Решение по делу № 2-3682/2024 от 29.05.2024

Дело №

                           УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 августа 2024 г.                                    г. Домодедово

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего                                  Князевой Д.П.,

при секретаре судебного заседания                      ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО6» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567 779,73 руб., из которых: 542 478,08 руб. – задолженность по возврату кредита, 25 151,65 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 150 руб. – задолженность по отправке требований банка, задолженности за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 37,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, расходов на проведение оценки в размере 2 000 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 8 877,80 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 448 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО7 и ФИО2 заключен договор об установлении кредитного лимита №, по условиям которого ответчику был установлен кредитный лимит в размере 585 200 руб. Для обеспечения исполнения обязательств был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №, предметом которого являлась квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, с установлением залоговой стоимости в размере 1 350 000 руб. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 810 000 руб. В связи с прекращением ответчиком исполнения обязательств по возврату кредита и уплате платежей в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате платежей. Требование истца исполнено не было.

Представитель истца ПАО «ФИО8», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании отсутствовал, ходатайств о переносе рассмотрения дела не заявлял, судом извещался по последнему известному месту жительства (регистрации). Иными сведениями о его местонахождении суд не располагает, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу письменные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, полагает, что требования заявителя подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Как следует из ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО9» и ФИО2 был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, путем присоединения к нему ФИО2, на основании которого ответчику был открыт текущий счет для проведения операций с использованием банковских карт, выпущена на его имя банковская карта и заключен договор об установлении кредитного лимита №.

Ознакомление и согласие ответчика с договором о комплексном банковском обслуживании, общими условиями договора об установлении кредитного лимита, тарифами банка, программой кредитования «Карта с кредитным лимитом «Максимум», индивидуальными условиями кредитования, а также получения банковской карты с кредитным лимитом и ПИН-конверта подтверждаются подписью ответчика в соответствующих разделах заявления на предоставление кредитного продукта и договора об установлении кредитного лимита.

Согласно п. 1 Договора, заемщику был установлен кредитный лимит в размере 585 200 руб. Возможность использования кредитного лимита обеспечивается Банком с даты установления кредитного лимита согласно договору об установлении кредитного лимита.

В соответствии с п. 2 Договора, договор действует до полного исполнения всех обязательств заемщика, срок возврата кредитов и продолжительность периода времени, в течение которого предоставляются кредиты, определяется моментом востребования кредитов Банком, согласно общим условиям договора об установлении кредитного лимита.

Согласно п. 4 Договора, размер процентов за пользование кредитами определен с условиями применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных операций оплаты товаров и услуг с даты установления кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно – 20% годовых; на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций с даты установления кредитного лимита и до наступления 12-ой даты платежа включительно - 8,8% годовых, со дня следующего за 12-ой датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 20% годовых, при наличии у заемщика полиса страхования соответствующего условиям общих условий договора об установлении кредитного лимита. Заемщику устанавливается льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций в размере 18% годовых со дня следующего за 12-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно.

Пунктом 7 Договора предусмотрено, что до востребования кредитов Банком, погашение задолженности осуществляется заемщиком ежемесячно путем размещения на счете суммы обязательного платежа в дату платежа. Оплата обязательного платежа подтверждает право заемщика на дальнейшее пользование кредитным лимитом. Обязательный платеж рассчитывается как 1,7% от задолженности по договору на дату расчета. Дата платежа 1-е число каждого месяца.

В соответствии с п. 13 Договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитов, заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

Истцом обязательства по договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик, взятые на себя обязательства по договору об установлении кредитного лимита, исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате платежей. Требование истца исполнено не было.

Согласно предоставленного истцом расчета, задолженность по договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 567 779,73 руб., из которых: 542 478,08 руб. – задолженность по возврату кредита, 25 151,65 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 150 руб. – задолженность по отправке требований банка. Предоставленный истцом расчет признается судом арифметически верным и нормативно обоснованным. Предоставленный расчет ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567 779,73 руб., из которых: 542 478,08 руб. – задолженность по возврату кредита, 25 151,65 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 150 руб. – задолженность по отправке требований банка подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требование истца, о взыскании с ответчика задолженности за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 37,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Для обеспечения исполнения обязательств ответчика по договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №.

В соответствии с условиями договора залога, в обеспечение исполнения всех вытекающих из договора об установлении кредитного лимита денежных обязательств заемщика, в частности возврата кредита, уплаты ежемесячной платы за пользование денежными средствами (в том числе за пользование просроченной к возврату суммой кредита), выплаты штрафных санкций, возмещения убытков, исполнения иных денежных обязательств заемщика как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем залогодатель закладывает залогодержателю со страхованием закладываемого имущества от риска утраты и повреждения следующее имущество: квартира, общей площадью 36,4 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>.

Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №.

Залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 1 350 000 руб.

Согласно п. 2.3 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО10» рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 810 000 руб.

Статья 334 ГК РФ гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В настоящее время собственником квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, является ответчик, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами с изъятиями, предусмотренными законом.

С учетом установленных обстоятельств, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога в рамках рассматриваемом случае не имеется.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как усматривается из искового заявления, истец просит установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1 448 000 руб.

На момент рассмотрения спора судом действует ст. 340 ГК РФ об определении стоимости предмета залога.

Таким образом, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены обремененного имущества - квартиры, в размере 1 448 000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на проведение оценки в размере 2 000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 877,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ФИО11» (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ФИО12» задолженность по договору о предоставлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567 779,73 руб., из которых: 542 478,08 руб. – задолженность по возврату кредита, 25 151,65 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 150 руб. – задолженность по отправке требований банка, расходы на проведение оценки в размере 2 000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 877,80 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ФИО13» задолженность за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 37,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 488 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Домодедовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                 Д.П. Князева