Решение по делу № 2-2102/2022 от 21.01.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2022 года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего Московка М.С.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №-№ состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых. Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов заемщик должен производит <данные изъяты> числа каждого месяца. Поскольку заемщиком обязательства исполняются не надлежащим образом, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление с требованием погашения задолженности в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, а также завил требование о расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование не исполнено. С <данные изъяты> года образовалась непрерывная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, <данные изъяты>. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно реестру наследственных дел нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело №.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ: взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, <данные изъяты> – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.; взыскать с ответчика пени по Кредитному договору по ставке в размере <данные изъяты> за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Кредитного договора.

Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с тем, что необходимо установление дополнительных обстоятельств по делу, суд пришел к выводу о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО7 в судебном заседании на исковых требованиях настаивали по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца АО «Газпромбанк» ФИО7, исследовав собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу п.21 ст. 5 названого Федерального закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №-№ который подписан ответчиком.

По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов по ставке 9<данные изъяты> % годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком 14-го числа каждого текущего календарного месяца аннуитетными платежами.

Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора, Общих условиях предоставления потребительских кредитов.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если проценты за пользование кредитом начисляются, и <данные изъяты> в день от суммы просроченной задолженности, если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются.

Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в котором предложено расторгнуть кредитный договор.

Ответчиком требование не исполнено, ответ не поступил.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, <данные изъяты>. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, не выполнив обязательств по возвращению суммы.

Задолженность истец просит взыскать с наследника ФИО2 - его супруги ФИО3

Согласно статье 418 ГК обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом указанной нормы, поскольку требования, заявленные истцом о взыскании задолженности по кредитному договору, носят имущественный характер, не связаны неразрывно с личностью наследодателя, в данном случае имеет место в возможность правопреемства. То есть обязанности ФИО2 по кредитному договору переходят его наследнику ФИО3

Исходя из приведенных положений у наследников к имуществу заемщика возникает обязанность по исполнению обязанностей наследодателя по кредиту, независимо от осведомленности об этом.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из представленного в суд ответа нотариуса Барнаульского нотариального округа ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №. Наследником по завещанию является супруга – ФИО3, которой ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию.

Сын ФИО8 не является наследником на обязательную долю в наследстве.

Сведений об иных наследниках в наследственном деле не имеется.

На основании вышеприведенных положений законодательства и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что банком обоснованно предъявлен иск к наследнику.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

В силу положений части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственным имуществом является:

- помещение, находящееся по адресу: ...., .... наименование: гаражный бокс, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж №;

- помещение, находящееся по адресу: .... наименование: гаражный бокс с погребом, кадастровый номер; <данные изъяты>, площадь: <данные изъяты> кв.м., номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж №;

- транспортное средство, марка: <данные изъяты>

- ...., находящаяся по адресу: .....

Как следует из выписки ЕГРН кадастровая стоимость ...., находящейся по адресу: .... составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость помещения, находящегося по адресу: ...., бокс <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость помещения, находящегося по адресу: .... составляет <данные изъяты> руб.

Согласно акта экспертного исследования ООО «Региональный Центр Оценки и Экспертизы», среднерыночная стоимость автомобиля SKODA FABIA, идентификационный номер VIN: ХW8EH15J1EK504031, год выпуска 2013 на дату смерти ФИО2 составляет <данные изъяты> руб.

Ответчиком стоимость наследственного имущества и соответственно лимиты ответственности не оспорены.

Суд приходит к выводу, что наследником принято наследственное имущество, размер которого превышает задолженность наследодателя перед банком и требования о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> могут быть предъявлены к ответчику.

Как следует из представленного расчета, задолженность по данному договору на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, <данные изъяты>. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Начисление неустойки приостанавливается со дня открытия наследства, (ст.1114 ГК РФ), до истечения времени, необходимого для принятия наследства, соответственно начисление неустойки до ДД.ММ.ГГГГ является необоснованным.

Определяя к взысканию с ответчика неустойку, суд приходит к выводу о явно завышенном размере неустойки и несоответствии последствиям нарушения обязательства, считает возможным снизить размер неустойки.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Согласно разъяснениям Верховного суда РФ, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о возможности применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при разрешении спора, исходя из периода просрочки, размера пени, размера основного долга, начисленных процентов, в связи с чем, полагает возможным снижение размера пени до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, и обязательный претензионный досудебный порядок истцом соблюден, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку соглашением сторон в пункте 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена возможность начисления неустойки в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, а также факт наличия и размер указанной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд находит требования истца о начислении неустойки после ДД.ММ.ГГГГ (то есть с ДД.ММ.ГГГГ) законным, определяя к взысканию в пользу истца с ответчика пени по кредитному договору по ставке <данные изъяты>06% в день (но не ниже размера ставки рефинансирования, установленной Центральный Банком России в случае ее увеличения более <данные изъяты>), начисляемых на сумму основного долга и процентов с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по до даты расторжения кредитного договора (вступления настоящего решения в законную силу). При этом, суд учитывает положения ст.333 ГК РФ и полагает, что заявленная истцом к начислению неустойка в размере <данные изъяты> в день явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает ее до <данные изъяты>

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2, с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» пени, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, по ставке <данные изъяты> в день (но не ниже размера ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком России в случае ее увеличения более <данные изъяты>%), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты расторжения кредитного договора (вступления настоящего решения в законную силу).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Центральный районный суд .....

Судья: М.С.Московка

Копия верна

Судья М.С. Московка

ФИО9 Полева

УИД: 22RS0№-18

Подлинник документа находится в Центральном районном суде .... в гражданском деле №