Решение по делу № 2-725/2020 от 03.11.2020

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 21.12.20202

Дело № 2-725/2020

УИД 27RS0021-01-2020-001470-76

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Переяславка 18 декабря 2020 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

при секретаре судебного заседания Ю.А. Агарковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Прохорову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Прохорову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Тинькофф Банк» и Прохоровым А.А. заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. 12.07.2019 между Прохоровым А.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи (простая электронная подпись), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного обслуживания физических лиц (УКБО). Указанный Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, считается зачисление Банком кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения Договора Банк предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и расчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ№ 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения, и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 21.08.2020 путем выставления и направления в адрес Ответчика заключительного счета (почтовый идентификатор №). На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.02.2020 по 21.08.2020 в размере 528613 руб. 33 коп., из них: 452319 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 58293 руб. 86 коп. – просроченные проценты, 18 000 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8486 руб. 13 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Прохоров А.А. в судебное заседание, будучи извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, сведений о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении слушания дела не заявил.

В соответствии ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками в соответствии с требованиями ст.15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п.1 ст.329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что 12.07.2019 между АО «Тинькофф Банк» и Прохоровым А.А. заключен кредитный договор № при помощи аналога собственноручной подписи, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. 00 коп. под 14,9% годовых. Полная стоимость кредита 24,9%. Размер ежемесячного платежа – 22 800 руб. 00 коп., платежная дата – 24-е число каждого месяца.

Согласно пункту 2 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, договор реструктуризации задолженности заключается путем акцепта Клиентом оферты, направляемой Клиенту Банком. Акцепта выражается в совершении Клиентом первого платежа по реквизитам договора реструктуризации задолженности. Со дня получения банком первого такого платежа, договор реструктуризации задолженности считается заключенным.

В связи с указанным 12.07.2019 на счет ответчика зачислены денежные средства в размере 500 000 руб., которыми он воспользовался, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.07.2019 по 15.10.2020 (л.д. 22-24).

Из текста Заявления-Анкеты (копия в деле) следует, что ответчик ознакомлен и полностью согласен с Условиями кредитования и тарифами банка. Исходя из движения денежных средств, отражённых в расчёте задолженности, ответчик получил денежные средства на основании кредитного договора и расходовал их по своему усмотрению.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет и выдав ответчику денежные средства по кредитному договору в полном объеме.

Однако, Прохоров А.А., как заемщик, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков.

Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок. В то же время из представленных по делу доказательств следует, что заемщик свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения очередных платежей, установленных графиком возврата кредита, прекратив вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита в полном объеме с февраля 2020 года. Доказательств обратного, суду не представлено.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 ГК РФ.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Ответчиком добровольно принято решение о заключении кредитного договора на условиях, указанных банком. При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах, последствия неисполнения принятых на себя обязательств. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. Ответчик Прохоров А.А. подписав договор, согласился с его условиями. Принятые на себя обязательства банком исполнены, вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом. Судом установлено, что поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия его невыполнения.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, соответствует условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита и не противоречит действующему законодательству.

Задолженность по кредитному договору составляет 528613 руб. 33 коп., образовавшаяся за период с 19.02.2020 по 21.08.2020, складывающаяся из: просроченной задолженности по основному долгу – 452319 руб. 47 коп.; просроченных процентов – 58293 руб. 86 коп.; штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору – 18000 руб.

Расчет долга по кредиту судом проверен расценен в качестве правильного и не оспорен в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиком, иных расчетов суду не предоставившим.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности или иной ее размер, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Принимая во внимание, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательств, то суд приходит к выводу о правомерности предъявленных АО «Тинькофф Банк» требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Прохорову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Прохорова Алексея Александровича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитному договору № от 12.07.2019 в размере 528613 руб. 33 коп., из которых: 452319 руб. 47 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 58293 руб. 86 коп. - просроченные проценты; 18000 руб. - штрафные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8486 руб. 13 коп., всего взыскать 537 099 (пятьсот тридцать семь тысяч девяносто девять) рублей 46 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд, через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Ю.С. Выходцева