Решение от 17.02.2022 по делу № 2-137/2022 от 24.01.2022

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2022 года

Дело № 2-137/2022

УИД 22RS0003-01-2022-000090-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2022 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пахомовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «СИБСОЦБАНК» ООО к Зыряновой ФИО5, Дроновой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СИБСОЦБАНК» (далее по тексту также Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Зыряновой С.А. (далее по тексту также Заемщик), Дроновой В.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в котором, просит суд взыскать с Зыряновой С.А., Дроновой В.О. в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между «СИБСОЦБАНК» ООО и Зыряновой С.А.

В обоснование исковых требований Банк указывает на то, что между «СИБСОЦБАНК» ООО и Зыряновой С.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. (далее по тексту кредитный договор) на сумму <данные изъяты> руб. По указанному кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на условиях возвратности, срочности, целевого характера использования, платности и обеспеченности. Заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательства возвратить полученную по кредитному договору сумму согласно установленного графика. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ г. Плата (ставка) за пользование кредитом определена в размере <данные изъяты>% годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, Заемщик выплачивает банку неустойку из расчета <данные изъяты>% за каждый день нарушения исполнения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (п<данные изъяты> кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Дроновой В.О. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому поручитель принял на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщика, принятых перед банком по кредитному договору. На основании заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Кредит был получен ответчиком, что подтверждается выпиской по счету № за ДД.ММ.ГГГГ г. Таким образом, обязательства Банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме. Заемщик, в установленный срок в соответствии с графиком, не исполнял взятое обязательство по кредитному договору, по возврату заемных средств. Требования истца к ответчикам о возврате кредита с причитающимися Банку процентами не исполнены.

Согласно приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. включительно остаток задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: срочный кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за просроченный кредит (<данные изъяты>%) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты на срочный кредит (<данные изъяты>%) в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., неустойка по процентам (<данные изъяты> % за каждый день прострочки) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по кредиту (<данные изъяты>% за каждый день просрочки) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В этой связи, истец в исковом заявлении просит суд удовлетворить заявленные им исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ООО «СИБСОЦБАНК» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в тексте иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Зырянова С.А., Дронова В.О. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком Зыряновой С.А. заключен кредитный договор №.

По указанному кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на условиях возвратности, срочности, целевого характера использования, платности и обеспеченности.

Заемщик, в свою очередь, взяла на себя обязательства возвратить полученную по кредитному договору сумму согласно установленного графика. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ г. Плата (ставка) за пользование кредитом определена в размере <данные изъяты>% годовых.

В случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, Заемщик выплачивает Банку неустойку из расчета <данные изъяты>% от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (п. <данные изъяты> кредитного договора).

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу указанной нормы, а также позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер срочного и просроченного кредита и процентов по ним, суд полагает, что суммы предъявленные ко взысканию задолженности неустойки по процентам (<данные изъяты> % за каждый день прострочки) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойки по кредиту (<данные изъяты>% за каждый день просрочки) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., являются соразмерными последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Дроновой В.О. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. По указанному договору поручительства поручитель принял на себя полную солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору.

Кредит предоставлен Заемщику на неотложные нужды.

На основании заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Кредит был получен ответчиком, что подтверждается выпиской по счету № за ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, обязательства Банка перед Заемщиком по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Заемщик в установленные графиком внесения платежей сроки не вносила оплату в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: срочный кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за просроченный кредит (<данные изъяты>%) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты на срочный кредит (<данные изъяты>%) в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., неустойка по процентам (<данные изъяты> % за каждый день прострочки) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по кредиту (<данные изъяты>% за каждый день просрочки) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом того, что Дронова В.О., как поручитель, отвечает перед кредитором, то она несет солидарную с заемщиком Зыряновой С.А. ответственность перед ООО «СИБСОЦБАНК» по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, ответчиками по делу не оспорен.

Заявленный истцом к взысканию с ответчиков размер пени за просроченный кредит и просроченные проценты является разумным и соответствует последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору перед истцом, в связи, с чем задолженность по пене за просроченный кредит и задолженность по пене за просроченные проценты подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, начиная с марта 2021 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, то истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, так как в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. ООО «СИБСОЦБАНК» направило в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами по кредитному договору, расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора. (л.д. <данные изъяты>).

Разрешая исковое требование истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░