Решение по делу № 2-2885/2016 от 01.03.2016

дело № 2-2885/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2016 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахрисламовой Г.З.

при секретаре Шороховой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.Л.Н к АО «<данные изъяты>» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными

у с т а н о в и л:

Н.Л.Н обратилась в суд с иском к АО «<данные изъяты>» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование иска указала на то, что между Н.Л.Н (далее - Истец) и АО «<данные изъяты>» (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее — договор) на выпуск кредитной карты на имя истца. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет (№) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредитную карту с лимитом. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Так в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В нарушение Указаний ЦБР № истцу не была представлена информация о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Истец просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать положения свидетельства № от ДД.ММ.ГГГГ, недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита. Признать незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей

В судебное заседание стороны в суд не явились, извещены надлежащим образом о его месте и времени, о причинах неявки суду не сообщили.

Обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие сторон, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Н.Л.Н обратилась в АО «<данные изъяты>» с заявлением на выпуск кредитной карты на свое имя. На основании вышеуказанного предложения, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ей текущий счёт в рублях, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «<данные изъяты>» с заявлением № на реструктуризацию договора о выпуске и обслуживании карты на следующих условиях: сумма основного долга <данные изъяты>., срок возврата кредита <данные изъяты> мес., процентная ставка по кредиту <данные изъяты>%.

Доводы Истца о не предоставлении ей информации о полной сумме, подлежащей выплате по договору не обоснованы, в связи со следующим.

Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 г., № 2008-У «О порядке расчета и доведения заёмщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1), информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать "цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы".

При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителем" в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Однако понятие полной суммы, подлежащей выплате потребителем при предоставлении кредита продавцом (исполнителем), подразумеваемое Законом N 2300-1, не идентично полной стоимости кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу кредитной организацией, определяемой ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в редакции от 08.04.2008 и п. 1 указания Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Так, в отличие от полной стоимости кредита, определяемой законодательством о банках и банковской деятельности, полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства - будь то договор купли- продажи товара в кредит с рассрочкой платежа или кредитный договор с банком) указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода.

Приложением 2 к заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ. Банком была доведена информация до Заемщика о процентной ставке по кредиту и о его полной стоимости, в которую включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользованием кредитом. Так же предоставлена информация в виде таблицы о дате внесения платежей, сумме очередного платежа, ежемесячное погашение основного долга, проценты за пользованием кредита, остаток основного долга (Приложение 1 ).

Н.Л.Н собственноручно подписала заявление № от ДД.ММ.ГГГГ. и приложения к нему, являющиеся его неотъемлемыми частями, подтвердив ознакомление и согласие с их содержанием.

Банк выполнил предусмотренную Законом РФ "О защите прав потребителей" обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора.

Относительно требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ (ГК РФ), другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Так, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Со всеми условиями Кредитного договора, в том числе размером полной стоимости кредита, размером платежа и уплаты процентов заемщик была ознакомлена и согласна, подписала кредитный договор.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений. Истец не представила суду доказательств, свидетельствующих об изменении обстоятельств, вызванных причинами, которые она не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, которая от нее требовалась по характеру и условиям оборота.

Также, истец не предоставила суду доказательств, подтверждающих, что исполнение договора на прежних условиях причинит истцу такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с Кредитным договором Банк выполнил обязательство по предоставлению Истцу кредитной карты с лимитом, что не оспаривается истцом. Кредит предоставлен в полном объеме, т.е. истец не была лишена того, на что рассчитывала при заключении договора.

Существенного нарушения Банком обязательств по кредитному договору не установлено. В связи с чем отсутствуют предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора.

Учитывая вышеизложенное, поскольку нарушений действиями ответчика прав истца не установлено, то в удовлетворении исковых требований Н.Л.Н. о признании пунктов положения свидетельства № от ДД.ММ.ГГГГ, недействительными, в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсацию морального вреда следует отказать.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Н.Л.Н к АО «<данные изъяты>» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Г.З. Фахрисламова