Решение от 11.11.2021 по делу № 2-755/2021 от 04.10.2021

Дело № 2-1-755/2021

64RS0008-01-2021-0000012-59

Решение

Именем Российской Федерации

11 ноября 2021 года              рабочий поселок Базарный Карабулак

                         Саратовской области                                  

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Карпачевой Т.В.,

при секретаре Логиновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нейва» к Темнову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нейва» обратилось в суд с иском к Темнову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что 27 ноября 2018 года между открытым акционерным обществом Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «Регион-Консалт», действующим в интересах общества с ограниченной ответственностью «Нейва» на основании Поручения № 2 от 01 ноября 2018 года к Агентскому договору № RK-0907/2018 от 09 июля 2018 года, был заключен Договор № 2018-7607/27 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору № КФ-00-48/2013/128 от 24 июня 2013 года к заемщику Темнову А.С.

Согласно данного кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 182 857 рублей 14 копеек на срок по 25 июня 2018 года под 26,9 % годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, неоднократно им были допущены просрочки погашения кредита, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность. Размер задолженности ответчика по состоянию на 04 декабря 2020 года составляет 382 300 рублей 44 копейки, из которых: 168 251 рубль 03 копейки – основной долг; 214 049 рублей 41 копейка – проценты просроченные; 00 рублей 00 копеек – пени на основной долг, 00 рублей 00 копеек – пени на проценты.

С учетом уточнений исковых требований истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 09 марта 2021 года в размере 242 251 рубль 80 копеек: из которых 89 059 рублей 33 копейки – основной долг, 104 742 рубля 11 копеек – проценты, 48 450 рублей 36 копеек - неустойка (пени); проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга), по ставке 26,9 % годовых, начиная с 10 марта 2021 года по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5622 рубля 51 копейку.

    Истец общество с ограниченной ответственностью «Нейва» о времени и месте рассмотрения дела извещён, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Темнов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представил письменные возражения, указав, что с исковыми требованиями не согласен, просил применить срок исковой давности, а также учесть, что ответчиком предпринимались меры для своевременного погашения задолженности, однако, в связи с ликвидацией Банка «Западный» и отсутствием реквизитов для погашения кредита, он не имел возможности своевременно вносить платежи для погашения задолженности по кредиту.

Представитель ответчика адвокат Калина Н.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд пришел к следующему.

В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено судом, и не оспаривается сторонами, 24 июня 2013 года ОАО Банк «Западный» и Темнов А.С. заключили кредитный договор № КФ-00-48/2013/128, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 182 857 рублей 14 копеек на срок 60 месяцев до 25 июня 2018 года под 26.9% годовых с ежемесячным платежом 5 575 рублей 71 копейка (л.д. 09-10).

Согласно пункту 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, к которым ответчик присоединился путем подписания кредитного договора (п. 1 кредитного договора), проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту.

В силу пункта 4.2.9 указанных Правил, обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек Банка, связанных с возвратом кредита (при их наличии).

Обязанность Темнова А.С. как заемщика по возврату денежных средств установлена условиями кредитного договора, а также нормами статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт выдачи кредита и получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно части 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил его условия, не исполняя обязательств, не погашал кредит в установленные сроки, в результате за ним образовалась задолженность по состоянию на 04 декабря 2020 года в размере 382 300 рублей 44 копеек, в том числе: 168 251 рублей 03 копеек - основной долг; 214 049 рублей 41 копейка - просроченные проценты; 0.00 - неустойка (пени) (л.д. 7).

В силу статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Несмотря на это ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасил.

Согласно условий кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитет).

Из графика платежей следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет 5 575 рублей 71 копейки и в последний месяц 5 577 рублей 68 копеек (л.д. 10).

Ответчик заявил о пропуске истцом сроков исковой давности.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно по графику платежей, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

При этом, в силу статей 203, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

По заявлению истца, поданному 12 ноября 2019 года, мировым судьей судебного участка № 1 Базарно-Карабулакского района Саратовской области 19 ноября 2019 года выдан судебный приказ о взыскании с Темнова А.С. в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи 31 июля 2020 года в связи с поступлением возражений должника (л.д. 27, 37, 52-53).

Поскольку, с даты отмены судебного приказа – 31 июля 2020 года до направления иска в суд – 30 декабря 2020 года не прошло 6 месяцев, то суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности прерван истцом 12 ноября 2019 года.

Следовательно, по состоянию на 12 ноября 2019 года истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленным ранее 12 ноября 2016 года.

