Решение по делу № 2-2645/2022 от 19.05.2022

Дело № 2-2645/2022

Уникальный идентификатор дела 59RS0001-01-2022-002717-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Каробчевской К.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о расторжении соглашения от 08.02.2019 №, заключённого между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскании задолженности по соглашению от 26.11.2018 № в сумме 185472, 10 руб., в том числе: основной долг – 0, 00 руб., просроченный основной долг в сумме 169854, 07 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13369, 40 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме 1390, 92 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 857, 71 руб., а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10909, 44 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указывается, что 26.11.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №.

Соглашение заключено в соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» на следующих условиях: сумма кредита составила 236400 руб., сроком возврата до 26.11.2024, под 21 % годовых. За нарушение обязательств, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кредитор выполнил свои обязательства и перечислили на расчётный счёт заёмщика денежные средства в сумме 236400 рублей. В связи с неоднократным образованием просроченной задолженности, кредитор направил заёмщику требование о досрочном возврате задолженности от 25.11.2021, в котором указано, что в случае непогашения задолженности по кредитному договору в срок до 10.01.2022 Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Таким образом, Банк расценивает направленное заёмщику требование от 25.11.2021 как требование о досрочном погашении задолженности.

По состоянию на 13.01.2022 задолженность по договору составила 185 472, 10 руб., в том числе: основной долг – 0, 00 руб., просроченный основной долг в сумме 169 854, 07 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13 369, 40 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме 1 390, 92 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 857, 71 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» участия в судебном заседании не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, причин уважительности на судебное заседание суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще по месту регистрации, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, причин уважительности не явки на судебное заседание не сообщила.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Применительно к п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 и положениям ст. 113 ГПК РФ, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначная отказу от ее получения. Информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Дзержинского районного суда г. Перми в сети Интернет, в связи с чем, ответчик ФИО1 также имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Таким образом, судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела, и в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд признает ответчика ФИО1 надлежаще извещённой о дате, времени и месте рассмотрения настоящего спора и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 г.).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.11.2018 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 236 400 руб., сроком возврата не позднее 26.11.2024, процентная ставка за пользование кредитом составила 21 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами, по 25-м числам каждого месяца. При этом, на 1 месяц имеет наличие льготного периода по погашению основного долга, который начинает течь со дня выдачи кредита.

Приложением № 1 к соглашению является утверждённый сторонами график платежей, из которого следует, что заёмщик ФИО1 обязана производить ежемесячное погашение кредита по 5841, 41 руб. в месяц, за исключением первого платежа в сумме 3944, 32 руб., и последнего – в сумме 5789, 83 руб.

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства в размере 236 400 руб. заемщику ФИО1 по номеру счета, открытому Банком на имя ФИО1 - 40№, что подтверждается банковским ордером № 2229 от 26.11.2018.

При заключении соглашения ответчик согласился с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», с указанными Правилами был ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в Правилам, являющихся неотъемлемой частью соглашения № от 26.11.2018.

В соответствии с п. 4.9. Правил, Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и оплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (п. 4.2.1 вышеназванных Правил).

На основании п. 4.7 Правил, стороны кредитного соглашения согласовали, что Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, установленных Правилами (подп. «а», «б» п. 4.7.1 Правил).

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному соглашению исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, 25.11.2021 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Требование ответчиком не получено, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14087065035539, не исполнено, задолженность не погашена, иного суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно расчёту, предоставленному истцом по состоянию на 13.01.2022 у ответчика образовалась задолженность в сумме 185 472, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 169 854, 07 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13 369, 40 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме 1 390, 92 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 857, 71 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям соглашения и обстоятельствам неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств. Доказательств в опровержение заявленных требований, в том числе представленного суду расчета, в материалах дела не имеется. Основания не доверять представленному расчету, который не опровергнут, и соответствует обстоятельствам дела, у суда отсутствуют. Контррасчет ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлен.

Поскольку факт наличия задолженности ответчика перед истцом нашел свое подтверждение в судебном заседании, каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено, равно как и доказательств иного размера задолженности ответчика перед истцом по заключенному кредитному соглашению, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению № от 26.11.2018 в сумме 185 472, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 169 854, 07 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13 369, 40 руб.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заёмщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Согласно п. 12 Соглашения, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: 12.1.1. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 12.1.2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременную уплату процентов, которая по состоянию на 13.01.2022 составила 1 390, 92 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме, 857, 71 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случая по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Таким образом, целью применения ст. 333 ГК РФ, является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая неустойка, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.

В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки (штрафа) за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременную уплату процентов, и взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме 1 390, 92 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 857, 71 руб. по соглашению № от 26.11.2018.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Ответчик с ходатайством об уменьшении размера начисленной неустойки не обращался.

Учитывая размер начисленной неустойки, период начисления, принимая во внимание, что сумма неустойки не превышает размер неустойки, исчисляемый по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации за аналогичный период, суд пришел к выводу, что оснований для уменьшения неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не имеется, в том числе, поскольку сумма неустойки соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд также приходит к выводу об их обоснованности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По смыслу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Дата Банком в адрес ответчика направлено требование о расторжении договора и погашении задолженности.

С учетом того, что банк обращался к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, погашении долга, однако, ответчик проигнорировал данное требование, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному соглашению, суд считает, что отказ ответчика от исполнения договора является существенным нарушением его условий, в связи с чем, требования истца о расторжении договора также подлежат удовлетворению, соглашение № от 26.11.2018 – расторжению.

При этом суд учитывает, что в просительной части искового заявления, истец просит расторгнуть соглашение № от 08.02.2019, что суд расценивает в качестве допущенной истцом описки, поскольку судом достоверно установлено, что между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 26.11.2018 было заключено соглашение под №.

Также истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10909, 44 руб., исходя из следующего расчета: требования имущественного характера: (185472, 10 руб. – 100000 руб.) * 2 % + 3 200 руб. = 4909,44 руб. + 6000 руб. – за требования неимущественного характера о расторжении соглашения = 10909, 44, оплаченные истцом, что подтверждается платёжным поручением № 800 от 21.01.2022.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное Дата между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженки Адрес, паспорт серия №, выдан Дата ... в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк», (ИНН ...), задолженность по соглашению № от 26.11.2018 в сумме 185 472, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 169 854, 07 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13 369, 40 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме 1 390, 92 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 857, 71 руб.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженки Адрес, паспорт серия №, выдан Дата ... г. Перми в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк», (ИНН ...), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10909, 44 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 12 июля 2022 года.

Судья К.В. Каробчевская