Решение по делу № 2-714/2016 от 18.01.2016

Дело № 2-714/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2016 года        г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б.,

при секретаре Ерёминой Е.В.,

с участием ответчика Фалалеева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Фалалееву А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Фалалееву А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что <дата> между ПАО Сбербанк и Фалалеевой Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ей был выдан кредит в сумме *** руб. на срок по <дата> с уплатой за пользование кредитными ресурсами *** % годовых. В соответствии с п.3.1-3.2.2 кредитного договора Ф. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В настоящее время стало известно, что Ф. скончалась <дата>, наследником первой очереди после ее смерти является Фалалеев А.А. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составляет *** руб., из которых: *** руб. просроченные проценты, *** руб. просроченный основной долг. Между ОАО Страховая компания «***» и ПАО Сбербанк было заключено соглашение об условиях и порядке страхования, согласно которому были установлены условия и порядок заключения договора страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определение взаимоотношений сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком выплат. При заключении кредитного договора <дата> Ф. было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, она просила включить ее в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются в том числе риски смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата> и взыскать пропорционально принятому наследству с Фалалеева А.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере *** руб., из которых: *** руб. просроченные проценты, *** руб. просроченный основной долг, расходы по государственной пошлине *** руб., а всего *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

С учетом мнения участвующих лиц, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик Фалалеев А.А иск не признал и пояснил, что является супругом умершей Ф., после ее смерти вступил в наследство. От Ф. ему было известно, что кредит застрахован. Ф. умерла от рака в <дата>. О заболевании им стало известно в <дата>. На момент заключения кредитного договора о заболевании известно не было. Оплата по договору не производится после смерти Ф. Он обращался в банк с заявлением о выплате страхового возмещения.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, проанализировав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.451 ГК РФ:

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» - кредитор и Ф. - заемщик заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме *** рублей под *** процентов годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 кредитного договора).

В соответствии с п.3.1, 3.2 указанного кредитного договора заемщик должен погашать сумму кредита и проценты по нему ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с заявлением заемщика от <дата> сумма кредита в размере *** руб. зачислена заемщику Ф. <дата>.

<дата> Ф. умерла, наследниками, принявшими наследство после ее смерти, являются Фалалеев А.А. и несовершеннолетний З., <дата> года рождения.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела после смерти Ф. № (нотариус Л.) и свидетельствуют о том, что Фалалеев А.А. в размере принятого наследства отвечает по долгам наследодателя Ф.

Из материалов указанного выше наследственного дела следует, что Фалалеев А.А. принял наследство на сумму *** руб.

В соответствии с расчетом задолженности от <дата> задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составила *** руб., в том числе просроченный основной долг *** руб., просроченные проценты *** руб.

В соответствии с расчетом цены иска по кредитному договору с <дата> оплата по нему не производится.

В адрес Фалалеева А.А. истцом было направлено письмо от <дата> о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения.

В соответствии с п.4.2.7 кредитного договора № от <дата> истец вправе получить от страховой компании средства по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и направить их на погашение задолженности.

В соответствии с заявлением Ф. от <дата> по страховому полису № от <дата> она является застрахованным лицом в рамках Соглашения об условиях и порядке страхования № от <дата>, заключенному между РОСНО (в настоящее время ОАО СК «***») и ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» (в настоящее время ПАО Сбербанк).

Указанные обстоятельства подтверждаются письмами ОАО СК «***» от <дата> №, от <дата> №.

В соответствии с п.1 указанного Соглашения к страховым случаям относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма во второй и последующий дни договора страхования равна сумме задолженности застрахованного лица на соответствующую дату, задолженность застрахованного лица - денежное обязательство клиента перед страхователем в связи с исполнением кредитного договора.

В соответствии с п.4.2.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору (приложение № к соглашению) к страховым рискам, в том числе, относится смерть застрахованного в результате естественных причин (заболевание), в соответствии с п.4.2.1 - смерть застрахованного лица по любой причине.

В соответствии с п.8.1 указанного Соглашения при возникновении страхового случая и при выполнении страхователем действий, предусмотренных п.8.2, 8.3, страховщик производит страхователю страховую выплату.

Поскольку произошла смерть застрахованного лица Ф., что относится к страховым случаям согласно п.4.2.1, 4.2.4 Соглашения, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая в соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ, Соглашением и Правилами подлежит возмещению со стороны ОАО СК «***» в пользу ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу о том, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика как наследника заемщика удовлетворены быть не могут, поскольку в силу Соглашения и страхового полиса № от <дата> обязательства по погашению задолженности по кредитному договору путем выплаты страховой суммы возлагается на страховщика ОАО СК «***».

Доказательств того, что при жизни Ф. существенным образом были нарушены условия кредитного договора, в материалах дела не имеется, а из расчета цены иска по кредитному договору следует, что в период с февраля по <дата> платежи заемщиком производились в установленном размере, в связи с чем, оснований для расторжения кредитного договора в соответствии со ст.450 ГК РФ не имеется.

Оснований для расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств в соответствии со ст.451 ГК РФ суд не усматривает.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере *** руб., что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░        ░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░