования от несчастных случаев с ООО «Страховое общество «Акцепт», сумма страховой премии составила 115 134,75 рублей. Решением арбитражного суда Самарской области от 19.02.2019 года ООО «Страховое общество «Акцепт» признано банкротом. Банк нарушил права истца как потребителя, истец не имела возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия на заключение договора страхования, не была предоставлена возможность заключить кредитный договор без дополнительных услуг. Договор заключен на крайне невыгодных условиях, страховая премия уплачивается единовременно, при этом в договор страхования включены условия, ущемляющие права потребителя, касающиеся невозврата страховой премии при отказа страхователя от договора страхования. Кроме того, банк не предоставил Поминовой О.В. необходимую и достоверную информацию: информацию о полномочиях банка, как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формулах расчета страховой премии. В полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой страховщику и размер вознаграждения банка за посреднические услуги. При заключении договора заемщику не был предоставлен перечень страховых организаций для обеспечения выбора заемщиком страховщика. Действиями банка истцу причинены убытки. В связи с указанным, Поминова О.В. просит взыскать с АО КБ «РУСНАРБАНК» сумму страховой премии в размере 115 134,75 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000,00 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы на оплату нотариальных услуг в размере 2 700,00 рублей.

Истец Поминова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО КБ «РУСНАРБАНК», представитель третьего лица ООО Страховое общество «Акцепт» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено следующее.

29 марта 2018 года между Поминовой О.В. и ПАО « БыстроБанк» заключен кредитный договор на сумму 1 352 934,75 рублей под 11,5 % годовых для приобретения транспортного средства (л.д.22-23).

По условиям кредитного договора, заемщик обязуется застраховать товар, являющийся предметом залога, в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее 1 352 934,75 рублей.

29 марта 2018 года между ООО «Страховое общество «Акцепт» и Поминовой О.В. заключен договор страхования по рискам «смерть и инвалидность, в соответствии с Правилами страхования от несчастных случает и болезней и потери работы, сроком с 30 марта 2018 года по 29 апреля 2021 года, страховая сумма в договоре определена в размере 1 352 934,75 рублей, выгодоприобретателем является страхователь (застрахованный). Страховая премия определена в договоре страхования в размере 115 134,75 рублей, что подтверждается полисом страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-АА-ББ № 788858 (л.д.47).

Решением арбитражного суда Самарской области от 25 февраля 2019 года ООО «Страховое общество «Акцепт» признано банкротом, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.84-87).

21 марта 2019 года между ПАО «БыстроБанк» и АО КБ «Русский Народный Банк» заключен договор об уступке прав требований № 4, по условиям которого цедент ПАО «БыстроБанк» передал АО КБ «РУСНАРБАНК» права требования по кредитным договорам, в том числе, и права по кредитному договору, заключенному между ПАО «БыстроБанк» и Поминовой О.В. (л.д. 55-81).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Между тем, гражданские права и обязанности могут возникнуть вследствие заключения договора, в соответствии со ст. 8, ст. 307 ГК РФ.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.18 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что заемщик Поминова О.В. при оформлении заявления о предоставлении кредита выразила согласие на получение дополнительных услуг, в том числе на страхование жизни и здоровья. При этом заемщику была предоставлена возможность отказаться от данной услуги путем проставления соответствующей отметки. Стоимость услуги по страхованию в размере 115 134,75 рублей указана кредитором в форме заявления, при этом заполняемая заемщиком форма не содержит наименования заранее определенной страховой организации, название выбранной страховой организации вписано от руки. В заявлении Поминова О.В. своей подписью подтвердила, что настоящее заявление заполнено с ее слов, она уведомлена о возможности собственноручного заполнения заявления, ознакомлена с условиями кредитования и проектом кредитного договора, предусматривающим возможность получения кредита без заключения иных договоров и иных услуг. Заемщик уведомлен о возможности выбора страховой организации (л.д.53-54).

Таким образом, банком при заключении кредитного договора были соблюдены требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе), при этом необходимая информация, обеспечивающая выбор услуги до Поминовой О.В. как до потребителя была доведена, включая цену услуги по страхованию в рублях.

Договор страхования заключен истцом не с банком, а со страховщиком ООО «Страховое общество «Акцепт», при этом сумма в размере 115 134,75 рублей является именно страховой премией, уплачиваемой страхователем страховщику, договор не предусматривает агентского вознаграждения банка.

Оценивая доводы иска, основанные на факте несогласия с условиями договора страхования, суд исходит из того, что Банк стороной договора страхования не является, содержание условий договора страхования ответчиком не определялось.

Таким образом, факт нарушения банком прав истца как потребителя при заключении кредитного договора не нашел подтверждения в судебном заседании, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований Поминовой О.В. к АО КБ «РУСНАРБАНК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, а также производных требований о взыскании штрафа и судебных расходов надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.1, 12, 420, 422, 819 Гражданского Кодекса РФ, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 4, 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Поминовой Ольги Васильевны к АО КБ «РУСНАРБАНК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд г.Тюмени.

Председательствующий судья                    О.М.Еремина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.