Решение по делу № 33-9421/2023 от 05.10.2023

Судья Борисова Е.А.                         Дело № 33-9421/2023

№ 2-2390/2023

64RS0044-01-2023-002350-93

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 ноября 2023 года                         город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Песковой Ж.А.,

судей Долговой С.И., Степаненко О.В.,

при секретаре судебного заседания Боковой А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело по заявлению акционерного общества «Газпромбанк» об отмене решения финансового уполномоченного по апелляционной жалобе акционерного общества «Газпромбанк» на решение Заводского районного суда города Саратова от 13 июля 2023 года, которым в удовлетворении заявления акционерного общества «Газпромбанк» отказано.

Заслушав доклад судьи Долговой С.И., объяснения представитель заявителя акционерного общества «Газпромбанк» - Тюминой Л.Е. поддержавшей заявленные требования и доводы жалобы, объяснения представителя заинтересованного лица уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов - Каковкиной К.К. и заинтересованного лица Князева В.Б., возражавших против заявленных требований и доводов жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы и поступивших возражений, судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее-банк) обратилось с указанным выше заявлением, просило признать незаконным решение финансового уполномоченного Савицкой Т.М. от <дата> № и отменить его.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между банком и Князевым В.Б. заключен договор срочного банковского вклада «Ваш успех» <данные изъяты>, по условиям которого Князевым В.Б. был открыт вклад на сумму <данные изъяты> руб., сроком <данные изъяты> дней, процентной ставкой <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям срочного вклада при досрочном расторжении договора проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования вклада. Расходные операции по вкладу не допускаются. В соответствии с условиями договора срочного банковского вклада вкладчик предоставил Банку согласие (заранее данный акцепт) на перевод со счета по вкладу без дополнительных распоряжений на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации денежных средств, взысканных на основании исполнительных документов. Положения правил вклада разъяснены Князеву В.Б. в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения изменений и дополнений в правила вклада. <дата> в банк из отделения судебных приставов по взысканию административных штрафов города Саратова Управления Федеральной службы судебных приставов России по Саратовской области в отношении Князева В.Б. поступило постановление № о взыскании денежных средств находящихся на счете по исполнительному производству № от <дата> на сумму 1 500 руб. Денежные средства в указанном размере взыскания списаны, постановление исполнено, в результате чего за период с <дата> по <дата> начисление и выплата процентов по договору осуществлялись банком по ставке вклада «До востребования», равной 0,01% годовых, что составило 87 руб. 45 коп. <дата> денежные средства в размере 1 500 руб. были возвращены на текущий счет Князева В.Б. однако на счет по вкладу денежные средства зачислены не были, поскольку дополнительные взносы не предусмотрены договором вклада. <дата> договор вклада расторгнут по распоряжению Князева В.Б., денежные средства в размере <данные изъяты> руб. 45 коп. выданы вкладчику, счет закрыт. <дата> решением № службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. удовлетворены требования Князева В.Б. к банку. С банка в пользу Князева В.Б. взысканы денежные средства в размере 52 381 руб. 10 коп.

Решением Заводского районного суда города Саратова от 13 июля 2023 года в удовлетворении заявления акционерного общества «Газпромбанк» отказано.

Акционерное общество «Газпромбанк» не согласилось с постановленным решением суда, в апелляционной жалобе просит его отменить, ссылаясь на несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела и неправильное применение судом при разрешении спора норм материального права. По мнению автора жалобы, судом дано неправильное толкование положения договора, ввиду чего к сложившимся между сторонами правоотношениям подлежат применению нормы права, регулирующие публично-правовые отношения по исполнению исполнительных документов. Указывает на процессуальные нарушения суда первой инстанции, в связи с непривлечением к участию в деле в качестве заинтересованного лица отделения судебных приставов по взысканию административных штрафов города Саратова Управления Федеральной службы судебных приставов России по Саратовской области. Автор жалобы также полагает, что банк не может нести ответственность за вред, причиненный по вине третьих лиц, в частности службы судебных приставов, в связи с чем на него не может быть возложена обязанность по возмещению причиненных убытков вкладчику.

Возражая против доводов жалобы, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов и Князева В.Б. просили оставить решение суда первой инстанции без изменения.

