Решение по делу № 2-1702/2023 от 05.09.2023

Дело № 2 – 1702/2023

УИД 04RS0010-01-2023-001699-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 г. с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Айсуевой А.Ц., при секретаре Карповой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Арданова С.Ш. к АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании кредитного договора недействительным,

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь в суд, Арданова С.Ш. просит признать кредитный договор №-ДБО заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк»( по тексту АО «Россельхозбанк») и Ардановой С.Ш. недействительным, аннулировать задолженность по данному кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ардановой С.Ш. и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключен кредитный договор №-ДБО на сумму 108539, 92 руб., по условиям которого АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставлен кредит в сумме 108539., 92 руб., сроком на 27 месяцев под 17,466 % годовых. Вышеуказанный договор заключен с истцом под влиянием обмана третьим лицом при следующих обстоятельствах. ДД.ММ.ГГГГ в поисковой системе «Яндекс» истец увидела статью о дополнительном заработке и позвонила по абонентскому номеру +№ указанном в статье. В ходе разговора неустановленное лицо – мужчина, выяснил, что у нее имеются кредитные обязательства в АО «Россельхозбанк» и пояснил, что сможет легко и быстро заработать денежные средства на букмекерских ставках, и полностью закрыть имеющиеся у нее кредитные обязательства в АО «Россельхозбанк». Указанному лицу она отправила копию своего паспорта. Далее под влиянием обмана неизвестных лиц, по их указанию в ходе телефонного разговора в онлайн приложении АО «Россельхозбанк» она оформила кредит на сумму 108539,92 руб. и также по их указанию перевела указанную сумму на свой банковский счет в ПАО «Сбербанк», откуда указанные денежные средства были похищены путем перевода на счет неизвестного ей лица. Она сама лично перевод денежных средств не производила.

Фактически договор с АО «Россельхозбанк» она не подписывала, ни на бумаге, ни электронной подписью. Электронной подписи у нее нет, в банк никогда не обращалась за ее получением.

По данному факту она 05.07.2023 года обратилась в ОМВД России по Иволгинскому району с заявлением о мошенничестве, в настоящий момент по ее заявлению возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ.

В судебном заседании истец Арданова С.Ш. заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Добавила, что оспариваемый кредитный договор не заключала. Кредитные средства обманным путем были переведены на счет неустановленного лица.

Представитель ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Анучин И.А., действующий на основании доверенности в зал суда не явился. Направил в суд письменные возражения, согласно которым предъявленные к банку исковые требования не признал. Указал, что между банком и истцом был заключен оспариваемый кредитный договор. Выдача кредита произведена на счет заемщика. Арданова С.Ш. является клиентов Банка и имеет доступ к получению его услуг посредством мобильного приложения с использованием личного кабинета, в котором Арданова сформировала кредитную заявку на потребительский кредит, которая была одобрена Банком ( СМС – информирование ДД.ММ.ГГГГ в 14:06:16), Ардановой была направлена для ознакомления и подписания кредитная документация (СМС –информирование ДД.ММ.ГГГГ в 16:3:11).Согласно выписке по счету, открытому на имя истца, истцом были получены кредитные денежные средства по кредитному договору в размере 108539, 92 руб., после получения которых истцом сумма 8031,12 руб. была перечислена в счет оплаты за присоединение к Программе коллективного страхования, а 100000 руб. перечислены истцом на счет в Сбербанке.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Обращаясь в суд, Арданова С.Ш. просит признать кредитный договор недействительным, так как оспариваемый договор она заключила под влиянием обмана.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора ( ст. 421 ГК РФ). При этом положения ч. 4 данной нормы регламентируют, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со т. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Ч. 2 этой статьи устанавливает, что договор может быть заключен посредством направления оферты ( предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения ) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( ст. 433 ГК РФ ).

В судебном заседании было установлено, что между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) и Ардановой С.Ш. (далее ­Заемщик, истец) путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита на потребительские нужды в сумме 108539,92 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием взимания процентов за пользование кредитом в размере 10,9% годовых, который применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита.

