Решение по делу № 2-2622/2021 от 29.09.2021

Дело №2-2622/2021

УИД 03RS0013-01-2021-003538-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2021 года                     г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хановой А.А., при секретаре Катаевой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к Михайлову АВ о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, о расторжении соглашений о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Михайлову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ мотивировав исковое заявление тем, что между АО «Россельхозбанк» и Михайловым А.В. было заключено соглашение о предоставлении кредита в размере 750 000 рублей на неотложные нужды. П.4.1 соглашения установлена кредитная ставка в размере 11,25% годовых, в п.1.2 установлен срок возврата кредита 10.06.2024. Нарушение срока погашения кредита допущено ответчиком с декабря 2019 года. Кредитор на основании п.4.7, п. 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения направил требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ Срок погашения задолженности наступил. По расчету истца по состоянию на 18.08.2021 (включительно) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 570 415,27 рублей, из них:

По просроченному основному долгу – 555 491,53 рубль;

По пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 815,70 рублей;

По процентам за пользование кредитом – 8923,41 рубля;

По пени за несвоевременную уплату процентов – 1184,63 рубля.

Также истец указывает, что между АО «Россельхозбанк» и Михайловым А.В. подписано соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям соглашения кредитный лимит 164 000 рублей на срок 24 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка в размере 26,9 % годовых, платежная дата 25 число каждого месяца.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 583,94 руб., из них:

по просроченному основному долгу-180 984,14 рубля,

по пени за несвоевременную уплату основного долга - 29 670,27 рублей,

по процентам за пользование кредитом - 9 956,25 рублей,

по пени за несвоевременную уплату процентов - 1 973,28 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 792 999,21 рублей, в том числе, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 415,27 рублей, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 583,94 рубля. Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 775 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Михайлов А.В. в судебное заседание не явился, в времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении повестки.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного заседания установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Михайловым А.В. было заключено соглашение о предоставлении кредита в размере 750 000 рублей на неотложные нужды. П.4.1 соглашения установлена кредитная ставка в размере 11,25% годовых, в п.1.2 установлен срок возврата кредита 10.06.2024. Нарушение срока погашения кредита допущено ответчиком с декабря 2019 года. Кредитор на основании п.4.7, п. 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения направил требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата лита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать Кредит.

В соответствии с п. 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный Кредитором считается вновь установленным сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок погашения задолженности наступил. По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 570 415,27 рублей, из них: По просроченному основному долгу – 555 491,53 рубль;

По пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 815,70 рублей;

По процентам за пользование кредитом – 8923,41 рубля;

По пени за несвоевременную уплату процентов – 1184,63 рубля.

Также между АО «Россельхозбанк» и Михайловым А.В. подписано соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

В соответствии с пунктом 1 Соглашения его подписание подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), Договора, в соответствие с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленными Соглашением и Правилами.

По условиям Соглашения:

Кредитный лимит (кредит): 164 000 рублей (п. 1.1 Соглашения); Кредитный лимит устанавливается сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита. Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 26,9 % годовых (п. 1.4. Соглашения). Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца (п. 1.6. Соглашения); Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита (п. 5.1. Правил); Кредитные средства предоставляются банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента для осуществления льготных и нельготных операций (п. 5.2 Правил); Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3. Договора); Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средства (п. 5.4.2 Правил); Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средства Клиента, внесенных на Счет (п. 5.4.4 Правил).

Согласно п. 1 Правил Льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом Клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты, и в этом случае льготный период будет заканчиваться в соответствующую дату фактического погашения задолженности в размере общей ссудной задолженности ближайший следующий за ним рабочий день. Последний льготный период заканчивается за 15 календарных дней до истечения срока, на который установлен кредитный лимит. В случае если указанная дата приходится нерабочий день, то дата окончания последнего процентного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежной датой является дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае если платежная дата приходится на нерабочий лень, указанная дата переносится на ближайший за ним рабочий день (п. Правил).

Платежный период - это временной период с 01 числа по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 1 Правил, Минимальный платеж- это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты, включающая в себя:

10 % от суммы общей задолженности;

Сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности;

Сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий.

Процентный период согласно п. 1 Правил - это определенный договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) в соответствие с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Согласно п. 1.12 Соглашения, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом:

•     В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

•     В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение условий соглашения и правил кредитования заемщику предоставлен кредит, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 164 000 руб.

Однако Заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 583,94 руб., из них:

по просроченному основному долгу-180 984,14 рубля,

по пени за несвоевременную уплату основного долга - 29 670,27 рублей,

по процентам за пользование кредитом - 9 956,25 рублей,

по пени за несвоевременную уплату процентов - 1 973,28 рубля.

Пунктом 7.3.8 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Кредитор направил требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Суд приходит к выводу, что срок возврата кредита наступил, обязательство ответчиком не исполнено.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ. Сведений об иных платежах, не учтенных в расчетах, сторонами не предоставлено.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая расчет неустойки, учитывая период нарушения обязательства, сумму нарушенного обязательства, суд приходит к выводу, что неустойка является соразмерной нарушенному обязательству.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 792 999,21 рублей, в том числе:

По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.08.2021 (включительно) составляет 570 415,27 рублей, из них:

По просроченному основному долгу – 555 491,53 рубль;

По пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 815,70 рублей;

По процентам за пользование кредитом – 8923,41 рубля;

По пени за несвоевременную уплату процентов – 1184,63 рубля.

По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.08.2021 (включительно) составляет 222 583,94 руб., из них:

по просроченному основному долгу-180 984,14 рубля,

по пени за несвоевременную уплату основного долга - 29 670,27 рублей,

по процентам за пользование кредитом - 9 956,25 рублей,

по пени за несвоевременную уплату процентов - 1 973,28 рубля.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитами, в связи с этим образовалась просроченная задолженность. Суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению заявленные истцом требования к ответчику о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы в размере 14 775 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к Михайлову АВ о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, о расторжении соглашений о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с Михайлова АВ в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала задолженность в размере 792 999,21 рублей, в том числе:

По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.08.2021 (включительно) в размере 570 415,27 рублей, из них:

По просроченному основному долгу – 555 491,53 рубль;

По пени за несвоевременную уплату основного долга – 4 815,70 рублей;

По процентам за пользование кредитом – 8923,41 рубля;

По пени за несвоевременную уплату процентов – 1184,63 рубля.

Задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 222 583,94 руб., из них:

по просроченному основному долгу-180 984,14 рубля,

по пени за несвоевременную уплату основного долга - 29 670,27 рублей,

по процентам за пользование кредитом - 9 956,25 рублей,

по пени за несвоевременную уплату процентов - 1 973,28 рубля.

Взыскать с Михайлова АВ в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала расходы по госпошлине в сумме 14 775 рублей.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала и Михайловым АВ с ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала и Михайловым АВ с ДД.ММ.ГГГГ

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд РБ.

Мотивированное решение составлено 03.11.2021.

Судья                подпись     А.А.Ханова

Копия верна. Судья                         А.А.Ханова