Решение по делу № 2-7212/2024 от 20.03.2024

Дело №2-7212/2024

УИД 50RS0021-01-2024-005181-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 сентября 2024 года                                                           г.о. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Осадчей Н.М.

при секретаре Орловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чирковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 499 221 руб., в том числе 48 221 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,90 процентов годовых. В период действия договора подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление по почте извещений по кредиту, оплата которой подлежит в составе ежемесячных платежей. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой. ФИО2 свои обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные договором, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ оставлено без ответа. При нарушении заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов Банк понес убытки, которые подлежат взысканию с заемщика сверх неустойки в силу пункта 3 кредитного договора.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 714 137 руб. 32 коп., из которых: 462 905 руб. 58 коп. - сумма основного долга, 44 065 руб. 95 коп. - проценты за пользование кредитом, 166 214 руб. 75 коп. - убытки, понесенные Банком (неоплаченные проценты после выставления требования), 40 777 руб. 04 коп. - штраф, 174 руб. - комиссия за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 341 руб. 37 коп.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведения о причинах неявки в судебное заседание не представлены.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, состоящий из заявки на открытие банковского счета, графика погашения кредита, условий договора и тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составляет 499 221 руб., из которых: 451 000 руб. - сумма к выдаче, 48 221 руб. - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка установлена в размере 19,90 процентов годовых, кредит предоставлен на 54 процентных периода.

Полная стоимость кредита составляет 22,13 процентов годовых.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, ежемесячный платеж определен в размере 14 067 руб. 09 коп.

Исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой, предусмотренной тарифами Банка (пункт 1 раздела III Условий договора).

Согласно пункту 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

При заключении кредитного договора ФИО2 дано согласие на оказание Банком дополнительной услуги - «извещения по почте», стоимость которой составляет 29 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с ее согласия включена в число участников коллективного страхования на условиях Программы коллективного страхования, договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является застрахованный, заключен с ООО «ППФ Страхование жизни».

ООО «ХКФ Банк» обязательство по предоставлению заемщику ФИО2 денежных средств (кредита) в размере 499 221 руб., предусмотренном договором, выполнено.

ФИО2 допускала нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 714 137 руб. 32 коп.

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с иском.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из приведенных положений норм права следует, что заемщик обязан возвратить кредитору то же количество денег, которое им было получено при заключении договора, и, если иное не предусмотрено законом или договором, уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение ФИО2 условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом установлено.

В связи с этим у Банка возникло право потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (статья 329, пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Пунктом пункт 1 раздела III Условий договора определено, что исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой, предусмотренной тарифами Банка.

Исходя из положений статьи 421 ГК РФ и статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму кредита, вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банком дополнительных услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.

Предоставленная Банком заемщику ФИО2 с ее согласия дополнительная услуга - «извещения по почте» исключительной обязанностью Банка не является, непосредственно с открытием и ведением банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, выдачей заемщику кредита и зачислением на счет заемщика кредита не связано и по смыслу статьи 779 ГК РФ является самостоятельной услугой Банка.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 714 137 руб. 32 коп., из которых: 462 905 руб. 58 коп. - сумма основного долга, 44 065 руб. 95 коп. - проценты за пользование кредитом, 166 214 руб. 75 коп. - убытки, понесенные Банком (неоплаченные проценты после выставления требования), 40 777 руб. 04 коп. - штраф, 174 руб. - комиссия за направление извещений.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом, неустойка (штраф), убытки, комиссия начислены в соответствии с условиями кредитного договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей.

Иной расчет задолженности не представлен.

При исследовании вопроса о допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки (штрафа) на основании статьи 333 ГК РФ суд исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм не находит оснований для уменьшения размера штрафа, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 714 137 руб. 32 коп., из которых: 462 905 руб. 58 коп. - сумма основного долга, 44 065 руб. 95 коп. - проценты за пользование кредитом, 166 214 руб. 75 коп. - убытки, понесенные Банком (неоплаченные проценты после выставления требования), 40 777 руб. 04 коп. - штраф, 174 руб. - комиссия за направление извещений.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «ХКФ Банк», в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 341 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 714 137 рублей 32 копеек, из которых: 462 905 рублей 58 копеек - сумма основного долга, 44 065 рублей 95 копеек - проценты за пользование кредитом, 166 214 рублей 75 копеек - убытки, понесенные Банком (неоплаченные проценты после выставления требования), 40 777 рублей 04 копейки - штраф, 174 рубля - комиссия за направление извещений; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 341 рубля 37 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Красногорский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                  Н.М. Осадчая

Мотивированный текст решения изготовлен 13 сентября 2024 года.

Судья                                                                                  Н.М. Осадчая