Решение по делу № 2-364/2018 от 11.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

7 августа 2018 года                                                                       г. Октябрьск Самарской области

          Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Бодрова Е.А., при секретаре Ганн А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Андреева А.Ю, к ОООСК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя в сфере страхования,

у с т а н о в и л:

Андреев А.Ю, в лице представителя Зверевой Н.А., действующей по доверенности, обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным приложения № договора страхования № в части установления выкупной суммы в течение двух лет страхования равной нулю от 03.04.2017 года, взыскании с ответчика суммы уплаченного страхового взноса в размере 30 000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1 680 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца Зверева Н.А., действующая по доверенности, в заявлении указала, что 03.04.2017 года между Андреевым А.Ю. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по страховой программе «Наследие», что подтверждается договором страхования № на срок 5 лет. Ежегодный взнос по 30 000 рублей. Страховая сумма (накопления) в соответствии с расчетом по программе «Наследие» - 150 000 рублей

В соответствии с Полисными условиями страхования Договора страхования, может быть, расторгнут досрочно по инициативе Страхователя. В данном случае Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму, рассчитанную Страховщиком в пределах страхового резерва, действующего на момент расторжения Договора страхования. Однако, ни в Страховом полисе, ни в Полисных условиях страхования не указан порядок формирования резервного фонда, а также порядок расчета выкупной суммы и факторы, влияющие на данный расчет. Истцу не была предоставлена достаточная и достоверная информация относительно условий страхования, а именно последствий расторжения договора страхования. Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия в рамках досудебного урегулирования спора с требованиями о расторжении Договора страхования и возврате оплаченной суммы страхового взноса. Данная претензия была оставлена, проигнорирована Ответчиком, в связи с чем Истец был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

         В судебное заседание отпредставителя истцаЗверевой Н.А., действующей по доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении гражданского дела по иску Андреева А.Ю. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите нарушенных прав потребителя в отсутствие истца и его представителя.

         Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не свился, хотя дважды был уведомлен о слушании дела своих возражений на исковое заявление Андреева А.Ю., суду не предоставил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

            Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

           В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

          В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

          В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

         Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

         Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

         Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса РФ, законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

         Согласност. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

          В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года№-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в редакции, действующей с 1 января 2018 года, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

          Пунктом 2 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6). Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

В судебном заседании установлено, что между Андреевым А.Ю. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по страховой программе «Наследие», что подтверждается договором страхования № на срок 5 лет. Ежегодный взнос по 30 000 рублей. Страховая сумма (накопления) в соответствии с расчетом по программе «Наследие» - 150 000 рублей

01.06.2018 года Андреев А.Ю. ответчику направил претензия в рамках досудебного урегулирования спора с требованиями о расторжении Договора страхования и возврате оплаченной суммы страхового взноса. Данная претензия была оставлена, проигнорирована Ответчиком, в связи с чем Истец был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

        Таким образом, требование истца ответчиком добровольно не исполнено, денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии в размере 30 000 рублей Андрееву А.Ю. не возвращены.

         Как установлено в ходе судебного разбирательства, по состоянию на 1 июня 2018 года (дата отказа страхователем от договора страхования) событий, имеющих признаки страхового случая, не наступало.

         При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения договора добровольного страхования жизни и здоровья №2144055460 от 03.04.2017 года и взыскании с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь»в пользу истца Андреева А.Ю. страховой премии в размере 30 000 рублей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного…), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) применяется в части, не урегулированной специальными законами.

         С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

         Рассматриваемые правоотношения сторон подпадают под действие законодательства о защите прав потребителей, и поскольку специальным законодательством последствия нарушения ответчиком прав истца не предусмотрены, то подлежат применению нормы названного Закона.

         В соответствии со ст. 31 Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку
(пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителя моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

         В соответствии с п. 45 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

         В данном случае ответчиком - ООО СК «Ренессанс Жизнь», до настоящего времени не направившим истцу ответ на его претензию, а также не возвратившим ему денежные средства, нарушены права истца, как потребителя, в связи с чем, в пользу Андреева А.Ю. подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом конкретных обстоятельств дела, требований соразмерности (пропорциональности), разумности и справедливости, определен судом в 1 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

         Поскольку требования истца Андреева А.Ю. не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, в силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»штраф взыскивается в размере 50% - 15 500 рублей (30 000 рублей (взысканная страховая премия) +1 000 рублей / 2).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другое. При указанных выше обстоятельствах, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 5 000 рублей, что является соразмерным и справедливым.

         Требование истца о компенсации расходов на оформление доверенности представителя в размере 1 680 рублей подлежит удовлетворению, поскольку указанная доверенность была нотариально удостоверена.

При подаче иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, в силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1 330 рублей 40 копеек в доход местного бюджета г.о. Октябрьск Самарской области.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

         Исковые требования Андреева А.Ю. к ОООСК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя в сфере страхования, - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от 03.04.2017 года, заключенный между Андреевым А.Ю. и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ОООСК «Ренессанс Жизнь» в пользу Андреева А.Ю. сумму страховой премии в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходыпо оплате доверенности в размере 1 680 рублей, штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 5 000 рублей, а всего 36 780 (тридцать шесть тысяч семьсот восемьдесят) рублей.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в местный бюджет г.о. Октябрьск Самарской области в размере 1 330 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд Самарской области в течение месяца.

Председательствующий: судья                                                                 = Е.А. БОДРОВ =