Решение по делу № 2-557/2023 от 22.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2023 г. с. Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Полянского А.Ю.,

при секретаре Логиновой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-557/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Ножновой С.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее по тексту - ООО «Право онлайн», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Ножновой С.А. о взыскании денежных средств по договору микрозайма.

В обоснование исковых требований Общество указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ответчиком Ножновой С.А. был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в сумме 27 000 руб., а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере 365% годовых (1% в день) в течение 16 дней. Проценты начисляются до дня фактического возврата денежных средств займодавцу включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, ответчик подписала договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС-код является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Заемные денежные средства были перечислены по указанию заемщика на банковский счет, к которому привязана банковская карта ПАО Сбербанк №. Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов не исполняет, ею внесены 2 платежа в общей сумме 8 100 руб., в том числе ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 320 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 780 руб., которые зачислены в счет уплаты процентов за пользование займом. С учетом произведенных заемщиком указанных выплат, а также ограничений, предусмотренных частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер задолженности ответчика, предъявляемый ко взысканию, составляет 59 400 руб., в том числе 27 000 руб. – сумма основного долга (займа) и 32 400 руб. – проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ООО МКК «Академическая» заключен договор уступки прав (требований) № №, в соответствии с которым истцу передано право требования взыскания задолженности по договору займа с ответчика. На электронный адрес заемщика, указанный в анкете, Обществом направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования) и необходимости погашения задолженности. Ответчик свои обязательства по выплате суммы займа и процентов не исполняет. Вынесенный по заявлению ООО «Право онлайн» мировым судьей судебный приказ о взыскании с заемщика суммы задолженности по договору займа в дальнейшем был отменен определением мирового судьи.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Общество просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа в общей сумме 59 400 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 982 руб.

В судебное заседание представитель Общества не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия и согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Ответчик Ножнова С.А., надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела (как на первое судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ, так и на заседание ДД.ММ.ГГГГ) по адресу регистрации по месту жительства согласно отчетам об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, а также дополнительно – на адрес электронной почты, указанной ею в анкете заемщика при заключении договора займа, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. Возражений на иск от ответчика не поступило.

Третье лицо ООО МКК «Академическая» в суд своего представителя не направило, возражений на иск от него не поступило.

С учетом положений ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, в том числе с согласия истца без участия ответчика в заочном порядке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По мнению суда, истцом представлены достаточные доказательства в обоснование исковых требований, тогда как ответчик доказательств в обоснование возражений на иск не представила.

Как установлено судом из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Ножновой С.А. был заключен договор займа №.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Общества в сети «Интернет». Ответчик подписала договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС-код является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, было прислано СМС-сообщение, содержащее такой индивидуальный код.

По условиям договора займа ООО МКК «Академическая» обязалось по заявлению ответчика предоставить ей заем в сумме 27 000 руб., перечислив денежные средства на указанный ответчиком банковский счет, к которому привязана банковская карта №, а последняя обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере 365% годовых (1% в день), в течение 16 дней, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа. Возврат суммы займа и уплата процентов должны быть осуществлены единовременным платежом в общей сумме 31 320 руб., из которых 27 000 руб. – сумма займа и 4 320 руб. – сумма процентов.

По условиям договора заемщик обязана уплатить займодавцу проценты на непогашенную часть суммы займа в размере 1% в день до дня полного исполнения своих обязательств.

Судом установлено, что заемные денежные средства в сумме 27 000 руб. были перечислены по поручению заемщика на банковский счет, открытый на ее имя в ПАО Сбербанк, к которому привязана банковская карта №.

Данное обстоятельство подтверждается копией платежного поручения Сургутнефтегазбанка № от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о принадлежности счета и выпиской о движении по счету, предоставленными ПАО Сбербанк, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, свои обязательства по договору займодавец выполнил.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ООО МКК «Академическая» заключен договор уступки прав (требований) № №, в соответствии с которым истцу передано право требования взыскания задолженности по договору займа с ответчика.

Договором микрозайма предусмотрено право займодавца уступить права (требования) по договору третьему лицу.

Таким образом, переход права (требования) истцу по договору цессии не противоречит условиям договора микрозайма.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как предусмотрено п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.Ответчиком договор займа, в том числе по безденежности, не оспорен, недействительным не признан.

Судом установлено, что ООО МКК «Академическая» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства, передав ответчику денежные средства, тогда как последняя обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов не исполняет, сумму займа не возвратила, проценты за пользование заемными средствами уплатила.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На основании ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В данном случае истцом ко взысканию предъявлены проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) на ДД.ММ.ГГГГ г. Банком России установлено в размере 365,000% при среднерыночном значении 338,456%.

Исходя из предельного значения полной стоимости кредита (365% годовых, или 1% в день), размер процентов за пользование суммой займа (27 000 руб.) за 134 дня составляет 36 180 руб.

Кроме того, частью 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Ни Закон о потребительском кредите, ни Закон о микрофинансовой деятельности не предусматривают запрет на начисление процентов за пользование займом после окончания срока действия договора.

Вместе с тем, в силу приведенных выше норм размер процентной ставки, по которой подлежат начислению проценты после окончания срока действия договора микрозайма должен определяться исходя из предъявленного ко взысканию период пользования займом с учетом предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для соответствующего вида договоров, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленного Банком России для соответствующего периода.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов надлежаще не исполняет. Так, ею внесены только 2 платежа в общей сумме 8 100 руб., в том числе ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 320 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 780 руб. Указанные денежные средства зачислены в счет уплаты процентов за пользование займом, что соответствует ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

Как следует из расчета задолженности, представленного Обществом, размер задолженности заемщика, предъявляемый ко взысканию с учетом поступивших от заемщика платежей, а также ограничений, предусмотренных законодательством, составляет 59 400 руб., из которых 27 000 руб. – сумма займа и 32 400 руб. – проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд с представленными истцом расчетом задолженности согласен, поскольку он полностью соответствует условиям договора микрозайма. Обоснованных возражений по расчету, а также собственный расчет ответчик суду не представила.

Судом установлено, что указанные выше ограничения размера процентов и финансовых санкций, которые могут быть начислены заемщику, в данном случае соблюдены.

По заявлению Общества мировым судьей судебного участка № Шигонского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с Ножновой С.А. задолженности по указанному выше договору займа. На основании заявления должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Как предусмотрено п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Факт нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по договору займа судом установлен из представленных по делу доказательств и ответчиком не опровергнут.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, ею не представлено.

При заключении договора, устанавливающего обязательства сторон, ответчик действовала добровольно и, следовательно, должна была предвидеть соответствующие неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

В связи с этим суд полагает необходимым удовлетворить иск в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Общества подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 982 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (<данные изъяты>) к Ножновой С.А. (<данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с Ножновой С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 59 400 руб., в том числе 27 000 руб. – сумма основного долга (займа) и 32 400 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 982 руб., всего взыскать 61 382 руб. (<данные изъяты>).

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю. Полянский

Решение вынесено в окончательной форме 13.10.2023.

Судья А.Ю. Полянский