Решение по делу № 2-4272/2021 от 16.08.2021

            Дело № 2-4272/2021

        УИД 21RS0023-01-2021-006253-46

            РЕШЕНИЕ

            Именем Российской Федерации

            07 декабря 2021 г.                                                                           г. Чебоксары

            Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Архиповой Н.В.,

            при секретаре судебного заседания Ямуковой Н.Ю.,

            с участием представителя ПАО Сбербанк Васильевой А.А., действующей на основании доверенности от дата -----

        представителя ответчика Скрипачева К.А. – Князевой Т.Н., действующей на основании доверенности от дата,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения ----- к Скрипачеву Кириллу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества, судебных расходов,

        установил:

        ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения ----- с учетом последующего уточнения исковых требований обратилось в суд с иском к Скрипачеву К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитная карта) ----- от дата, заключенному между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 29 614 руб. 49 коп., из которых основной долг – 22 709 руб. 96 коп., проценты за период с дата по дата – 6 904 руб. 53 коп., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 1 088 руб. 43 коп.

        В обоснование иска указано, что в ПАО Сбербанк обратилась ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты ------. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта ----- с лимитом в сумме ------ (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под ------ годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее ------ с момента получения отчета. В дальнейшем Банку стало известно, что дата должник умер. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, ст.ст. 361-363, 809, 819 ГК РФ, а также нормы гражданского законодательства о наследовании, истец просит взыскать в его пользу с наследника ФИО1 – Скрипачева К.А. сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору.

        Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения ----- Васильева А.А. в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, вновь привела их суду, просила удовлетворить иск в полном объеме.

        Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в его удовлетворении по доводам, изложенным в письменном отзыве.

        Ответчик Скрипачев К.А., представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенные о месте и времени надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

        Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

        Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфонм 1 главы Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

        Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст.309 – 310 ГК РФ).

        В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

        Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Судом установлено, что дата между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор (кредитная карта) -----, в соответствии с условиями которого ФИО1 была выдана кредитная карта ----- с лимитом в сумме ------ (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под ------ годовых.

        Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

        В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

        Обязательный платеж рассчитывается как ------ от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее ------., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

        Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс ------. Если ------ приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

        Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

        Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возхвращать не позднее ------ с момента получения отчета.

        Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит.

        В нарушение ст. 819 ГК РФ и условий кредитного договора заемщик ФИО1 обязательства надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

        Из копии свидетельства о смерти -----, выданного Отделом ЗАГС администрации г.Чебоксары Чувашской Республики дата, следует, что ФИО1 умерла дата

        По состоянию на дата задолженность по кредитному договору (кредитная карта) ----- от дата составляет в размере 29 614 руб. 49 коп., из которых основной долг – 22 709 руб. 96 коп., проценты за период с дата по дата – 6 904 руб. 53 коп.

        Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

        Доказательств погашения задолженности в указанном размере суду на день рассмотрения спора не представлено.

        В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

        В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

        Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

        Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

        Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

        С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

        Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа: город Чебоксары Чувашской Республики ФИО7, ------

------

        В материалы дела стороной ответчика доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

    Доводы представителя ответчика о том, что ответчику не было известно о том, что мать оформила кредитную карту, несостоятельны, не принимаются во внимание, поскольку согласно материалам дела ответчик Скрипачев К.А. полностью принял наследство после смерти матери. Согласно положениям п.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Указанная норма устанавливает безусловность и безоговорочность принятия наследства: только «принимаю» или «отказываюсь».

        Поскольку размер принятого Скрипачевым К.А. наследства после смерти ФИО1 превышает размер задолженности по кредитному договору заявленной ко взысканию в иске, в силу ст. 1175 ГК РФ обязанность отвечать по долгам наследодателя ложится на наследника ФИО1 – Скрипачева К.А. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленных истцом в материалы дела расчетов усматривается, что по состоянию на дата задолженность по основному долгу составляла ------. дата произведен платеж в размере ------ в погашение суммы долга, которая распределилась следующим образом: ------

    Доводы представителя ответчика о том, что ПАО "Сбербанк России" в нарушение ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации действовало недобросовестно, не принимается во внимание, поскольку фактические обстоятельства дела позволяют сделать вывод об отсутствии в действиях истца признаков злоупотребления правом.

    Так, в силу пункта 1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с пунктом 1 ст.404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

    Согласно абз.3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

    Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении двух лет после смерти ФИО1 не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

    Оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов не имеется.

    То обстоятельство, что о смерти заемщика банк был уведомлен, о незаконности действий банка по начислению процентов за пользование кредитом не свидетельствует.

В материалах дела имеется заявление ФИО1 дата на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которым она выразила согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Доказательств наступления страхового случая в материалы дела не представлено.

        На основании изложенного, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.

        Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

        Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

            решил:

        Взыскать со Скрипачева Кирилла Алексеевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (кредитная карта) ----- от дата, заключенному между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 29 614 (Двадцать девять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 49 копеек, из которых основной долг – 22 709 рублей 96 копеек, проценты за период с дата по дата – 6 904 рубля 53 копейки, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 1 088 (Одна тысяча восемьдесят восемь) рублей 43 копейки.

            Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

        Судья                                 Н.В. Архипова

        Мотивированное решение составлено 10 декабря 2021 г.