Решение по делу № 2-29/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-29-2022

УИД № ХХХ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Яхонтовой Е.А.,

при секретаре Барковской Н.В.,

с участием ответчика Степанова А.А. и его представителя Степановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Верх-Чебула Чебулинского района Кемеровской области                     4 марта 2022 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») к Степанову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Степанову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ХХХ между АО «Тинькофф Банк» и Степановым А.А. заключен договор кредитной карты № ХХХ с лимитом задолженности 115 000 рублей. По условиям договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также вернуть банку в установленные сроки заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ХХХ расторг договор путем выставления заключительного счета, что является подтверждением факта урегулирования спора в досудебном порядке. На момент расторжения договора и обращения истца в суд размер задолженности Степанова А.А. перед банком составляет 165 242 рубля 34 копейки, из них сумма основного долга – 109 845 рублей 30 копеек, проценты – 53 302 рубля 36 копеек, штраф – 2 094 рубля 68 копеек. Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.03.2021 по 23.08.2021 в размере 165 242 рубля 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 504 рубля 85 копеек.

Представитель АО «Тинькофф Банк», действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Степанов А.А. и его представитель Степанова С.В. в судебном заседании возражали против заявленных требований. Ответчик не отрицал, что заключил с банком кредитный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете. Он ежемесячно выплачивал денежные средства в счет погашения займа, но долг не уменьшался, а только возрастал. Когда не было денег для уплаты кредита, он договаривался с банком, и ему уменьшали платеж вполовину. Согласен выплачивать задолженность в размере лимита, то есть 115 000 рублей, но расчет этой суммы представить не может.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГПК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

Исходя из положений п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Из материалов дела следует, что ХХХ Степанов А.А. заполнил заявление-анкету, в которой предлагал АО «Тинькофф Банк» заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Если в анкете-заявлении не указано несогласие заемщика на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то заемщик согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать его в такую программу и удерживать плату в соответствии с тарифами. Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении Степанов А.А. подтвердил своей подписью (л.д. 27).

В заявке Степанов А.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать. Графу о несогласии на участие в программе страховой защиты Степановм А.А. не заполнил, выразив таким образом желание быть застрахованным лицом по указанной программе (л.д. 27 об.).

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» и Степанов А.А. согласовали условия договора кредитной карты № ХХХ с лимитом задолженности, установленным в тарифном плане 7.27.

В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. п. 5.7, 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

При этом согласно п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом (л.д. 30 об. – 32).

Следовательно, стороны при заключении договора кредитной карты оговорили условие об информировании ответчика банком обо всех совершаемых по кредитной карте операциях путем составления и направления банком ежемесячных счетов-выписок. При этом обязанность по контролю за всеми совершаемыми операциями по данной кредитной карте возложена на ответчика, который при несогласии с информацией, содержащейся в счете-выписке обязан был сообщить банку о своем несогласии.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 по кредитным картам с лимитом задолженности до 300 000 рублей беспроцентным периодом является срок до 55 дней. Ставка тарифа за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет 29,9 %, при этом процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 %. Плата за обслуживание годовой кредитной карты установлена в размере 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж определен не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Плата за предоставление услуги СМС-банк установлена в размере 59 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа взимается в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 28.).

Степанов А.А. получил и активировал кредитную карту ХХХ, производил расходные операции с использованием кредитной карты (л.д. 20 – 21). С момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № ХХХ в период пользования кредитной картой Степановым А.А. совершены расходные операции, равные сумме основного долга (л.д. 22 – 24). Между тем свои обязательства по договору кредитной карты от ХХХ заемщик Степанов А.А. надлежащим образом не исполнял. Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты от ХХХ, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ответчиком суду не представлено. Из выписки по номеру договора ХХХ и справок по операциям, предоставленным ответчиком, усматривается, что последнее пополнение кредитной карты произведено Степановым А.А. ХХХ.

В связи с неисполнением условий договора банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ХХХ расторг договор путем направления в адрес Степанова А.А. заключительного счета (л.д. 35).

Расчет задолженности, представленный банком, проверен судом, признан обоснованным, соответствующим условиям договора кредитной карты от ХХХ, закону не противоречит, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету заемщика. Расчет произведен также с учетом внесенных Степановым А.А. платежей, распределение которых осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Представленный банком расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по договору о кредитной карте (основной долг, проценты по кредиту, штраф), периоде пользования заемными средствами, датах нарушения исполнения обязательств. Иной расчет ответчиком суду не предоставлен.

Из расчета задолженности усматривается, что банком Степановым А.А. начислен штраф в сумме 2 094,68 рубля. Принимая во внимание размер штрафа относительно общего размера задолженности, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что штраф не является чрезмерным.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнены, суд считает требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному договору в размере 165 242 рубля 34 копейки (109 845 рублей 30 копеек + 53 302 рубля 36 копеек + 2 094 рубля 68 копеек).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ в судебные расходы входят судебные издержки, связанные с рассмотрением дела и государственная пошлина.

АО «Тинькофф Банк» при подаче настоящего искового заявления уплачена госпошлина в сумме 4 504 рубля 85 копеек (л.д. 8, 9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при предъявлении иска в суд государственная пошлина в сумме 4 504 рубля 85 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить полностью.

    Взыскать со Степанова А.А.,ХХХ года рождения, уроженца ХХХ в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № ХХХ в размере 165 242 (сто шестьдесят пять тысяч двести сорок два) рубля 34 копейки, из них сумма основного долга – 109 845 рублей 30 копеек, проценты – 53 302 рубля 36 копеек, штрафные проценты – 2 094 рубля 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 504 (четыре тысячи пятьсот четыре) рубля 85 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.03.2022.

Судья                           Е.А. Яхонтова