Решение по делу № 2-3379/2024 от 06.11.2024

Дело № 2-3379/2024                                

59RS0027-01-2024-005844-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кунгур Пермского края 08 ноября 2024 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Зыковой Е.И.,

при секретаре Суминой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.03.2006 № за период с 15.03.2006 по 26.08.2024 в сумме 73 525 руб. 45 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 405 руб. 76 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.03.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор предоставления потребительского кредита №. Проверив платежеспособность ответчика Банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с ФИО2 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), заявление на совершение операций по счетам клиента.

Банк потребовал погашения задолженности, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о задолженности клиента в сумме 73 525,45 руб. и сроке погашения – до 20.12.2008.

19.11.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 15.03.2006 № за период с 15.03.2006 по 26.08.2024 в сумме 73 525 руб. 45 коп.

03.11.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями (л.д. 17).

Поскольку до настоящего времени ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнил, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю ФИО4

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, против исковых требований возражала, указывала на пропуск срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении иска.

Суд, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Положениями части 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В части 2 статьи 811 ГК РФ говорится что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено:

На основании заявления-анкеты от 15.03.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор предоставления потребительского кредита №.

24.11.2005 проверив платежеспособность ответчика, Банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с ФИО2 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций в пункте 4.3 Условий и осуществляемых за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункту 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17 Условий).

Согласно расчету задолженности по договору № за период с 15.03.2006 по 26.08.2024 у ответчика образовалась задолженность перед АО «Банк Русский Стандарт» в общем размере в сумме 73525,45 руб. (л.д. 7-7оборот).

В связи с неисполнением ответчиком условий договора Банком направлен заключительный счет-выписка от 21.11.2008 об истребовании задолженности в размере 73525,45 руб. не позднее 20.12.2008, однако требование оставлено без удовлетворения (л.д. 16).

19.11.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 15.03.2006 № за период с 15.03.2006 по 26.08.2024 в сумме 73 525 руб. 45 коп.

03.11.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями (л.д. 17).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку обязательства по договору ответчиком не исполнены АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением в суд.

Возражая относительно заявленных требований, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему:

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что в установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17 Условий).

Из заключительного счета-выписки следует, что сформированному по состоянию на 21.11.2008 на сумму 73 525,45 руб., срок оплаты заемщиком суммы задолженности по нему в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета (л.д. 16).

Вместе с тем, в любом случае ответчик при оформлении кредитного договора был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которыми установлены основания и порядок формирования заключительного счета, направления его в адрес ответчика. То есть ответчик, зная о наличии у него задолженности по кредитной карте, должен был знать, что банком будет сформирован заключительный счет и направлен в его адрес.

Из расчета задолженности, предоставленного банком, видно, что размер задолженности зафиксирован на дату выдачи заключительного счета-выписки, и после указанной даты проценты на сумму кредита не начислялись.

Срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности с ФИО2 начал течь с 27.11.2008 (с учетом 6 дней на доставку почтовой корреспонденции) и истекал 27.11.2011.

19.11.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 15.03.2006 № за период с 15.03.2006 по 26.08.2024 в сумме 73 525 руб. 45 коп. руб., то есть за пределами установленного законом срока.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, Банк обращался за выдачей судебного приказа о взыскании спорной задолженности за период аналогичный указанному в исковом заявлении, 15.11.2021, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

С настоящим иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности истец также обратился за пределами срока исковой давности – 31.08.2024 (л.д. 5).

Доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истцом не представлено.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истек срок исковой давности для обращения за взысканием спорной задолженности, с учетом положений статьи 198 ГПК РФ и 199 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований истца следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) в удовлетворении исковых требований к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.03.2006 № за период с 15.03.2006 по 26.08.2024 в сумме 73 525 руб. 45 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 405 руб. 76 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления судебного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено - 08.11.2024.

Председательствующий судья:          Е.И. Зыкова