Решение от 31.10.2022 по делу № 2-4533/2022 от 04.10.2022

Дело № 2-4533/2022                

УИД: 59RS0004-01-2022-005956-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года                                г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при секретаре Маматовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Климову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратилось в суд с иском к Климову К.В. с требованиями о взыскании задолженности по договору № 800307541 от 27.01.2022 года в размере 517 704 рубля 53 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 377 рублей 05 копеек.

В обоснование своих требований банк указал, что 27.01.2022 ответчик обратился в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 477 400 рублей на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев указанное заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора, 27.01.2022 акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Таким образом, между сторонами заключен договор № 800307541 от 27.01.2022. При заключении договора ответчик подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 477 400 рублей (пункт 1), срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1826 дней, до 27.01.2022 и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (пункт 2), размер процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых (пункт 4). Акцептом предложения ответчика явились действия банка по открытию ответчику банковского счета № № и перечислению денежных средств 27.01.2022. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком. Ответчиком обязательства по оплате задолженности нарушались, в связи чем, банк потребовал погасить задолженность в размере 517 704 рублей 53 копеек, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты не позднее 28.08.2022. Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора начислил неустойку в размере 3 070 рублей 91 копейка. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещался по последнему известному адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, от получения судебной корреспонденции ответчик уклонился, конверт возвращен в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 27.01.2022 года Климов К.В. обратился в банк с заявлением о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Климов К.В. указал желаемый лимит кредитования 477 400 рублей. Кроме того указал, что ознакомлен с тем, что в рамках договора взимаются: 1) комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 руб:1%, 5%, 10% от суммы выдачи (в зависимости от сумы выдачи); 2) плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1 000 руб.; 3) плата за перевод: 1% от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1 000 руб.; 4) комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 59 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги); 5) комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на дату оказания такой услуги) (л.д. 9).

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита № 800307541 от 27.01.2022 года Климов К.В. указал, что соглашается с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п. 14 договора) (л.д. 12-13).

Также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита Климов К.В. указал, что соглашается с открытием счета. Комиссия за выдачу денежных средств со счета: 1% при выдаче от 10 000,01 до 50 000,01 руб.; 5% при выдаче от 50 000,01 до 500 000,01 руб., 10% при выдаче свыше 500 000 руб.; 2) плата за ведение счета (ежемесячная): 1 000 руб., если остаток на счете от 1 000 руб.; сумма остатка на счете, если остаток не счете менее 1 000 руб.; если остаток на счете отсутствует, плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности. Плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1 000 руб.). Заемщик соглашается с оказанием таких услуг (п. 15 индивидуальных условий договора).

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет № и перечислив на него денежные средства в размере 477 400 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 30).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчик принял предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита, о чем указал при подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Кредитный договор с ответчиком заключен на срок 1826 дня, с уплатой процентов в размере 19% годовых, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (размер платежей составляет 12 390 рублей, кроме последнего – 11 327 рублей 41 копейка) с уплатой 20 числа каждого месяца, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (л.д. 11,12-13).

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 8.4 условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования (л.д. 16-28), в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению планового платежа, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 30), расчетом задолженности по договору (л.д. 6).

Заключительное требование от 29.07.2022 об оплате обязательств по договору в срок до 28.08.2022 в размере 517 704 рубля 53 копейки (л.д. 29) ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

По состоянию на 17.08.2022 задолженность по кредитному договору № 800307541 составляет 517 704 рубля 53 копейки, из которой: 472 713 рублей 80 копеек – основной долг, 41 919 рублей 82 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3 070 рублей 91 копейка – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику (л.д. 6).

В силу изложенного, с учетом того, что ответчиком не представлено возражений и подтверждающих их доказательств относительно правильности расчета и размера задолженности (ст. 56 ГПК РФ), расчет, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по плановым процентам, подлежат удовлетворению.

Оценивая требование истца о взыскании пени (штрафов), суд исходит из следующего.

Согласно п. 1, подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) пени не подлежит начислению.

Согласно представленному расчету за период с 28.03.2022 по 28.08.2022 размер плат (штрафов) за пропуск платежей по графику составляет 3 070 рубля 91 копейка.

Однако, принимая во внимание размер кредитной задолженности, учитывая характера нарушения и периода просрочки, суд полагает, что несмотря на изменение периода взыскания неустойки, оснований для уменьшения её размера не имеется.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 800307541 в размере 517 704 рубля 53 копейки, из которой: 472 713 рублей 80 копеек – основной долг, 41 919 рублей 82 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3 070 рублей 91 копейка – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 8 377 рублей 05 копеек. Факт несения судебных расходов подтвержден платежными поручениями (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №░░.░░.░░░░95, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 800307541 ░░ 27.01.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 517 704 ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 377 ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                     

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.11.2022 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-4533/2022

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░.