Решение по делу № 2-8258/2022 от 26.04.2022

Дело № 2-8258/2022

14RS0006-02-2022-000015-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2022 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Мядзелец Е.А.

при секретаре Ван О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Пономаревой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Пономаревой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в сумме 815 760 рублей 12 копеек, расходов по оплате госпошлины 11 357 рублей 60 копеек.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало Пономаревой Е.А. кредит в сумме 718 144 рубля, на срок ДД.ММ.ГГГГ, под 15,9% годовых. С условиями договора Пономарева Е.А. была ознакомлен, согласилась с ними, обязалась выполнять. Кредитный договор был подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчиком нарушались срока возврата кредита, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 815 760 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 677 679 рублей 11 копеек, просроченные проценты 118 626 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг -9 995 рублей 17 копеек неустойка за просроченные проценты – 9 459 рублей 21 копейка.

Просит расторгнуть заключенный с Пономаревой Е.А. кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность в сумме 815 760 рублей 12 копеек расходы по оплате госпошлины 11 357 рублей 60 копеек.

В судебном заседании ответчик исковые требования признала, просила уменьшить размер неустойки.

Представитель истца ПАО Сбербанк просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пономарева Е.А. обратилась в ПАО Сбербанк с предложением заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживании и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит на рефинансирование кредитов" о предоставлении кредита, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма кредита составила 718 144 рубля 35 копеек под 15,90% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора Пономарева Е.А. должна уплатить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17 425 рублей 73 копейки.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка размер 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С содержанием Общих условий кредитования Пономарева Е.А. ознакомлена и согласна (п. 14 индивидуальных условий).

В личном кабинете системы "Сбербанк-Онлайн" Пономаревой Е.А. надлежащим образом оформлена заявка на получение кредита в сумме 718 144 рубля, что следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн".

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк произвело зачисление денежных средств в сумме 718 144 рубля на счет Пономаревой Е.А., что подтверждается списком платежей системы "Сбербанк-Онлайн" и выгрузками из системы "Сбербанк-Онлайн", выпиской по счету клиента Леонтьева С.Г.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) - при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) (п. 4.2.3 Общих условий).

Как следует из материалов дела, кредитор взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме - предоставил кредит в размере 718 144 рубля, что подтверждается материалами дела.

Направленное Банком в адрес заемщика требование о досрочном возвращении суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, расторжении кредитного договора, последней не исполнено.

В связи с неисполнением заемщиком данного требования, Банк обратился в суд, в том числе, уплатив госпошлину за подачу иска в сумме 11 357 рублей 63 копейки.

В соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, а также неустойка за просрочку исполнения обязательств.

Задолженность заемщика по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 815 760 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 677 679 рублей 11 копеек, просроченные проценты 118 626 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг -9 995 рублей 17 копеек неустойка за просроченные проценты – 9 459 рублей 21 копейка.

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

В силу закона сумма просроченной задолженности заемщика включает в себя: издержки банка на получение исполнения; проценты; основной долг; пени.

Проценты - это плата за кредит, за пользование денежными средствами, как, например, величина арендной платы за помещение, передаваемое во временное пользование.

Пеня - это мера ответственности, некое наказание за невозврат вовремя кредита и процентов, которое дисциплинирует заемщика и поощряет его не допускать просрочек.

В соответствии с условиями договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитных обязательств.

В судебном заседании ответчик Пономарева Е.А., не оспаривая сумму основного долга и процентов, просила в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер пени, ссылаясь на то, что

Задолженность была допущена в связи с изменившимся материальным положением.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, компенсационный характер неустойки, размер основной задолженности, период, за который взыскивается неустойка, суд приходит к выводу о несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, и руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить задолженность по пени за просроченный основной долг (9 995 рублей 17 копеек) и за просроченные проценты (9 459 рублей 21 копейка) в обшей сумме до 10 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 806 305 рублей 74 копейки, из которых просроченный основной долг – 677 679 рублей 11 копеек, просроченные проценты 118 626 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг и за просроченные проценты – 10 000 рублей.

Учитывая, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11 357 рублей, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины 11 357 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк (<данные изъяты>) к Пономаревой Е.А. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Пономаревой Е.А. и ПАО Сбербанк.

Взыскать с Пономаревой Е.А. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 806 305 рублей 74 копейки, возврат государственной пошлины в размере 11 357 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Мядзелец Е.А.

Решение в окончательной форме изготовлено: 18.07.2022.