Решение от 08.02.2024 по делу № 33-1300/2024 от 15.01.2024

УИД 29RS0022-01-2023-001300-46

Судья Брежнева Е.С.	№ 2-1343/2023
Докладчик Рудь Т.Н.	№ 33-1300/2024	08 февраля 2024 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе: председательствующего Романовой Н.В.,

судей Рудь Т.Н., Рассошенко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Смоляк Т.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО11 на решение Приморского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Рудь Т.Н., судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО11 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 436 811 руб. 98 коп. сроком на 60 месяцев под 29,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 586 640 руб. 99 коп.

Истец просил взыскать с ФИО11 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 586 640 руб. 99 коп., из которой: комиссия за ведение счета - 298 руб. 00 коп., иные комиссии - 32466 руб. 67 коп., дополнительный платеж - 5247 руб. 39 коп., просроченные проценты - 118 130 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность - 429 167 руб. 77 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 134 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 87 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты - 1108 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 066 руб. 41 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО17 исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО11, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в направленном суду отзыве на исковое заявление просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, поскольку они не обоснованы, обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом.

Третье лицо АО «Совкомбанк страхование», извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Решением Приморского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО11 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 586 640 руб. 99 коп., из которой: комиссия за ведение счета - 298 рублей, иные комиссии - 32466 руб. 67 коп., дополнительный платеж - 5247 руб. 39 коп., просроченные проценты - 118 130 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность - 429 167 руб. 77 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 134 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 87 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты - 1108 руб. 63 коп.; государственную пошлину в возврат уплаченной при предъявлении иска в суд в размере 15 066 руб. 41 коп., всего взыскать 601 707 (шестьсот одна тысяча семьсот семь) рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО11 имущество – автомобиль марки <данные изъяты>.

С указанным решением не согласился ответчик ФИО11, в апелляционной жалобе просит решение суда изменить в части и принять по делу новое решение, которым отказать во взыскании следующих сумм: комиссии за ведение счета – 298 руб. 00 коп., иные комиссии - 32466 руб. 67 коп., дополнительный платеж - 5247 руб. 39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 134 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 87 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты - 1108 руб. 63 коп. Полагает, что судом первой инстанции не приведены мотивы взыскания указанных сумм, не указаны пункты кредитного договора по перечисленным комиссиям, процентам и пеням, не проведена проверка и не приведены обоснования на соответствие пунктов договора, предусматривающих соответствующие комиссии, дополнительные платежи и пени, нормам гражданского и банковского законодательства, а также нормам Закона о «Защите прав потребителя». Считает, что условия кредитного договора в указанной части ущемляли его права потребителя, поскольку были навязаны ему банком без соответствующих разъяснений о потребительских свойствах как самостоятельной банковской услуги.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просит решение суда оставить без изменения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, заслушав представителя истца ФИО17, судебная коллегия приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями статей 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО11 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 436 811 руб. 98 коп. сроком на 60 месяцев под 29,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Согласно п.1.1.2 условий кредитного договора погашение кредита осуществляется путем внесения аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, предусмотренной договором. Дата, размер ежемесячного платежа указывается в окончательном графике погашения кредита.

Кредит предоставлен путем зачисления суммы на банковский счет заемщика №, открытый в рублях Российской Федерации, в размере 436 811 руб. 98 коп.

Из выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по оплате в срок ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 586 640 руб. 99 коп., из которой: комиссия за ведение счета - 298 рублей, иные комиссии - 32466 руб. 67 коп., дополнительный платеж - 5247 руб. 39 коп., просроченные проценты - 118 130 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность - 429 167 руб. 77 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 134 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 87 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты - 1108 руб. 63 коп.; общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 376 165 руб. 80 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 309 573 руб. 28 коп., просроченные проценты в размере 42 410 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 13 769 руб. 74 коп., комиссия за ведение счета в размере 765 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 3 558 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 255 руб. 07 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 243 руб. 54 коп.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика всей суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно них. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении договора до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о сумме кредита и процентной ставке.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями кредитного договора, обязан был самостоятельно оценить риск принимаемого на себя финансового бремени, в том числе негативные последствия нарушения денежного обязательства в случае его просрочки, а также вправе был отказаться от заключения договора, обратиться в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для него условиях.

Факт получения ФИО11 суммы кредита подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

Условия кредитного договора изложены в Общих условиях договора потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Заявлении о предоставлении транша, Заявлении на подключение пакета расчетно-гарантийных услуг, Заявлении на страхование.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, минимальный обязательный платеж по кредитному договору составляет 11 908 руб. 48 коп., периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, являющемуся приложением к кредитному договору, ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 17 369 руб. 35 коп. (последний платеж 17368 руб. 73 коп.).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых.

Оспариваемые ответчиком просроченные проценты на просроченную ссуду - 134 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 87 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты - 1108 руб. 63 коп. начислены исходя из вышеуказанной ставки (20%/366=0,0546% в день) согласно расчету истца, приложенному к иску (л.д.35 оборот, л.д.36 оборот). Данный расчет ответчиком не опровергнут.

Дополнительный платеж в размере 5247 руб. 39 коп. взыскан в качестве задолженности по страховой премии за программу добровольной финансовой и страховой защиты. Получая кредит, согласно разделу «В» заявления о предоставлении транша ответчик добровольно выразил согласие на страховую защиту в АО «Совкомбанк страхование», поручил Банку списать со счета, открытого в рамках договора в ПАО «Совкомбанк», денежные средства в размере 1282,53 руб. умноженной на 36 месяцев срока действия программы добровольного страхования.

Кроме того, согласно разделу «Г» заявления о предоставлении транша ответчик дал согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с которыми ознакомился. Таким образом, ответчик дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно, в связи с чем комиссия за ведение счета – 298 руб. взыскана обоснованно.

С ФИО11 взыскана сумма 32466 руб. 67 коп., обозначенная как «иные комиссии», состоящая из следующих платежей: «Комиссия за карту», «Комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки», «Комиссия за услугу возврат в график».

В заявлении на подключение Пакета Расчетно-гарантийных услуг ФИО11 просил Банк подключить пакет расчетно - гарантийных услуг в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения (л.д.17), согласился со стоимостью услуг в размере 49999 руб., просил списывать данную сумму с его банковского счета ежемесячно.

Также в заявлении о предоставлении транша в разделе «Г» ФИО11 просил одновременно с предоставлением ему транша по Договору потребительского кредита и включением в программу добровольной финансовой и страховой защиты подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%», подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями предоставления услуги и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение услуги в размере 21403,79 руб. и просил банк ежемесячными равными платежами до полного погашения данного вида задолженности списывать с его банковского счета.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» - ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 590 ░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 1180 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1190 ░░░. (590*2) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░░░ 32466,67 ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ 31286,67 ░░░.(32466,67-1180).

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 585460 ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ 15 038 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 600 498 ░░░. 99 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░11 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (14 - 30 ░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░11 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 12, 56, 57 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░11 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░ ░░░░░░░░ - 31286 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ 585460 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 15 038 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 600 498 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░░.░. ░░░░