Решение по делу № 2-2874/2019 от 07.08.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Тулун                                                                                      16 сентября 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

с участием:

ответчика – Конько О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2874/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Конько О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированое финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к Конько О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит финанс» указало, что ...... между Связным Банком (АО) (далее также банк) и ответчиком был заключен договор о специализированного карточного счета (далее - СКС) № ***, согласно которому заемщику был предоставлен кредит по тарифу .......... линия с лимитом кредитования - 40 000 рублей, расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 3 000 рублей, дата платежа - 10 числа каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка - 45% годовых и выпущена банковская карта ***.

Приказом Банка России от ...... № *** у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ...... по делу № *** банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «Агентство по страхованию вкладов»).

...... между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и .......... был заключен договор уступки прав требований (цессии) ***, по условиям которого Связной банк (АО) передало, а .......... приняло в полном объеме права требования по данному кредитному договору.

...... .......... передало права требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора уступки прав требования (цессии) ***.

Просило взыскать с Конько О.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность в размере 71 203,02 рублей, в том числе: сумму процентов - 7 539,91 рублей, сумму просроченных платежей по основному долгу - 57 277,18 рублей, сумму просроченных платежей по процентам - 735,93 рублей, сумму штрафов, пеней, неустоек - 4 300 рублей, комиссии - 1 350 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 336,09 рублей.

Представители истца, третьих лиц, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В иске представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик Конько О.В. просила учесть, что на основании судебного приказа у нее были удержаны денежные средства судебным приставом-исполнителем в размере 5 762,59 рублей.

Выслушав ответчика Конько О.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... между Связным Банком (АО) и ответчиком на основании заявления Конько О.В. был заключен договор ***, согласно которому заемщику был предоставлен кредит по тарифу .......... линия с лимитом кредитования - 40 000 рублей, расчетный период с 21 по 20 число месяца, минимальный платеж - 3 000 рублей, дата платежа - 10 числа каждого месяца, льготный период - до 50 дней, процентная ставка - 45% годовых и выдана кредитная карта (л.д. ..........).

В заявлении (п. ..........) Конько О.В. указала, что настоящим заявлением подтверждает присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее - Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Она подтверждает, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять (л.д. ..........).

В п. .......... Общих условий указано, что срок действия карты устанавливается Тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты (л.д ..........). Карта связной действует не более .......... месяцев. Срок действия карты указывается на лицевой стороне карты. Датой окончания срока действия является последний день месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. .......... ссылок Тарифов (л.д. ..........).

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остаётся непогашенной (п. .......... Общих условий) (л.д. ..........).

Приказом Связной банк (ЗАО) от ...... *** были утверждены тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт. Приложением *** утверждены тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной банке (ЗАО), группа тарифов .......... (л.д. ..........).

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

В связи с неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору ...... (согласно штампу на конверте (л.д. ..........)) Связной банк (АО) обратился с заявлением к мировому судье судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности.

Однако вынесенный ...... мировым судьёй судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, и.о. мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области судебный приказ о взыскании с Конько О.В. задолженности по договору *** от ...... в размере 71 649,43 рублей, из них: суммы просроченных платежей по основному долгу – 57 277,18 рублей, суммы просроченных платежей по процентам – 8 722,25 рублей, суммы штрафов, пеней, неустоек – 4 300 рублей, комиссии по кредитной части – 650 рублей, комиссии по страховым продуктам – 700 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 174,74 рублей (л.д. ..........), был отменён определением от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком (л.д. ..........).

Пунктом .......... Общих условий определено, что банк имеет право передавать право требования по договору СКС/кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на праве осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учётом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования (л.д. ..........).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности, это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника для целей применения п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо исходить из существа обязательства.

Из решения Арбитражного суда г. Москвы от ...... по делу № *** усматривается, что приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Указанным решением банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов») (л.д. ..........).

...... между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и .......... был заключен договор уступки прав требований (цессии) № ***, по условиям которого Связной банк (АО) передал, а .......... приняло в полном объеме права требования по данному кредитному договору (л.д. ..........).

...... .......... передало права требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора уступки прав требования (цессии) № *** (л.д. ..........).

В данном случае сторонами возможность передачи права требования по кредитному договору согласована между заемщиком и кредитором при заключении кредитного договора. Передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, при котором не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договорам уступки прав (требований) от ...... *** и от ...... *** права не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности».

Материалы гражданского дела ***, хранящегося в архиве мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района, свидетельствуют о том, что определением мирового судьи от ...... было произведено процессуальное правопреемство со Связного Банка (АО) на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. ..........).

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанное обстоятельство являлось препятствием к исполнению Конько О.В. своих обязательств по погашению кредита, не представлено.

Из постановления о принятии исполнительного производства к исполнению от ...... видно, что судебным приставом-исполнителем Тулунского районного отдела судебных приставов УФССП России по Иркутской области А. было принято к производству исполнительное производство от ...... ***, возбужденное на основании исполнительного документа от ...... ***, выданного судебным участком *** г. Тулуна по делу ***, поступившее из МОСП по ИОИП УФССП России по Иркутской области, адрес подразделения: ****. Сумма требований по документу – 72 824,17 рублей.

Согласно информациям об арестах и взысканиях исполнительный документ исполнен частично, остаток долга по документу 67 061,58 рублей.

Следовательно, с Конько О.В. по исполнительному документу – судебному приказу были удержаны денежные средства в сумме 5 762,59 рублей.

Материалы дела свидетельствуют о том, что суммы, поступившие ...... – 416,40 рублей и ...... – 30,01 рублей, в счёт оплаты задолженности с Конько О.В. были учтены истцом при расчёте задолженности с уменьшением размера взыскиваемых процентов в отличие от задолженности по процентам по судебному приказу.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении№ разъяснено, что по смыслу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, взысканные с Конько О.В. на основании судебного приказа денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности по процентам.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоял ось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «ЭОС» при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям от ...... *** и от ...... ***, была оплачена государственная пошлина в размере 2 336,09 рублей (1 174,74 + 1 161,35), которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Конько О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Конько О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 67 061,58 рублей, в том числе: сумму процентов – 1 777,32 рублей, сумму просроченный платежей по основному долгу – 57 277,18 рублей, сумму просроченных платежей по процентам – 735,93 рублей, сумму штрафов, пеней, неустоек – 4 300 рублей, комиссии – 1 350 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 200,21 рублей, всего: 69 261 (шестьдесят девять тысяч двести шестьдесят один) рубль 79 копеек.

В удовлетворении исковых требований «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» о взыскании с Конько О.В. суммы процентов в размере 5 762,59 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 135,88 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                         Е.В. Татаринцева