Истцом уточнены исковые требования, согласно которым ООО «Нэйва» просит суд взыскать с Темнова А.С. задолженность по кредитному договору № КФ-00-48/2013/128 от 24 июня 2013 года за период с 12 ноября 2016 года по 09 марта 2021 года в размере 242 251 рублей 80 копеек: из которых 89 059 рублей 33 копейки – сумма основного долга; 104 742 рубля 11 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 48 450 рублей 36 копеек – неустойка (пени), то есть по платежам, срок исковой давности по которым им не пропущен.

Таким образом, срок исковой давности к требованиям истца с учетом их уточнения применению не подлежит.

Вместе с тем, с расчетом, представленным истцом, суд не может согласится по следующим основаниям.

Так, на момент обращения истца в суд в пределах требований, сумма основного долга с учетом истечения срока исковой давности по состоянию на 12 ноября 2016 года составила 87 099 рублей 65 копеек, а не 89 059 рублей 33 копейки, а сумма непогашенных процентов согласно графику платежей за период с 12 ноября 2016 года по 25 июня 2018 года – 21 306 рублей 99 копеек.

Проценты за пользование заемными средствами за период с 26 июня 2018 года по 09 марта 2021 года составили из расчета: 87 099 рублей 65 копеек * 26,9%: 365 дней (год) * 984 дня (количество дней просрочки) = 63 164 рубля 19 копеек.

Таким образом, сумма непогашенных процентов за период с 12 ноября 2016 года по 09 марта 2021 года составляет: 21 306 рублей 99 копеек + 63 164 рубля 19 копеек = 84 471 рубль 18 копеек.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 220 021 рубль 19 копеек, из которых: 87 099 рублей 65 копеек – сумма основного долга; 84 471 рубль 18 копеек – сумма процентов; 48 450 рублей 36 копеек – заявленная истцом неустойка (пени).

27 ноября 2018 года ОАО Банк «Западный» (цедент) и ООО «РегионКонсалт» (цессионарий), действующий в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № 2 от 01 ноября 2018 года к Агентскому договору № RK-0907/2018 от 09 июля 2018 года, заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, указанным в приложении № 1 к договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору № КФ-00-48/2013/128 от 24 июня 2013 года к заемщику Темнову А.С. (л.д. 11-26).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», из которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Условие о праве банка уступать, передавать или иным образом отчуждать без согласия заемщика любые свои права по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим право на осуществление банковской деятельности, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, содержится в пункта 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов.

Ответчик был уведомлен об уступке права по кредитному договору (л.д. 23-26).

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору. Уступка права требования не противоречит требованиям закона и природе кредитного договора, положение ответчика при этом не ухудшается, ответчик при заключении кредитного договора был согласен с условием о праве банка уступать, передавать или иным образом отчуждать без согласия заемщика любые свои права по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим право на осуществление банковской деятельности, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

Доводы ответчика о том, что банкротство банка ОАО «Банк «Западный» и смена реквизитов препятствовали надлежащим образом исполнять свои обязательства, суд находит необоснованными по следующим основаниям.

Так, ответчик могла исполнить свои обязательства путем внесения долга в депозит нотариуса. Согласно части 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора (часть 2 статьи ).

Таким образом, у ответчика Темнова А.С. имелся установленный законом способ исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем, его доводы о невозможности надлежащего исполнения принятых на себя обязательств вследствие ликвидации банка, несостоятельны.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежных поручений обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» в лице общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» оплачена государственная пошлина в размере 7 023 рубля (л.д. 6 и 6 оборот).

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере, исходя из пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в размере 5400 рублей 21 копеек.

В силу статьи 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина возвращается частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Таким образом, подлежит возврату истцу излишне уплаченная государственная пошлина в размере в размере 1400 рублей 49 копеек, оплаченная по платежному поручению 19 апреля 2019 года № 5112 на сумму 3142 рубля 56 копеек.

Руководствуясь статьями 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░-00-48/2013/128 ░░ 24 ░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 220 021 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 19 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 87 099 ░░░░░░ 65 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 25 ░░░░ 2018 ░░░░; 84 471 ░░░░░ 18 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 09 ░░░░░ 2021 ░░░░; 48 450 ░░░░░░ 36 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ (░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░-00-48/2013/128 ░░ 24 ░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5400 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1400 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2019 ░░░░ № 5112 ░░ ░░░░░ 3142 ░░░░░ 56 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░, ░ 16 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                       ░.░.░░░░░░░░░