Решение по делу № 2-3208/2018 от 12.07.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2018 года                 Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Урусовой С.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3208/2018 по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Сокорев О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее – Банк, ПАО «АТБ») обратилось в cуд с исковым заявлением к СокоревуО.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 778 227,76 руб. В обоснование иска указано следующее.

<Дата обезличена> между Банком и СокоревымО.А.был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (далее-Договор). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 662 251,65 руб. на срок, составляющий 60 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 19% в год.

Вынос ссуды на просрочку начался <Дата обезличена>.За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 151 736,56 руб. По состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность по Договору составляет 822 387,43 руб., из которых задолженность по основному долгу- 611 742,63 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-45 049,13 руб., неустойка в размере 165 595,67 руб.

Согласно п.2.2.4 Договора неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 165 595,67 руб.Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до 121 436 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с СокореваО.А. задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 19.12.2013в размере 778 227,76 руб., из них: задолженность по основному долгу – 611 742,63руб., задолженность по уплате процентов по договору – 45 049,13 руб., неустойка – 121 436 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 982,28руб.

Представитель истца ПАО «АТБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также в заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик СокоревО.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представил.

Согласно ст.233ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в связи сизложенным на основании ст.233ГПК РФ рассматривает настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч.2ст.224ГПК РФ вынесено протокольное определение.

На основании ст.234ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований на основании следующего.

Из материалов дела установлено, что ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» переименовано в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из кредитного соглашения от <Дата обезличена> (далее – Соглашение) усматривается, что между Сокоревым О.А. и ОАО «АТБ» заключен договор     <Номер обезличен>, согласно которому размер кредита составляет 662 251,65 руб., срок кредита 60месяцев, процентная ставка по Кредиту 19% в год, сумма ежемесячного аннуитентного платежа составляет 17 177,85 руб., дата ежемесячного платежа по Кредиту по 19 число каждого месяца, начиная с января 2014 года. Дата окончательного гашения Кредита <Дата обезличена>. Заемщику <Дата обезличена> открыт счет <Номер обезличен>.

В соответствии с Соглашением настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к зачислению на основании направленного последнему заявления на предоставление Кредита.

Согласно п. 1.1.1 Соглашения в течение одного операционного дня с момента подписания Договора: Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от Волеизъявления Заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита. Перечисление денежных средств в размере суммы Кредита на ТБС Заемщика осуществляется бесплатно.

Кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный Заемщиком счет (п.1.1.2 Соглашения).

В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования физических лиц (далее – Условия кредитования) Банк при заключении Договора открывает Заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы Кредита: зачисления Заемщиком и/или третьим лицами в пользу Заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности /Просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов комиссии, неустойки, других платежей, установленных Договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ.

Согласно п. 3.1.1 Условий кредитования проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению Кредита, установленной Договором с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов (п.3.1.2 Условий кредитования).

Первое погашение кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен Договор. Платеж по Кредиту производиться ежемесячно, равными суммами в течение срока действия Договора. Погашение Кредитной задолженности, а также неустойки по Договору осуществляется Банком путем бесспорного списания с ТБС Заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном Договором (п.п. 3.2.1,3.2.2 Условий кредитования).

В соответствии с приложением к Кредитному договору <Номер обезличен>от <Дата обезличена> ежемесячный платеж по кредитному договору <Номер обезличен>от 19.12.2013СокореваО.А. составляет 17 177,85 руб., погашение кредита осуществляется 19 числа каждого месяца, первый платеж <Дата обезличена>, последний платеж <Дата обезличена> в размере 17 177,82 руб.

На основании п. 2.2.1 Соглашения за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего документа.

Согласно п. 3.3.3Соглашения Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с 3.1.1 Условий кредитования проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств о ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> по счету <Номер обезличен>СокоревуО.А. зачислены денежные средства в сумме 662 251,65 руб. (операция – выдача кредита по договору <Номер обезличен>от <Дата обезличена>). Также согласно данной выписке последний платеж СокоревымО.А. был внесен <Дата обезличена> в размере 40 690 руб.

Согласно п.2.2.4 Соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Таким образом, судом из представленных доказательств установлено, что между СокоревымО.А. и ПАО «АТБ» <Дата обезличена> заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому размер кредита составляет 662 251,65 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по Кредиту 19 % в год, сумма ежемесячного аннуитентного платежа составляет 17 177,85 руб., дата ежемесячного платежа по Кредиту по 19 число каждого месяца, начиная с января 2014 года.

В исковом заявлении указано, что за период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 151 736,56 руб. Указанное обстоятельство не опровергнуто ответчиком.

Суду истцом представлен следующий расчет задолженности ответчика перед истцом: на момент подачи искового заявления общая задолженность по Договору составляет 778 227,76руб., из которых – задолженность по основному долгу – 611 742,63 руб.; задолженность по уплате процентов по Договору –45 049,13 руб.; неустойка – 165 595,67 руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитными средствами, неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству.

Согласно п.1ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.4.4.4 Условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Как следует из содержания искового заявления, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части неустойки со 165 595,67 руб. до 121 436 руб.

Вместе с тем, суд полагает правильным к требованиям о взыскании неустойки применить ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от 22.05.2013 разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что неустойка в размере 121 436 руб. является не соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком Сокоревым О.А., задолженность которого по основному долгу составляет 611 742,63 руб., задолженность по уплате процентов -45 049,13 руб. При этом суд обращает внимание, что задолженность по кредитному договору возникла у ответчика еще в 2014 году, однако истец с данным иском обратился в суд только в 2018 году. В связи с чем, суд полагает необходимым снизить неустойку до 20 000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на момент подачи искового заявления сумма задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 19.12.2013СокореваО.А.перед ПАО«АТБ» составляет         676 791,76 руб., из них: задолженность по основному долгу – 611 742,63 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 45 049,13 руб., неустойка –                  20 000 руб.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ в материалы дела доказательств, опровергающих исковые требования, представлено не было.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 676 791,76 руб., из них: задолженность по основному долгу – 611 742,63руб., задолженность по уплате процентов по договору – 45 049,13руб., неустойка – 20 000 руб. В остальной части исковых требований о взыскании неустойки ПАО «АТБ» следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и учетом того, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика СокореваО.А., в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере 10 982,28руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,234,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Сокорев О.А. в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 676 791,76 руб., из них: задолженность по основному долгу – 611 742,63 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 45 049,13 руб., неустойка – 20 000 руб.

Взыскать с Сокорев О.А. в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 10 982,28 руб.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:

....