На заседании судебной коллегии иные лица, участвующие в деле, извещенные о месте и времени слушания дела, не явились. Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (раздел - судебное делопроизводство). В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Согласно пункту 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

В судебном заседании <дата> судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с привлечением к участию в деле в качестве заинтересованных лиц Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области и судебного пристава-исполнителя отделения судебных приставов по взысканию административных штрафов города Саратова Главного управления Федеральной службы судебных приставов России по Саратовской области Григорьевой Н.С.

Поскольку судом первой инстанции при принятии судебного акта допущено существенное нарушение норм процессуального права, то в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации у суда апелляционной инстанции имеются безусловные основания для отмены обжалуемого судебного акта.

Учитывая, что при отмене судом апелляционной инстанции по результатам рассмотрения апелляционной жалобы решения суда первой инстанции по вышеуказанному основанию в соответствии с положениями статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направление дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции не допускается, судебная коллегия, действуя согласно разъяснениям, изложенным в пункте 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года № 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», полагает необходимым разрешить спор по существу с принятием нового решения.

Принимая по настоящему делу новое решение, судебная коллегия исходит из следующего.

Пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положения статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что стороны свободны в заключении договора и в определении любых его условий, не противоречащих закону.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Часть 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из пункта 1 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

Пунктом 1 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В силу пункта 1 статьи 839 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.

Согласно пункту 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Согласно части 4 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (с учетом положений пункта 76 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» такие условия являются ничтожными).

Как установлено, <дата> между акционерным обществом «Газпромбанк» и Князевым В.Б. был заключен договор срочного банковского вклада «Ваш успех» №.

В соответствии с условиями данного договора сумма вклада Князева В.Б. составила <данные изъяты> руб., сроком <данные изъяты> дней, процентной ставкой <данные изъяты>% годовых.

<дата> Князевым В.Б. на счет вклада были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

<дата> в акционерное общество «Газпромбанк» посредством электронного документооборота из отделения судебных приставов по взысканию административных штрафов <адрес> Федеральной службы судебных приставов России по Саратовской области поступило постановление от <дата> в рамках исполнительного производства №, об обращении взыскания на денежные средства Князева В.Б., находящиеся в банке или иной кредитной организации, находящейся, в том числе на счете вклада, в размере 1 500 руб.

На основании данного постановления <дата> со счета вклада были списаны денежные средства в указанном выше размере, что подтверждается выпиской по счету вклада, в связи с чем банком был произведен перерасчет процентов по договору вклада с начислением процентов по ставке вклада «До востребования».

Согласно выписке по счету вклада за период с <дата> по <дата> по договору вклада банком выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» в общем размере 87 руб. 45 коп.

<дата> в банк посредством электронного документооборота из отдела Федеральной службы судебных приставов России поступило постановление, вынесенное в рамках исполнительного производства №, об отмене обращения взыскания на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации, в соответствии с которым меры по обращению взыскания на денежные средства в размере 1 500 руб., находящиеся, в том числе на счете вклада, отменены.

<дата> Князев В.Б. обратился в акционерное общество «Газпромбанк» с распоряжением о расторжении договора и закрытии банковского счета/вклада, в соответствии с которым просил расторгнуть договор вклада, закрыть счет вклада и выдать ему наличными через кассу денежные средства в размере 868 587 руб. 45 коп.

<дата> банк на основании вышеуказанного распоряжения выдал Князеву В.Б. денежные средства в размере 868 587 руб. 45 коп. и произвел закрытие счета вклада.

<дата> акционерным обществом «Газпромбанк» получено заявление Князева В.Б., содержащее требование о начислении процентов по договору вклада в соответствии с его условиями и о выдаче указанных денежных средств.

В ответ на данное заявление банк направил Князеву В.Б. СМС-сообщение, которым уведомил заявителя о том, что нарушений в порядке исполнения постановления № от <дата> не установлено, в связи с чем отказал Князеву В.Б. в удовлетворении заявленных требований, а также разъяснил право обратиться в отдел судебных приставов.

Согласно платежному поручению от <дата> № денежные средства в размере 1 500 руб., списанные во исполнение постановления № от <дата>, были возвращены на банковский счет Князева В.Б.<дата> акционерным обществом «Газпромбанк» получена претензия Князева В.Б., содержащая требование о выплате процентов по договору вклада, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых, согласно ответу банка от <дата> данная претензия оставлена без удовлетворения.