Выдача кредита производится на счет Заемщика №.

Арданова С.Ш. является клиентом Банка и имеет доступ к получению его услуг посредством мобильного приложения с использованием личного кабинета, в котором Арданова сформировала кредитную заявку на потребительский кредит, которая была одобрена Банком (СМС-информирование ДД.ММ.ГГГГ в 14:06:16), Ардановой была направлена для ознакомления и подписания кредитная документацl1Я (СМС-информирование ДД.ММ.ГГГГ в 16:3:11).

Согласно выписки по счету, открытому на имя истца, истцом были получены кредитные денежные средства по кредитному договору в размере 108539,92 руб., после получения которых истцом сумма 8031,12 руб. была перечислена в счет оплаты за присоединение к Программе коллективного страхования, а 100000 руб. перечислены истом на счет в Сбербанке.

Данные обстоятельства истцом Ардановой не оспариваются.

Подписание кредитного договора, содержащего в себе Индивидуальные условия кредитного договора, а также иных сопутствующих ему документов (анкеты-заявления, заявления на перечисление страховой премии) осуществлено простой электронной подписью истца.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере 11 на условиях, предусмотренных договором, а заемщик пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные С предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 ГК РФ.

Часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок. установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с часть. 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, котором) адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия.. относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и се акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Доводы истца о том, что кредитный договор является недействительным, поскольку он заключен под влиянием обмана ничем не обоснован.

Положениями статьи статьи 166 ГК РФ определено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта. является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения. не связанные С недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В свою очередь, в силу пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влияниемобмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Истец Арданова в зале суда подтвердила, что при совершении оспариваемой сделки, она понимала, что заключает кредитный договор, однако указывает на то обстоятельство, что его заключение было связано с противоправными мошенническими действиями, совершенными в отношении нее третьими лицами.

Вместе с тем, поскольку истец, заключая кредитный договор, осознавала сущность, цель и последствия заключаемого договора (В виде необходимости возврата долга с причитающимися процентами), а волеизъявление истца при заключении договора было направлено на получениикредитных средств, которые были ей предоставлены в соответствии с оспариваемым договором, то отсутствуют основания для признания данного договора недействительным. Фактически Арданова распорядилась полученными в рамках кредитования денежными средствами по своему усмотрению. ВВИДУ чего риск наступления неблагоприятных последствий этого она должен нести самостоятельно.

Также не принимаются вниманию довод истца о несоблюдении письменной формы договора.

В соответствии со статьей 160 ГУ РФ сделка в письменной форме должны быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Согласно статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 201] года N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанного собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающими ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Оспариваемый кредитный договор, анкета-заявление, заявление на перечисление страховой премии подписаны истцом простой электронной подписью, в документе указаны персональные данные клиента, заключившего договор, дата подписания, в связи с чем форма кредитного договора была соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены.

При заключении оспариваемого договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о данной сделке, в том числе о процентной ставке, полной стоимости кредита, сроку возврата, что подтверждается подписанием ею кредитного договора.

Кроме того, по данному факту Арданова ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОМВД России по Иволгинскому району с заявлением о мошенничестве, в настоящий момент по ее заявлению возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ. Производство по уголовному делу приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. При этом материалами уголовного дела установлено, что Арданова действительно оформила оспариваемый кредитный договор, при этом перевела денежные средства на свой личный счет в Сбербанке.

Анализируя вышеизложенное в совокупности, суд находит, что исковые требования Ардановой С.Ш. о признании кредитного договора недействительным удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Арданова С.Ш. к АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании кредитного договора №-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца через Иволгинский районный суд Республики Бурятия с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.Ц. Айсуева

Верно: Судья: А.Ц. Айсуева

Решение изготовлено 7 ноября 2023 г.

Подлинное решение подшито в гражданское дело № 2-1773/2023 в Иволгинском районном суде Республики Бурятия