Решение по делу № 2-357/2022 от 15.02.2022

№ 2-357/2022

32RS0021-01-2022-000192-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2022 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ляшковой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Плотко А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Зуеву СН о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

    В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и Зуевым С.Н. 28 декабря 2019 г. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № F0P№. Во исполнение условий соглашения истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За период с 27 сентября 2021 г. по 27 декабря 2021 г. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты>. – начисленные проценты, <данные изъяты>. – штрафы и неустойки. Просили взыскать с Зуева С.Н. указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в заявлении просил о разрешении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

    Ответчик Зуев С.Н., надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального Закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, Зуев С.Н. 27 декабря 2019 г. на основании анкеты-заявления на получение кредита наличными (л.д. 17) подал в АО «Альфа-Банк» заявку № F0P№ с просьбой о предоставлении кредита наличными.

Банком на основании поступившего заявления истца был сформирован комплект документов, состоящий из: заявления на получение кредита наличными заявка № F0P№, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, графика платежей к договору № F0P№. Данные обстоятельства подтверждаются отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи (л.д. 56-61).Для целей подтверждения согласия истца с условиями кредитования и подписания электронных документов банком был сгенерирован Ключ, на принадлежащий заемщику номер мобильного телефона №) было направлено смс-сообщение с паролем (Ключом) для заключения с банком договора выдачи кредита наличными путем подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи следующего содержания: код подписания документов 3533.

Истцом посредством успешного ввода пароля (Ключа) из направленного ему банком смс-сообщения, подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) вышеуказанного комплекта документов договора выдачи кредита наличными на сумму <данные изъяты> которому впоследствии был присвоен № F0P№, то есть сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными. Таким образом, в соответствии с требованием статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным.

Зуев С.Н. простой электронной подписью подписал следующие документы: график платежей, индивидуальные условия F0P№ от 28 декабря 2019 г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита.

Таким образом, 28 декабря 2019 г. между АО «Альфа-Банк» и Зуевым С.Н. был заключен договор потребительского кредита № F0P№, предусматривающий выдачу кредита наличными. Зуеву С.Н. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 15,99 % годовых на срок 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа по договору составила <данные изъяты>., дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей – 27 января 2020 г. (л.д. 21-22).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28 декабря 2019 г. № F0P№ (л.д. 21, 22), заемщик Зуев С.Н. был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д. 23-26, далее – Общие условия).

Согласно пункту 2.1. Общих условий после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Из пункта 3.3. Общих условий следует, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно графику, платежей погашение кредита должно осуществляться, ежемесячно начиная с 27 января 2020 г. в размере <данные изъяты>., дата последнего платежа – 26 июня 2023 г. (л.д. 20).

Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика № в размере 1312300 руб., что подтверждается мемориальным ордером № 2 от 28 декабря 2019 г. (л.д. 54).

Судом установлено, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 10), общая сумма задолженности Зуева С.Н. перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 17 января 2022 г. за период с 27 сентября 2021 г. по 27 декабря 2021 г. составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – просроченный основной долг; <данные изъяты>. – начисленные проценты; <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.

    С произведенным и представленным расчетом исковых требований, суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств истцом заявлено требование о взыскании неустойки.

    В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Согласно пунктам 5.1., 5.2. Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

     На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма.

    На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Зуеву С.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

    Взыскать с Зуева С.Н. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 28 декабря 2019 г. № F0P№ за период с 27 сентября 2021 г. по 27 декабря 2021 г. в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Взыскать с Зуева С.Н. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» <данные изъяты> в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене заочного решения в Новозыбковский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.М. Ляшкова

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2022 г.