<дата> Князев В.Б. обратился в Заводской районный суд города Саратова с иском к акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании процентов по договору вклада в размере 52 487 руб. 60 коп., судебных расходов в размере 100 000 руб., штрафа в размере 184 105 руб., неустойки в размере 215 724 руб.

В рамках гражданского дела № 2-667/2023 определением Заводского районного суда города Саратова от 14 февраля 2023 года указанные иск оставлен без рассмотрения в связи с несоблюдением Князевым В.Б. досудебного порядка урегулирования спора.

<дата> Князев В.Б. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. с заявлением в отношении акционерного общества «Газпромбанк».

Решением финансового уполномоченного № от <дата> удовлетворены требования Князева В.Б. о взыскании денежных средств в связи с несогласием с размером процентов, начисленных по договору банковского вклада.

Указанным решением финансового уполномоченного с акционерного общества «Газпромбанк» в пользу Князева В.Б. взысканы денежные средства в размере 52 381 руб. 10 коп., требование о взыскании судебных расходов оставлено без рассмотрения.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 4.8 правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке Газпромбанк (акционерное общество) при досрочного востребовании вклада (его части) в течение срока вклада/срока вклада, установленного при продлении договора банковского вклада (если условиями привлечения вклада предусмотрено автоматическое продление договора банковского банковского вклада в день окончания срока вклада), или при проведения вкладу расходной операции (если условиями привлечения вклада предусмотрены расходные операции), в результате которой остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка), вкладчиками или третьими лицами (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации), проценты на сумму вклада, включая дополнительные взносы (если условиями привлечения вклада предусмотрены дополнительные взносы) (Первоначальную сумму вклада и сумму вклада, превышающую первоначальную сумму вклада), начисляются и выплачиваются в порядке и из расчета процентной ставки, которые установлены условиями привлечения вклада и указаны в заявлении на открытие вклада.

Если условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов в течение срока вклада, в том числе в первый рабочий день, следующий за днем поступления суммы вклада на счет по вкладу, в зависимости от условий привлечения вклада:

- ранее начисленные и выплаченные проценты не пересчитываются, или

-по ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет (без учета ежемесячной капитализации, если таковая производилась) и удерживают излишне выплаченные проценты из причитающихся вкладчику сумм процентов и/или суммы вклада, после чего оставшиеся суммы (процентов и/или вклада) выплачиваются/выдаются вкладчику. В целях удержания банк осуществляет зачет взаимных встречных требований банка и вкладчику и вкладчика к банку без дополнительного уведомления вкладчика.

Из пункта 5.11 правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке Газпромбанк (акционерное общество) при востребовании вклада (его части) взыскателем (третьи лицом при предъявлении исполнительного документа) банк осуществляет самостоятельный, на основании договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения вкладчика, перевод со счета по вкладу полной суммы вклада вместе с причитающимися процентами (если условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме вклада) или части вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на счете по вкладу без взимания комиссионного вознаграждения.

По договору банковского вклада на условиях выдачи вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад) при переводе полной суммы вклада договор банковского вклада расторгается, банк закрывает счет по вкладу. При переводе части вклада (если условиями привлечения вклада не предусмотрены расходные операции) или если в результате проведения расходной операции по переводу части вклада остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка) (если условиями привлечения вклада предусмотрены расходные операции):

- в случае наличия в условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении договор банковского вклада не расторгается, но остаток денежных средств, образовавшийся на счете по вкладу после осуществления перевода средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в банке на день востребования части вклада. Предусмотренные условиями привлечения вклада дополнительные взносы и/или расходные операции при этом не осуществляются. При поступлении на счет по вкладу дополнительных взносов в безналичном порядке банк осуществляет возврат поступивших денежных средств отправителю не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в банк;

- в случае отсутствия в условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении договор банковского вклада расторгается, остаток денежных средств, образовавшийся на счете по вкладу после осуществления перевода средств, перечисляется на банковский (текущий) счет/счет для расчетов с использованием банковской карты/счет по вкладу «До востребования», открытый в валюте вклада на имя вкладчика в том же подразделении банка (головного офиса/филиала банка), а счет по вкладу закрывается.

