Решение по делу № 2-1646/2018 от 27.09.2018

Дело №2-1646/2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Голенковой Н.П.,

при секретаре Семисенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиозаписи гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Ильченко Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ильченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 09.02.2012г. между Ильченко О.В. и АО <данные изъяты> заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 54 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «<данные изъяты> В соответствии с общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или надлежащего выполнения ответчиком взятых на себя обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Банком направлен в адрес ответчика 16.05.2014г. заключительный счет с указанием суммы задолженности 93 811,46 рублей и периода образования задолженности с 14.11.2013г. по 16.05.2014г., которая подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.04.2015г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет 93 811,46 рублей. После передачи прав требования, погашение задолженности ответчиком не производилось. При этом ответчик надлежащим образом был извещен о состоявшейся уступке права требования.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 93 811,46 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 014,34 рублей.

ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Судебные уведомления, направленные Ильченко О.В. по указанному в иске и анкете-заявлении адресу, возвратились в адрес суда с отметкой почты об истечении срока их хранения.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Статьей 120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен. Исходя из положений абз. 2 п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Дело рассмотрено в отсутствии ответчика по основаниям ст.167 ч.4 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

09.02.2012г. на основании заявления-анкеты, между Ильченко О.В. и АО <данные изъяты> был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000 рублей. Ильченко О.В. была ознакомлена с Условиями предоставления кредитной карты, приняла на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом, о чем поставила подпись в заявлении (л.л. 42).

Заключив договор с АО «<данные изъяты> ответчица Ильченко А.О. воспользовалась услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги она согласилась при заключении договора. В подтверждение заключения договора между истцом и ответчицей представлена выписка по номеру договора с указанием движения денежных средств по карте ответчицы (л.д. 39-40).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, не исключает квалификацию договора, на основании которого открывается этот счет, в качестве договора банковского счета.

Указанный вывод также подтверждается регулированием, предусмотренным Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 г. Согласно п. 1.12 Положения Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, договор, заключенный между АО <данные изъяты> и Ильченко О.В., является договором банковского счета с возможностью его кредитования. Открытый ответчице Ильченко О.В. счет нельзя рассматривать как ссудный. Ссудный счет - это счет, открываемый в целях бухгалтерского учета денежных средств, он не может являться предметом договора банковского счета (Положение Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» N 302-П от 26 марта 2007 г.).

Счет Кредитной карты, который открывается в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в Банке - это счет физического лица, открываемый Клиенту для учета проведения операций, предусмотренных общими условиями кредитования, с использованием Кредитной карты. Операция с использованием Кредитной карты - безналичный платеж (в том числе оплата товара (услуг) в организациях торговли (услуг)), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банков, внесение наличных на Счет Кредитной карты, осуществленные с использованием Кредитной карты.

Ильченко О.В. проводила операции с использованием полученной от истца карты, что следует из указанной выписки по номеру договора №.

Истцом представлен расчёт задолженности ответчицы Ильченко О.В. по договору кредитной линии (л.д. 35-38), который проверен судом и признаётся действительным, арифметически правильным.

Из п.5.4 Общих условий (л.д. 48) следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, а также для оплаты комиссий (штрафов) дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат. В соответствии с п.5.6 Общих условий клиент обязан оплачивать Банку проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счёта, включительно. Согласно п.5.13 тех же Общих условий, при совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору. Банк вправе по своему усмотрению изменить очерёдность погашения в рамках задолженности (п.7.3.4 Общих условий). Пунктом 8.1 Общих условий установлено, что в случае несогласия с расходной операцией, совершённой с использованием кредитной карты, клиент должен заявить банку устную, а по требованию банка – письменную, претензию о несогласии с такой операцией, а также предоставить банку все документы, касающиеся оспариваемой операции.

Заявлением-анкетой ответчицы подтверждено, что она ознакомлена с указанными Общими условиями, как неотъемлемой частью договора и тарифами банка. Она взяла на себя обязанность их выполнять, как сторона по договору.

АО «<данные изъяты> в соответствии с Общими условиями, направил ответчице Заключительный счет, согласно которому по состоянию на 16.05.2014г. образовалась задолженность в размере 93 811,46 рублей, из которых 61 397,11 рублей – кредитная задолженность, 21 497,88 рублей – проценты, 10 916,47 рублей – штрафы (л.д. 52).

29.04.2015г между АО <данные изъяты> и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому АО <данные изъяты> передал (уступил), а ООО «Феникс» приняло право (требования) на взыскание задолженности по обязательству, возникшему из договора кредитной карты № от 09.02.2012г.. (л.д.12-20), о чем была уведомлена Ильченко О.В. (л.д. 34).

    По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчицы по договору осталась без изменения, что подтверждается актом приема-передачи требования (л.д. 9), а именно 93 811,46 рублей.

Ответчица, зная о наличии задолженности по кредиту, не предприняла мер по её оплате или по оспариванию её суммы путём изменения кредитного договора или его условий в порядке, предусмотренном ст.ст.450-452 ГК РФ.

Иск предъявлен к Ильченко О.В. о взыскании задолженности за период с 14.11.2013г. по 16.05.2014г., который укладывается в трёхлетний период до обращения в суд с иском, поданным 27.09.2018г.

Суд считает, что совокупность представленных по делу доказательств даёт достаточные законные основания для удовлетворения заявленных ООО «Феникс» к Ильченко О.В. исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку судом удовлетворен иск ООО «Феникс», то с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при подаче иска 3 014,34 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Ильченко Оксаны Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность по кредитному договору № за период с 14.11.2013 г. по 16.05.2014г. в размере 93 811 (девяносто три тысячи восемьсот одиннадцать) рублей 46 копеек.

Взыскать с Ильченко Оксаны Владимировны в пользу ООО «Феникс» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 014 руб.34 коп, (три тысячи четырнадцать) рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 26.11.2018г.