Решение от 14.03.2023 по делу № 33-871/2023 от 07.02.2023

Судья Мацько О.В. Дело №33-871-2023

46RS0005-01-2022-000417-51

№ 2-374-2022

КУРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Курск

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

председательствующего Рязанцевой О.А.

и судей Ефремовой Н.М., Ракитянской И.Г.

при секретаре Кретовой О.К.

рассмотрела в открытом судебном заседании 14 марта 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к Медведеву Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе представителя ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк по доверенности Тепловой Е.Л. на решение Дмитриевского районного суда Курской области от 24 ноября 2022 года, которым постановлено:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к Медведеву Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Медведева Олега Владимировича, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 01 сентября 2017 года по состоянию на 01 сентября 2022 года за период с 17 июня 2019 года по 01 сентября 2022 года в размере 82349 (восемьдесят две тысячи триста сорок девять) рублей 74 копейки, из которых: просроченные проценты - 32611 (тридцать две тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 82 копейки, просроченный основной долг - 49737 (сорок девять тысяч семьсот тридцать семь) рублей 92 копейки.

Взыскать с Медведева Олега Владимировича, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в сумме 2670 (две тысячи шестьсот семьдесят) рублей 49 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Заслушав доклад судьи Рязанцевой О.А., судебная коллегия

установила:

ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк обратилось в Дмитриевский районный суд Курской области с иском к Медведеву О. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 01 сентября 2017 года в соответствии с заключенным кредитным договором № Медведеву О.В. был предоставлен кредит в сумме 166200 рублей сроком на 51 месяц под 19,9 % годовых на потребительские цели с частичным погашением кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Условия заключенного с банком кредитного договора должником не выполнялись: уплата процентов и погашение суммы основного долга производились с нарушением условий кредитного договора. 01 августа 2022 года Медведеву О.В. направлено требование о полном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении кредитного договора, предложено в срок не позднее 31 августа 2022 года возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Вследствие нарушения условий кредитного договора № за Медведевым О.В. на период 01 сентября 2022 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу, процентам по кредиту в сумме 82349 рублей 74 копейки. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. Поскольку Медведев О.В. не производит платежи по основному долгу и уплату процентов за пользование кредитом, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 01 сентября 2017 года и взыскать с ответчика Медведева О.В. задолженность по кредитному договору № от 01 сентября 2017 года по состоянию на 01 сентября 2022 года за период с 17 июня 2019 года по 01 сентября 2022 года в размере 82349 рублей 74 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 32611 рублей 82 копейки, просроченный основной долг в размере 49737 рублей 92 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2670 рублей 49 копеек.

Судом первой инстанции постановлено вышеуказанное решение суда.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк по доверенности Теплова Е.Л. просит отменить решение суда и принять новое об отказе в удовлетворении требований.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ПАО Сбербанк России» Тепловой Е.Л., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 01 сентября 2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Медведевым О.В. заключен договор № о предоставлении заемщику кредита на потребительские цели в сумме 166200 рублей сроком на 36 месяцев до 01 сентября 2020 года, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается: в размере 19,9% годовых, на период с даты фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом.

Во исполнение указанного договора ПАО «Сбербанк России» в соответствии с заявлениями Медведева О.В. 01 сентября 2017 года перечислил денежные средства: в сумме 166200 рублей на счет Медведева О.В. №, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 23), движением основного долга и процентов по договору (л.д. 8-14).

Согласно дополнительному соглашению № к кредитному договору № от 01 сентября 2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Медведевым О.В. 25 июля 2018 года заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору, сторонами определена сумма задолженности по состоянию на 25 июля 2018 года в размере 143673 рубля 54 копейки, в том числе остаток основного долга 137157 рублей 91 копейка, сумма процентов за пользование кредитом в размере 6256 рублей 66 копеек, сумма признанных заемщиком неустоек 258 рублей 97 копеек. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 01 августа 2018 года по 01 января 2019 года. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей от 25 июля 2018 года. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 26 июля 2018 года по 01 января 2019 года. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисленных процентов в размере 10 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Срок возврата кредита 51 месяц, с даты зачисления кредита.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общих условий кредитования) и п. 6 Индивидуальных условий указанного кредитного договора Медведев О.В. взял на себя обязанность ежемесячного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6168 рублей 12 копеек. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 1 число месяца.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки согласно п. 3.5 Общих условий кредитования и п.п. 8, 21 Индивидуальных условий указанного кредитного договора производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

Первый платеж составляет 6168 рублей 12 копеек и подлежит перечислению со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 6168 рублей 12 копеек.

Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания договора сторонами размер последнего платежа установлен 6168 рублей 12 копеек.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора от 01 сентября 2017 года № банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 3.3 кредитного договора № в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.10 договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 3.11 договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Судом установлено, что истцом обязательства выполнены в полном объеме, ответчику перечислены денежные средства на счет.

░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 84657,21 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 893,63 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 1413,84 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 32611,82 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 49737,92 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ (░.░. 7), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░.░.8-14), ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 23), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 26).

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 83355 ░░░░░░ 57 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 250301 ░░ 01 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ (░.░. 26).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 84657 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 893 ░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1413 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 32611 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 49737 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 450 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░: 1) ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░; 2) ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 6.1 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 453 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░. 3 ░░. 425 ░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ – ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.98 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.4 ░.1 ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 01 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░