Решение по делу № 2-3121/2023 от 19.09.2023

Дело № 2-3121/2023

УИД 32RS0001-01-2023-000965-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года г. Брянск

Бежицкий районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Качуриной Н.В.,

при секретаре Шевцовой Е.Е.,

с участием ответчика Бондаревой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бондаревой Галине Александровне о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Бондаревой Г.А. и истцом заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты:

- на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

- на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг/работ) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

Согласно условиям договора, ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Бондаревой Г.А. задолженность по договору о карте, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Бондарева Г.А. иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Бондарева Г.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам Банка.

Подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями и Тарифами банка.

Рассмотрев заявление Бондаревой Г.А. банк акцептовал оферту клиента путем открытия счета карты №.

Ответчик активировала карту ДД.ММ.ГГГГ путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты.

Согласно п. 4.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.4.8. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Согласно п.4.11.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.13 указанных Условий).

За пропуск минимального платежа банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п.4.13.4 указанных Условий).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п. 4.17, п. 4.18 указанных Условий).

Согласно п.4.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Материалами дела подтверждается и стороной ответчиком не оспорено совершение расходных операций с банковской картой «Русский Стандарт».

Из выписки по лицевому счету, а также из расчета задолженности по указанному кредитному соглашению усматривается, что ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, при этом обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик не исполняла соответствии с условиями кредитного соглашения, вследствие чего за ответчиком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, Банком сформировано и направлено в адрес ответчика требование о погашении задолженности в сумме <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

В рамках рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока давности по требованиям о взыскании указанной задолженности.

Разрешая данное ходатайство, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Это положение закона разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановление Пленума Верховного суда РФ № 43).

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 43, а также положений п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Исходя из представленных в материалы гражданского дела Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительной счет-выписки (п. 4.17 Условий).

Таким образом, условиями договора определен срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента Заключительного счета.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 Гражданского кодекса РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Материалами дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Бондаревой Г.А. своих обязательств по названному договору, банком сформирован и направлен в адрес ответчика Заключительный счет-выписка, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного трехлетнего срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ, поскольку право на судебную защиту не было реализовано в пределах срока исковой давности.

При этом, факт обращения за выдачей судебного приказа (судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ) и его отмена ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей участка № 2 Бежицкого судебного района г. Брянска по делу № не являются основание для иного исчисления для применения срока исковой давности, поскольку за выдачей судебного приказа истец обратился после истечения такого срока.

С учетом заявления ответчика, суд, установив факт пропуска срока исковой давности, при отсутствии ходатайства о восстановлении этого срока и доказательств уважительности такого пропуска, в удовлетворении заявленных исковых требований отказывает.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности, требования о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бондаревой Галине Александровне о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд, в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий, судья Н.В. Качурина

Мотивированное решение изготовлено 23.10.2023.