Банк не обязуется уведомлять вкладчика о предъявлении исполнительных документов к счету по вкладу и переводе банком со счета по вкладу денежных средств на основании данных документов. Копии исполнительных документов выдаются вкладчику по его требованию.

Вместе с тем, из пункта 1.14 заявления Князева В.Б. на открытие срочного банковского вклада «Ваш успех» № от <дата> следует, что в соответствии с заключаемым им с банком «Газпромбанк» (акционерное общество) договором предусмотрено автоматическое продление договора вклада «пролонгация» на тот же срок с начислением процентов по ставке для пролонгации вклада «Ваш успех», соответствующий тому же сроку, и на условиях привлечения вклада «Ваш успех», действующих в банке в день окончания срока вклада/очередного срока вклада.

Согласно условиям привлечения срочного банковского вклада «Ваш успех» дополнительные взносы и расходные операции по счету вклада не осуществляются.

Проценты по вкладу выплачиваются в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока вклада путем причисления к сумме вклада (причисленные проценты увеличивают сумму вклада, капитализируются).

При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за фактический срок размещения вклада из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в банке Газпромбанк (акционерное общество) на дату востребования вклада. При этом ранее выплаченные проценты подлежат перерасчету без учета ежемесячной капитализации в дату досрочного востребования вклада.

Кроме этого, подписывая заявление на открытие вышеуказанного срочного банковского вклада в акционерном обществе «Газпромбанк» Князев В.Б. дал согласие (заранее данный акцепт) на перевод со счета по вкладу без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе на основании исполнительных документов (пункт 2 Заявления).

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу части 3 статьи 27 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Обращение взыскания на денежные средства в банках или иных кредитных организациях регламентированы статьей 70 Федерального закона от <дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которым предусмотрена обязанность банка незамедлительно исполнить содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Из содержания заявления на открытие срочного банковского вклада от <дата> также следует, что Князев В.Б. выразил согласие на присоединении к действующей редакции Правил размещения вкладов в порядке предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, с действующими Правилами вклада и Тарифами ознакомлен и согласен. Все положения Правил вклада ему разъяснены в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения изменений и дополнений в Правила вклада, о чем собственноручно поставил подпись (пункты 5,6).

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что возможность снижения процентной ставки и перерасчет ранее начисленных процентов согласованы сторонами договора, оснований полагать, что банк нарушил требования закона - в одностороннем порядке изменил условия договора срочного банковского вклада, действовал недобросовестно в результате чего нарушил права Князева В.Б. как потребителя, не имеется.

Кроме того, исполняя постановление судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, акционерное общество «Газпромбанк» действовало в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон об исполнительном производстве).

Порядок исполнения банками исполнительных документов предусмотрен статьей 70 Закона об исполнительном производстве.

Так, в силу части 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информируют взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя (части 8 и 9 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Из содержания указанных правовых норм в их системном толковании следует, что Законом об исполнительном производстве возложена на банки в порядке исполнения судебных актов обязанность произвести списание с банковского счета принадлежащих должнику денежных средств.

Таким образом, исполняя постановление об обращении взыскания на денежные средства на счетах Князева В.Б. поступившее для исполнения по электронному документообороту от судебного пристава-исполнителя, акционерное общество «Газпромбанк» действовало в соответствии с нормами гражданского законодательства, Закона об исполнительном производстве и соглашения о порядке электронного документооборота.

Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года) в соответствии с частью 1 статьи 26 указанного закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В том случае, если суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. При этом, оспаривание финансовой организацией решения финансового уполномоченного материально-правовой спор между финансовой организацией и финансовым уполномоченным отсутствует, в связи с чем требования о признании незаконным решения финансового уполномоченного Савицкой Т.М. № от <дата> не могут быть предъявлены к финансовому уполномоченному в силу указанных выше норм права

В соответствии со статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

С учетом изложенного решение суда первой инстанции подлежит отмене в связи с неправильным применением норм материального права (пункт 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) с вынесением нового решения об удовлетворении заявления акционерного общества «Газпромбанк» и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. № от <дата> отменить.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327, 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Заводского районного суда города Саратова от 13 июля 2023 года отменить, принять по делу новое решение, которым заявление акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от <дата> №.

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2023 года.

Председательствующий

Судьи: