Решение по делу № 2-4025/2019 от 13.09.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2019 года                                                                                                 город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

с участием ответчика Мальцеву В.В. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4025/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мальцеву В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к Мальцеву В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Мальцеву В.В. был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200 284 рубля 83 копейки сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 283 241 рубль 49 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: 200 284 рубля 83 копейки – задолженность по основному долгу, 82 956 рублей 66 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 241 рубль 49 копеек, в том числе: 200 284 рубля 83 копейки – задолженность по основному долгу, 82 956 рублей 66 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 032 рубля 41 копейка.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в представленном суду ходатайстве представитель истца по доверенности Савина Е.С. изложила просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Мальцеву В.В. в судебном заседании факт заключения договора кредитования не оспорил, равно как и представленный истцом расчет суммы задолженности по договору, с заявленными ко взысканию суммами согласился, указав на тяжелое материальное положение и отсутствие возможности выплачивать задолженность по договору кредитования.

Суд, руководствуясь требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Мальцеву В.В. на основании анкеты-заявления последнего был заключен договор кредитования № по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства (лимит кредитования) в сумме 200 316 рублей, со сроком возврата кредита - до востребования, на условиях процентной ставки за проведение безналичных операций – 24,70 % годовых, за проведение наличных операций – 50 % годовых, полная стоимость кредита – 23,994 % годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 10 500 рублей на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает его с обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 698 рублей. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора. Дата платежа и размер платежа – согласно SMS-уведомлению. (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий для кредита «Легкий платеж 3.0: Плюс»).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и Пин-конверта (при наличии).

Заключенный между сторонами договор кредитования является смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, основан на условиях, изложенных в анкете-заявлении, Индивидуальных условиях для кредита «Легкий платеж 3.0: Плюс», Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Подписывая договор кредитования, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 Индивидуальных условий), о чем имеется собственноручно проставленная в договоре подпись Мальцеву В.В.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, статьей 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Согласно пункту 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Зачисление банком кредитных средств на счет заемщика подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данными денежными средствами заемщик воспользовался.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор кредитования, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий заключенного договора кредитования ответчик Мальцеву В.В. свои обязательства по своевременной и полной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом не исполняет, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что подтверждается исследованной в судебном заседании выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратному суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность Мальцеву В.В. по договору кредитования №К/401755 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 283 241 рубль 49 копеек, в том числе: 200 284 рубля 83 копейки – задолженность по основному долгу, 82 956 рублей 66 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору кредитования, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Ответчик собственного расчета суммы задолженности суду не представил, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования, а также несоответствия представленного банком расчета положениям договора кредитования. В материалах дела такие доказательства также отсутствуют.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями договора кредитования и фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик Мальцеву В.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, систематически допускает нарушения условий договора о размере и сроках погашения кредита, что в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ и положений договора кредитования наделяет банк правом требовать досрочного взыскания задолженности по договору в размере 283 241 рубль 49 копеек.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика Мальцеву В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 032 рубля 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» - удовлетворить.

Взыскать с Мальцеву В.В. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору №К/401755 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 241 рубль 49 копеек, в том числе: 200 284 рубля 83 копейки – задолженность по основному долгу, 82 956 рублей 66 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 032 рубля 41 копейка.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                                          А.А. Сучилина

Мотивированный текст решения изготовлен 07.10.2019.